Реструктуризация банкротства гражданина

Какие документы необходимы?

В случае реструктуризации задолженности в результате несостоятельности от гражданина потребуется подготовить входящие в список бумаги и передать их назначенному управляющему. В перечень документации входят следующие:

• кредитные соглашения, расписки, документы, подтверждающие наличие долговых обязательств;
• справки о доходах, выписки, подтверждающие наличие у гражданина ликвидных активов, вкладов, накоплений, иные документы, характеризующие финансовое состояние человека;
• список имущества, находящегося в собственности у гражданина, а также все правоустанавливающие документы;
• платежки, квитанции иные акты, подтверждающие выполнение оплаты по взятым обязательствам.

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

А40-9939/2019

Посмотреть дело

Было долга — 749 217 руб.

Москва

Завершено:

27.03.2020

Этапы:

15.01.2019

Поступило в работу

28.01.2019

Подача заявления

30.05.2019

Признан банкротом

Списано долга:

749 217 руб.

А41-73813/2019

Посмотреть дело

Было долга — 494 346 руб.

Московская область

Завершено:

24.03.2020

Этапы:

14.08.2019

Поступило в работу

27.08.2019

Подача заявления

03.10.2019

Признан банкротом

Списано долга:

494 346 руб.

А40-180371/2019

Посмотреть дело

Было долга — 2 161 756 руб.

Москва

Завершено:

27.02.2020

Этапы:

02.07.2019

Поступило в работу

16.07.2019

Подача заявления

04.09.2019

Признан банкротом

Списано долга:

2 161 756 руб.

А41-48952/2019

Посмотреть дело

Было долга — 893 591 руб.

Московская область

Завершено:

20.02.2020

Этапы:

07.06.2019

Поступило в работу

21.06.2019

Подача заявления

11.09.2019

Признан банкротом

Списано долга:

893 591 руб.

А41-51186/2019

Посмотреть дело

Было долга — 5 590 815 руб.

Московская область

Завершено:

05.02.2020

Этапы:

03.06.2019

Поступило в работу

17.06.2019

Подача заявления

22.07.2019

Признан банкротом

Списано долга:

5 590 815 руб.

А41-53168/2019

Посмотреть дело

Было долга — 531 956 руб.

Московская область

Завершено:

05.02.2020

Этапы:

04.06.2019

Поступило в работу

19.06.2019

Подача заявления

30.08.2019

Признан банкротом

Списано долга:

531 956 руб.

А40-14733/2019

Посмотреть дело

Было долга — 1 224 870 руб.

Москва

Завершено:

21.01.2020

Этапы:

15.01.2019

Поступило в работу

28.01.2019

Подача заявления

13.06.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 224 870 руб.

А41-48279/19

Посмотреть дело

Было долга — 1 373 687 руб.

Московская область

Завершено:

24.12.2019

Этапы:

23.05.2019

Поступило в работу

07.06.2019

Подача заявления

22.07.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 373 687 руб.

А40-68748/19

Посмотреть дело

Было долга — 2 409 297 руб.

Москва

Завершено:

23.12.2019

Этапы:

06.03.2019

Поступило в работу

21.03.2019

Подача заявления

22.05.2019

Признан банкротом

Списано долга:

2 409 297 руб.

А40-52617/19

Посмотреть дело

Было долга — 851 322 руб.

Москва

Завершено:

25.11.2019

Этапы:

01.03.2019

Поступило в работу

14.03.2019

Подача заявления

29.05.2019

Признан банкротом

Списано долга:

851 322 руб.

Законодательные нормы

Федеральный закон “О банкротстве” за номером 127 не только утверждает признаки и общие понятия банкротства, но и регламентирует способы предотвращения данной ситуации.

Несложно догадаться, что одного заявления о банкротстве недостаточно. Данный факт необходимо подкрепить серьезными доказательствами. Судебное учреждение рассмотрит заявление и вынесет свое постановление.

Для должника наиболее желаемым решением обычно становится реструктуризация долга. Если же судья решит, что заявление было подано без доказательств наличия просрочки платежей, рассмотрение заявления приостановят на неопределенный срок. Обычно, пока не предоставят доказательства.

