Расторжение договора страхования: что нужно делать

Какие подводные камни нужно учитывать?

Если отказаться от страховки по кредиту, оформленной через прямой договор со страховщиком, довольно просто, вернуть средства от так называемого коллективного страхование чаще всего удается только через суд.

В чем суть программы? Заемщика не «соединяют» напрямую со страховщиком, а присоединяют к договору между страховщиком и банком. Получается, что конкретно у вас прямого взаимодействия со страховщиком нет, а есть только отношения с банковской организацией. Следовательно, расторгнуть страховой договор, не отказываясь от займа, вы уже не можете.

Так считают некоторые банки, но не суд. С 2016 года множество судебных дел было решено в пользу заемщиков. Поэтому, если кредитор пытается убедить вас в провальности дела, не медлите – обращайтесь в суд.

Компания «ноунейм»

Договор заключается с некоей страховой организацией «Рога и копыта», о которой почти ничего не известно. Сайт отсутствует. Где они располагаются – непонятно. Банк, естественно, открещивается, принимает заявление об отказе, но говорит, что дальнейшие вопросы по поводу возврата средств заемщик должен сам решать со страховщиком.

Вы обращаетесь в компанию, а там заявляют: «Ничего не знаем. Аннулировать полис можем, а деньги не вернем».

В данном случае вопрос также можно решить через Роспотребнадзор или суд. Но советуем заранее исключить подобный риск и внимательно смотреть, кого банк «назначил» страховщиком в вашем случае. Компания должна быть известна, «на слуху», входящая в топовые рейтинги.

Такая организация не захочет рисковать репутацией и с 90% вероятностью вернет все до копейки.

Мне не нужна страховка, которую я купил. Что делать?

1. Оцените, точно ли она вам не нужна?
   Часто добровольное страхование становится одним из условий получения кредита. Например, вместе с ипотечным кредитом обычно предлагают страхование жизни, а в дополнение к кредиту на автомобиль – полис каско. С помощью такой страховки банк снижает свои риски и может предложить более выгодные условия кредитования. 

   Если вы заключите договор, а затем откажетесь от дополнительного страхования, пусть даже в период охлаждения, процентная ставка по кредиту вырастет. Могут даже расторгнуть договор в судебном порядке.

2. Проверьте, подпадает ли ваша страховка под период охлаждения?
   Даже если с момента подписания договора прошло больше 14 календарных дней, у вас еще может быть возможность отказаться от страховки, но лишь в том случае, если у вашего страховщика более длинный период охлаждения. Эту информацию можно уточнить в договоре, правилах страхования либо в страховой компании.

   Если вы решили расторгнуть договор, когда период охлаждения уже прошел, то по Гражданскому кодексу страховщик не обязан возвращать вам деньги. Конечно, если другие условия не прописаны в вашем договоре. Поэтому внимательно изучите сам договор и правила страхования.

3. Подайте письменное заявление об отказе от страховки в свою страховую компанию.
   Звонка страховщику недостаточно. Вы должны лично прийти в офис или отправить документы по почте. Форма заявления — свободная. Некоторые компании для удобства клиентов подготовили специальные бланки заявлений на расторжение договора.

   Если у компании есть такой бланк, вам дадут его в офисе. Но вы можете написать отказ от услуг компании и на обычном листе бумаги.

Вместе с заявлением нужно представить:

• паспорт или другой документ, удостоверяющий вашу личность;

• нотариально заверенную доверенность, если действуете через представителя;

• банковские реквизиты, если вы хотите получить деньги на счет;

• оригинал договора страхования и квитанцию его оплаты, если это требует компания.

В тот же день, когда компания получила ваш отказ, договор расторгается и страховка перестает действовать.

Существенное изменение обстоятельств как причина расторжения договора

Ни для кого не секрет, что при заключении сделок каждая из сторон старается просчитать для себя все риски и получить максимальную прибыль. Яркий тому пример — возможность одностороннего расторжения договора, но вполне возможен вариант, когда одну из сторон все будет устраивать, и она откажется от расторжения. Тогда второй стороне придется идти в суд.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ в связи с существенным изменением обстоятельств договор может быть расторгнут или изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1. В момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;
2. Изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;
3. Исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;
4. Из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В связи с сложившейся ситуацией в стране, все чаше организации пытаются расторгнуть договор в виду нестабильной финансовой ситуацией. Можно ли, ссылаясь на финансовый кризис как на существенное изменение обстоятельств, расторгнуть или изменить данный договор в суде на основании ст. 451 ГК РФ? Давайте рассмотрим.

Из-за кризиса предприятие обанкротилось и не имеет возможности выполнить свои обязательства по договору перед контрагентом. Убедить суд в том, что последствия финансово-экономического кризиса могут повлиять на возможность исполнения стороной договора, принятых на себя обязательств, довольно сложно. Судебная практика не дает однозначного ответа на вопрос о том, можно ли изменить или расторгнуть договор, ссылаясь на финансовый кризис как на причину существенного изменения обстоятельств. Однако в каждом конкретном случае нужно доказывать, что именно по причине финансового кризиса возникли все перечисленные условия.