Что необходимо, чтобы план был утвержден

Реструктуризация утверждается судом, если обоснования будут подкреплены вескими фактами. У несостоятельного лица должен быть подтвержденный доход, больший прожиточного минимума. Это позволит ежемесячно погашать установленный лимит задолженности. Судом рассматривается возможность погашения долга, в реструктуризации могут отказать, если доход и долг несоизмеримы по величине. Кроме того:

• не должно быть действующей судимости в экономической сфере;
• отсутствие административных правонарушений на момент рассмотрения дела;
• в последние 8 месяцев не было реструктуризации имеющихся долгов;
• в последние 5 лет гражданин не признавался банкротом;
• предложенный план преобразования кредитных обязательств должен быть реально выполнимым и полностью соответствовать закону.

После составления плана управляющим, документ согласовывается с кредиторами. Если заинтересованные лица согласны с предложенными перспективами, то документ подписывается ими и предоставляется для рассмотрения в арбитраж. Суд утверждает план реструктуризации и он вступает в действие, становится легитимным документом.

Осуществление реструктуризации

Процедуру можно представить в виде нескольких этапов:

1. Решение суда о введении реструктуризации.
2. Официальная публикация финуправляющим сообщения о начале процедуры.
3. Персональное уведомление финуправляющим всех известных кредиторов.
4. Заявление кредиторами своих требований к должнику и формирование соответствующего реестра.
5. Составление проекта (проектов) плана реструктуризации. Проекты могут готовить кредиторы и сам должник. Здесь возможны разные варианты, поэтому проектов может быть несколько.
6. Рассмотрение проекта (проектов) плана реструктуризации и одобрение представленного или выбранного из нескольких.
7. Утверждение плана реструктуризации судом.
8. Исполнение плана, отслеживание и контроль исполнения. На данном этапе возможно внесение изменений в план.
9. Подготовка финуправляющим отчета об исполнении плана.
10. Принятие судом решения о завершении реструктуризации или об отмене плана и признании должника банкротом.

Самые важные задачи в процессе реструктуризации долга – подготовить хороший план, утвердить его и исполнить.

Бывают ситуации, когда гражданин формально отвечает всем требованиям и есть все основания для подготовки плана реструктуризации, но должник не хочет проходить эту процедуру или понимает, что она не позволит погасить все долги. В этом случае единственное, что даст реструктуризация – возможность потянуть время и погасить хотя бы часть долгов, защитив тем самым хотя бы часть имущества от реализации.

Как готовится план (проект плана) реструктуризации? Требования к его содержанию прописаны в ст. 213.14 Закона о банкротстве. План составляется в виде одного документа на нескольких листах, с приложениями.

Стандартная структура:

• Сведения о должнике и задолженности.
• Реестр требований кредиторов.
• Подробные сведения о должнике: семейное положение, сведения об иждивенцах, занятости должника, источниках доходов, расчетные величины расходов на жизнь должника, его иждивенцев, расчетная периодическая сумма, которую должник может направлять на погашение долга, другая информация, влияющая на способность исполнять план реструктуризации.
• Порядок и сроки погашения задолженности, санкции за просрочку графика.
• Сведения о кредиторе и долге: наименование кредитора, структура задолженности, основания ее возникновения, процесс погашения до банкротства, расчеты текущего долга, ход (график) его погашения в рамках реструктуризации и другая информация (по каждому кредитору отдельно).
• Расчетный срок реализации плана (не более 3 лет).
• Обязательства должника.
• Другие разделы и сведения – определяются в индивидуальном порядке исходя из особенностей дела о банкротстве.
• Дата составления.
• Подписи должника, кредиторов, финуправляющего.

Достаточно часто проект составляет привлеченный юрист, и план согласовывается с должником и кредиторами до официального представления на собрании кредиторов.

Редко проекты готовят сами должники, поскольку недостаточно компетентны, не могут правильно сделать расчеты и соблюсти требования. Проект можно заказать отдельно, то есть поручить его составление специалисту, но это потребует дополнительных затрат. Наконец, проекты нередко готовят кредиторы, но обычно это свойственно финансовым учреждениям.

Список документов

Для проведения процедуры реструктуризации задолженности потребуется собрать необходимый список документов:

• правоустанавливающие бумаги на имущество должника;
• справка о доходах за полгода;
• кредитный договор, соглашение о займе, расписка и др. документы, подтверждающие кредитные обязательства;
• лицевой счет из банка;
• кредитная история;
• заявление о согласии с проведением реструктуризации.

Копии документов предоставляются в суд, совместно с заявлением о признании банкротства физического лица. При обращении в арбитражный суд потребуется оплатить госпошлину, размер которой рассчитывается исходя из суммы задолженности.

Срок исковой давности по взысканию кредита составляет 3 года с момента оглашения постановления суда. После проведения реструктуризации, все долговые обязательства физ. лица прекращаются. Если кредиторы не успели обратиться за взысканием в указанное время, задолженность списывается на основании ФЗ №127.

Последствия

Реструктуризация задолженности несёт для заёмщика немало положительных моментов. Так, с момента подачи заявления долги плательщика «замораживаются», т. е. банки и частные кредиторы не могут начислять дополнительные платежи, неустойки или проценты. Должник может не исполнять свои обязательства до тех пор, пока не будет составлен и утверждён план реструктуризации (исключение составляют текущие платежи – алименты, квартплата, судебные выплаты и т. д.).

Другие плюсы:

• не осуществляется реализация имущества должника, в том числе заложенного, как при банкротстве;
• снимаются аресты, наложенные на имущество;
• размораживаются счета и прочие активы;
• приостанавливается принудительное взыскание средств, за исключением алиментов и вступивших в силу судебных взысканий.

Кредиторы могут предъявить свои требования только в рамках дела о банкротстве. Если были заявлены какие-то другие притязания, то рассматривается их срок давности – по истечении 3 лет такие заявление не рассматриваются.

Если до начала процедуры в отношении должника были поданы иски, например, о принудительном взыскании имущества в пользу кредитора, то они будут оставлены без рассмотрения. Исключения составляют денежные требования к должнику, в том числе по взысканию алиментов на ребёнка дела о признании права собственности или недействительности сделки,  долги ЖКХ, субсидиарная ответственность. Они не списываются даже при полноценном банкротстве.

Как проводится реструктуризация

Ответственность за проведение процедуры возлагается на финуправляющего. В рамках исполнения своих обязанностей он должен:

• публиковать сообщения о банкротстве гражданина с ЕФРСБ и газету Коммерсант;
• обеспечить письменное уведомление кредиторов в 15-дневный срок о введении процедуры реструктуризации задолженностей;
• принять от гражданина управление всеми его средствами и имуществом, включая банковские карты;
• разработать удовлетворяющие интересы сторон и самого должника план реструктуризация долга, представить его для ознакомления на собрании кредиторов;
• при необходимости внести изменения в план или представить возражения относительно предлагаемых сторонами изменений;
• утвердить план реструктуризации в суде, затем контролировать его исполнение гражданином;
• за месяц до окончания плана подготовить отчет и представить его на рассмотрение в суд.

ФЗ о банкротстве №127-ФЗ строго определяет условия и порядок проведения реструктуризации задолженностей в рамках банкротства физлиц. Любое несоответствие или неисполнение финуправляющим своих обязанностей может быть обжаловано в суде. В зависимости от серьезности нарушения, предусмотрена дисквалификация и повторное назначение ответственного лица.

Последствия признания гражданина банкротом

^

Освобождение гражданина от обязательств не применяется (пункты 4-6 ), если:

• вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
• гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
• доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Если гражданин признан банкротом (),то:

Кто занимается реструктуризацией

После того, как заявление о банкротстве будет признано арбитражным судом обоснованным, для проведения реструктуризации долгов гражданина суд назначит финансового управляющего.

Нередки случаи, когда на практике «реструктуризация» проходит лишь формально.

Однако данная процедура может быть выгодна не только для кредиторов, но и для самого должника. Обусловлено это тем, что при успешном проведении реструктуризации банкрот сможет избежать реализации собственного имущества, оспаривания ранее совершенных сделок, а также рассчитаться с кредиторами, сэкономив существенную сумму на процентах, штрафах и неустойках.

Для того чтобы реструктуризация была проведена, физическое лицо должно соответствовать определенным требованиям:

• иметь стабильный источник дохода;
• не быть осужденным за преступления экономического характера;
• не иметь статус банкрота в течение предыдущих пяти лет;
• не иметь утвержденного плана по реструктуризации задолженностей в течение предыдущих восьми лет.

На момент начала процедуры банкротства должен истечь срок административного наказания за ранее совершенные должником правонарушения.Если гражданин не соответствует перечисленным требованиям, то суд может пропустить стадию реструктуризации и приступить к реализации имущества должника.

Как только процедура реструктуризации будет начата, для гражданина сразу наступят определенные последствия, а именно:

1. срок исполнения долговых обязательств будет считаться наступившим;
2. прекратится начисление пеней, штрафов, неустоек, процентов;
3. исполнительное производство будет временно приостановлено;
4. любые требования кредиторов принимаются только в арбитражном суде в рамках рассмотрения дела.

Однако данная процедура влечет за собой определенные ограничения в распоряжении имуществом должника – с момента начала реструктуризации гражданин сможет совершать только мелкие сделки бытового характера

С согласия арбитражного управляющего банкрот может совершать такие сделки, как:

• приобретение и отчуждение имущества стоимостью более пятидесяти тысяч рублей;
• приобретение и отчуждение любого недвижимого имущества, ценных бумаг, транспортных средств;
• приобретение и отчуждение долей в уставном капитале, передача имущества в залог;
• получение и выдача кредитов, займов, поручительства.

Внимание: Любые разногласия в отношении мер реструктуризации между должником и финансовым управляющим разрешаются в арбитражном суде. Если должник будет заключать подобного рода сделки без согласия арбитражного управляющего, то он может быть привлечен к административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве

Кроме того, такие действия могут привести к отказу в списании долгов по окончании банкротства, а заинтересованные лица смогут обратиться в арбитражный суд с ходатайством о признании сделок недействительными

Если должник будет заключать подобного рода сделки без согласия арбитражного управляющего, то он может быть привлечен к административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве. Кроме того, такие действия могут привести к отказу в списании долгов по окончании банкротства, а заинтересованные лица смогут обратиться в арбитражный суд с ходатайством о признании сделок недействительными.

Последствия реструктуризации

Федеральное законодательство «О финансовой несостоятельности» в статье №213-19 устанавливает правовые последствия реструктуризации банкротства. Среди них:

• Наложение штрафов и пени за несвоевременное исполнение финансовых обязательств, взятых на себя банкротом в данном случае недопустимо.
• Процентные начисления на зафиксированную ранее сумму задолженности начисляется только в соответствии со ставкой рефинансирования Центробанка.
• Банкрот не имеет права во время действия плана брать новые займы. Исключение – оформление кредитов под личную ответственность внешнего управляющего.
• В отношении несостоятельного заёмщика служба судебных исполнителей приостанавливает все, предпринятые ранее, меры воздействия по возврату долгов.
• Все поступающие вновь финансовые требования и претензии по отношению к гражданину, рассматриваются исключительно арбитражным судьёй. После ознакомления с их сутью он принимает решение либо присовокупить их к уже имеющимся требованиям, либо отказать в этом.
• С подписанием и утверждением плана реструктуризации банкротства все новые обязательства, указанные в его параграфах, автоматически вступают в действие.
• Банкрот теряет право самостоятельно распоряжаться своим имуществом, за исключением личных вещей повседневного быта. Также он не вправе совершать никаких имущественных сделок (купли-продажи, дарения, завещания), за исключением мелкобытовых сделок – покупки продуктов, насущных вещей для себя и членов семьи.

Достоинства и недостатки реструктуризации

Из недостатков в первую очередь стоит выделить долгосрочность процедуры, а также ограничение возможностей гражданина. Но можно посмотреть на это и с другой стороны. Ведь данные меры направлены на то, чтобы помочь должнику справится с его долгами и прекратить считаться банкротом, снова став платежеспособным человеком. Чего только стоит деятельность за все время реструктуризации финансового управляющего. Он:

• согласовывает сделки;
• решает финансовые проблемы;
• утверждает проект плана;
• ведет итоговую отчетность.

Управляющий выполняет множество функций за очень скромное вознаграждение в 10000 рублей.

Поэтому можно смело утверждать, что положительных сторон процедуры реструктуризации значительно больше. Основное достоинство — это сохранение собственности.

Минусы реструктуризации через банкротство

Однако не всё так безоблачно, как кажется на первый взгляд. Есть и некоторые отрицательные моменты, которые стоит учесть перед инициацией процедуры:

• имущество, которое является залоговым, может быть реализовано по инициативе кредитора. В таком случае взыскание может быть обращено даже на единственное жильё;
• применяются те же последствия, которые обычно действуют по отношению к банкротам. Например, после завершения процедуры получение новых кредитов будет осложняться обязанностью сообщать о применении процедуры ранее (в течение 5 лет).

Перед началом реструктуризации необходимо взвесить положительные и отрицательные моменты, и только после этого приступать к работе.

Как регулируется данный вопрос в законодательстве РФ?

Для начала следует отметить, что все вопросы, связанные с признанием граждан или юр. лиц несостоятельными, регулируется ФЗ № 127 от 26.10.2002 года. В законодательном акте предписывается порядок урегулирования конфликтных и спорных дел, непосредственно процедура банкротства, а также условия проведения подобного мероприятия и его возможные последствия.

Общий порядок действий в случае признания человека несостоятельным предусматривает проведение таких действий:

• инициируется процедура признания гражданина несостоятельным путем обращения в суд;
• назначается финансовый управляющий по реструктурированию задолженности должника;
• выполняется реализация описанного имущества с последующей передачей денежных средств в счет оплаты обязательств;
• производятся расчеты с взыскателя и дело о банкротстве закрывается.

Особенности реструктуризации банкротства в 2020 году

Процесс реструктуризации банкротства возможен только после начала судебным арбитражем соответствующего судопроизводства. С этого времени несостоятельный заёмщик теряет право самостоятельно распоряжаться своей собственностью, а также финансовыми средствами. Для контроля за исполнением данного положения за гражданином закрепляется специальный куратор – финансовый управляющий.

На финансового управляющего судом возлагается ответственность по сохранению в целости имущества должника. Кроме того, он берёт на себя управление всеми финансовыми средствами банкротящегося лица. Для этого им арестовываются все банковские депозиты и расчётные счета гражданина. Любые сделки по продаже или приобретению дорогостоящего имущества должник может производить только с личного разрешения своего куратора. На управляющем также лежит обязанность урегулирования спорных вопросов с займодавцами своего подопечного.

Одним из способов такого урегулирования является реструктуризация банкротства. Для этого составляется план реструктуризации. Участвовать в его составлении должны все заинтересованные лица – банкротящийся заёмщик, его кредиторы, и сам финансовый управляющий. Согласно принятым нормативам, план пролонгации кредита создаётся в десятидневный срок после общего собрания и составления рейтинга кредиторов.

В документе отображается общий количественный состав заимодавцев, размер доли каждого из них в общей сумме задолженности, размер и порядок ежемесячных выплат по погашению всех финансовых претензий. К плану реструктуризации банкротства прикрепляются сопутствующие бумаги:

• Опись ликвидного имущества банкротящегося гражданина.
• Правоустанавливающие документы, подтверждающие законность владения вышеперечисленной собственностью.
• Данные о доходах заёмщика за последние полгода.

Составленный документ заверяется подписями всех лиц, участвовавших в его составлении. Все они должны быть согласны с новым регламентом погашения долгов. Если кто-то из кредиторов не согласен с ним, то документ утверждается путём открытого голосования и утверждается простым большинством поданных за него голосов.

Отрицательные моменты реструктуризации

• процедуры банкротства и реструктуризации долгие и достаточно сложные.
• процедура требует большое количество действий от финансового управленца, а оплата мизерная — 25 000 руб. Сама процедура может длиться продолжительный срок — около 3-х лет.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических
вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему —
.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону.
Это быстро и бесплатно!

+7 (499) 455-12-41
Москва, Московская область

+7 (812) 426-14-65
Санкт-Петербург, Ленинградская область

+7 (800) 550-52-79
Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)

Утверждение реструктуризации

Данный процессуальный документ должен подкрепляться анализом сложившийся ситуации. Потребуется составить полный реестр кредиторов, общую сумму задолженности и порядок выплат на определенный срок. Ежемесячный платеж должен быть обоснован и пакет обязательно содержит следующие документы:

• при наличии капитальной и земельной недвижимости, принадлежащей банкроту, предоставляются право устанавливающие документы на имущество;
• официальная справка с места постоянного трудоустройства о доходах, подтверждения других поступлений;
• список финансовых организаций и совокупная сумма задолженности, включая пени и начисления за просрочку;
• письменное согласие должника с разработанным планом реструктуризации долга.

Во время арбитражного процесса гражданин не имеет права заключать имущественные сделки без ведома финансового управляющего. Сокрытие доходов, передача имущества или участие в сделках приведут к административной ответственности и закрытию процедуры банкротства. Действия будут признанны мошенническими, вводящими в заблуждение арбитраж.

Заявителю следует учесть, что поданный иск о банкротстве должен не только подходить под установленные условия, но кроме того быть аргументирован вескими документальными свидетельствами. В противном случае, заявление могут оставить без движения или вернуть на доработку, отклонить без возможности повторного обращения.

Список источников

• https://dolgam.net/bankrupt-articles/restrukturizatsiya-dolgov-grazhdanina-v-dele-o-bankrotstve/
• https://rukazakona.ru/finansovoe-pravo/118-procedura-restrukturizacii-dolgov-grazhdanina-pri-bankrotstve-plan.html
• http://law03.ru/finance/article/restrukturizaciya-dolga-pri-bankrotstve-fizicheskogo-lica
• https://dom-i-zakon.ru/grazhdanskoe-pravo/restrukturizaciya-dolgov-grazhdanina-pri-bankrotstve-grazhdanina.html
• http://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankrotstvo-i-likvidaciya/fizicheskix-lic/restrukturizaciya-dolga-pri-bankrotstve-fizicheskogo-lica.html
• https://bankrot.ru.com/protsedura/restrukturizatsiya-dolgov-grazhdanina

Подпишитесь на свежие новости

Последствия применения реструктуризации

Последствия введения соответствующей процедуры определяются в соответствии со статьёй 213.11 ФЗ-127:

• с момента, когда суд признает обоснованность процедуры, вводится приостановление исполнения требований кредиторов, кроме тех, что будут прямо установлены судебным актом;
• срок по всем обязательствам, которые наступили до принятия судом заявления, будет считаться наступившим. Это означает, что если дата расчёта с каким-то кредитором была назначена на более поздний срок, она переносится на момент назначения реструктуризации;
• любые требования, носящие финансовый характер (в том числе об истребовании имущества), должны предъявляться кредиторами только в рамках дела о банкротстве. Если какие-то исковые заявления не были рассмотрены до конца, они должны быть оставлены без движения;
• прекращается начисление по долгам любых санкций, а также процентных ставок;
• любые ограничительные меры, применяемые ранее (даже в рамках исполнительного производства), должны быть сняты. Новые аресты могут быть наложены только арбитражным судом в рамках банкротства (подробнее о том, как происходит рассмотрение дел о банкротстве в арбитражном суде, читайте в нашей статье >>);
• прекращаются исполнительные производства, за исключением некоторых категорий, например, о возмещении вреда жизни и здоровью, взыскании алиментов и т. д.

Должником или управляющим составляется план реструктуризации, выполнение пунктов которого является обязательным условием. Должник не вправе отказываться от него.

С момента начала реструктуризации должник сможет осуществлять сделки лишь с предварительного согласия финансового управляющего. Речь не идёт о повседневных, бытовых договорах. Ограничения касаются договоров, сумма которых превышает 50 тысяч рублей, а также любых сделок, связанных с получением или выдачей займов или передачей объектов собственности под залог.

Гражданин не сможет использовать своё имущество в качестве взноса при открытии юридических лиц. Кроме того, ограничивается совершение безвозмездных сделок.

Что означает понятие “реструктуризация”

Банкротом можно стать при условии совокупного долга более 500 тыс. рублей и просрочке по трем месяцам. Следует помнить, что в сумму задолженности не включаются при подаче заявления начисленные кредиторами штрафы и неустойки. Рассматривая вопрос, суд предлагает стандартные методы выведения должника из тупикового положения. Одним из основных направлений избавления от просроченных обязательств является реструктуризация, то есть изменение условий и порядка возврата кредитных долгов. Пролонгация договора и изменение размеров платежей позволяют гражданину найти работу, если она потеряна, и начать платить по долгам.

Иногда плательщику предоставляются кредитные каникулы, при наличии объективных доказательств. Подобные изменения в договорных обязательствах не преследуют цели избавить лицо от долга, но дают возможность справиться со сложившимися обстоятельствами. Если программа и план реструктуризации имеют под собой четкие основания, то вопрос о возможном банкротстве закрывается. При невозможности реструктуризировать задолженность, потребуется погашение обязательств за счет имущества и собственности должника.

При открытии процедуры банкротства возможность юридических сделок со своим имуществом для гражданина ограничивается. Судом назначается арбитражный управляющий, который контролирует финансовые дела своего подопечного и не допускает незаконных действий с его стороны. Работа управляющего оплачивается с депозита суда, куда средства переводит гражданин. По существующему регламенту, гражданин обязан уведомить своих кредиторов, контрагентов и фискальные органы о начале процедуры банкротства. Финансовый управляющий делает официальное заявление в печатном издании «Коммерсант» и посылает сведения в единый федеральный реестр.

Общие положения о банкротстве граждан

Смысл процедуры банкротства состоит в предоставлении возможности должнику – будь это некая фирма, или простой гражданин, — избавиться от непосильного бремени образовавшейся задолженности. Возбуждать дело о банкротстве вправе исключительно арбитражный суд на основании поданного заявления. Инициаторами процесса могут выступать:

• Кредиторы несостоятельного заёмщика.
• Надзорные государственные органы – прокуратура, налоговая служба.
• Сам должник, понимающий, что расплатиться с долгами он не в состоянии.

Для начала процедуры гражданин должен отвечать ряду обязательных требований. В противном случае судебный арбитраж откажет в возбуждении дела о финансовой несостоятельности. Основных условия, согласно действующим нормативам всего два:

1. Размер просроченного долга частного лица должен превысить 0,5 миллиона рублей.
2. Последний платёж по обслуживанию долга производился не менее трёх месяцев тому назад.

На деле, кроме этих двух факторов, при рассмотрении вопроса об открытии судопроизводства, арбитражем учитывается и ряд дополнительных обстоятельств. Например:

• Размер доходов заёмщика. Если в случае оплаты всех ежемесячных платежей по кредитам у гражданина на руках остаётся сумма, превышающая прожиточный минимум, то о его финансовой несостоятельности не может идти речи.
• Когда стоимость ликвидной собственности должника превышает размер долга, то это также является поводом отказать в открытии дела о банкротстве. Под ликвидной собственностью подразумевается имущество, которое может быть описано приставами и распродано с аукциона в счёт покрытия кредита.

Вся процедура подразделяется на несколько основных этапов. Одним из них является попытка реструктурировать имеющуюся задолженность.

Изменения в банкротстве физлиц в 2020 году

Среди юристов и экспертов по банкротству обсуждается законопроект об упрощенном банкротстве. Поправки предполагают признание банкротства в упрощенном порядке. Если сейчас на банкротство требуется примерно 1 год, то по «упрощенке» весь процесс займет 4 месяца.

Процесс реструктуризации в рамках банкротства имеет ряд преимуществ. В ходе рассмотрения требований кредиторов по делу о банкротстве, суд оценивает правомерность выдачи кредита, срок давности по нему, законность процентов и неустоек и снижает итоговую сумму задолженности. Не стоит бояться обращения в суд, если вам нечем платить по кредитам – закон на стороне должников. Маргарита Холостова, финансовый управляющий

Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

Документы для банкротства

Заявление о банкротстве (ОБРАЗЕЦ) — 45 KB
Заполненное заявление о банкротстве — 3 MB
Опись имущества (приложение к заявлению о банкротстве) — 308 KB
Заполненная опись имущества гражданина — 2 MB
Список кредиторов и должников (приложение к заявлению о банкротстве) — 281 KB
Заполненный список кредиторов и должников гражданина — 2 MB
Отсрочка оплаты вознаграждения арбитражному управляющему — 26 KB
Ходатайство о возврате денежных средств с депозита суда — 19 KB
Ходатайство об исключении денежных средств из конкурсной массы — 37 KB
Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Москвы — 18 KB
Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Московской области — 15 KB
Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Москвы — 79 KB
Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Московской области — 18 KB