В целом надо отметить, что кризис сам по себе не может влиять на изменение, расторжение договора или освобождение от ответственности, если он привел к снижению доходов или если ухудшение экономического состояния бизнеса вызвано также рискованной политикой самого предпринимателя, т. е. в его действиях отсутствует должная осторожность и осмотрительность в оценке сопутствующих рисков. Одной лишь ссылки в суде на форс-мажор недостаточно, надо еще доказать, что эти обстоятельства действительно помешали вам исполнить взятое на себя обязательство (подробнее)

Одной лишь ссылки в суде на форс-мажор недостаточно, надо еще доказать, что эти обстоятельства действительно помешали вам исполнить взятое на себя обязательство (подробнее).

Как проходит расторжение договора?

Процедуры отказа от сделки по ОСАГО различаются в зависимости от обстоятельств.

Транспортная единица может быть передана по сделке купли-продажи, обмена или дарения другому человеку, тут полис ОСАГО не защищает нового владельца, а бывший хозяин может подать заявление на прекращение его защиты.

Аннулировать договор ОСАГО в связи с этим случаем страхователь может только после проведения самой сделки купли-продажи. Затем сразу собираются требуемые документы:

1. паспорт или другой подтверждающий личность документ;
2. договор с компанией в оригинале;
3. квитанция об оплате стоимости полиса;
4. договор передачи транспорта;
5. в некоторых случаях паспорт транспортного средства с внесённой информацией о новом владельце;
6. иногда — номер расчётного счёта для перевода денег, если компания не возвращает деньги в наличной форме.

Внимание! Уточнить нужные бумаги лучше всего перед походом в страховую фирму посредством звонка сотрудникам или информации на сайте организации. Тогда у гражданина сразу примут заявление, и эта дата будет точкой отсчёта для вычисления финансовых средств к возвращению бывшему владельцу

Тогда у гражданина сразу примут заявление, и эта дата будет точкой отсчёта для вычисления финансовых средств к возвращению бывшему владельцу.

Тогда клиент решает закрыть действие полиса ОСАГО.

Страховые компании не нацелены терять своих клиентов, поэтому расторгнуть договор по причинам, не входящим в основной перечень его прекращения, и при этом получить деньги за неиспользованные месяцы очень сложно.

В этом случае Правилами ОСАГО предусматривается право страховщика не возвращать деньги за неиспользованный период, поэтому, если это возможно, страхователю выгоднее оставить действующий полис ОСАГО и в конце застрахованного периода получить хорошую характеристику, дающую возможность следующий полис получить по более низкой цене.

В практике встречаются случаи, когда гражданин невнимательно читает договор ОСАГО, а в нём может прописываться согласие на дополнительную страховку, например, по риску вреда жизни, увеличивающую цену страхования минимум на тысячу рублей.

Или сотрудник компании настойчиво навязывает комплексный договор страхования, а клиент поддался влиянию.

Важно! Дополнительная страховка не является обязательной и оформляется только с согласия страхователя

Для этого необходимо составить грамотное заявление об отказе от такого полиса ОСАГО. В нем обязательно сообщается:

• кому и от кого составляется заявление;
• суть сделки, в которой покупатель полиса не был проинформирован о дополнительных услугах или они были представлены как обязательные;
• о законах, защищающих граждан от покупки товаров и услуг, не нужных им в данный момент (Закон «О защите прав потребителей» пункт 2 статьи 16);
• о желании прекратить действие соглашения и возврате уплаченной за полис суммы;
• список прилагаемых документов;
• дата составления данного заявления.

Ставится подпись и это письменное обращение вместе с прилагаемыми бумагами отдаётся сотруднику компании, который аннулирует соглашение после ознакомления с ними, как принято, в тот же рабочий день.

Если фирма отказывает в отмене сделки, следует сообщить об этом в её центральный офис. Если это не поможет, то уведомить Российскую Страховую Ассоциацию или подать иск в суд.

Больше нюансов о том, что делать, если вам навязали дополнительную страховку, читайте здесь.

Страховка по кредиту: какие суммы можно возвратить и как это сделать

При оформлении возвратного займа, вполне обоснованный шаг со стороны кредитного учреждения- позаботиться о минимизации своих рисков.

Страхуя клиента от гибели и несчастных случаев, банк снижает вероятность невозврата ссуженных денежных средств по причинам:

1. Утраты трудоспособности заёмщиком.
2. Болезниили смертидолжника.

Кроме того, кредитные учреждения зачастую получают премирование за каждый факт подключения клиента к услуге страхования.

При наступлении предусмотренного договором о страховании события, обязательства по погашению долга и уплате процентов возьмёт на себя страховщик.

В качестве стимулирования заёмщиков пользоваться услугами страховщиков, банки обычно предлагают более выгодные условия займа при одновременном оформлении страховки. Клиентам предоставляются:

• льготная процентная ставка;
• более высокая сумма займа;
• другие бонусы;

Однако не всегда организация кредитор использует законные методы для побуждения потребителей оформить страховку.

Наиболее часто используются следующие уловки:

1. Стараются выдать услуги, которые потребители имеют право выбрать по собственному желанию, за необходимые в силу закона. Стоит помнить, что обязанность застраховать риски возникает только в случае передачи собственности в залог кредитору.
2. Вводят в заблуждение по поводу вопроса о наследовании перехода долга.
3. Включают положения об обязанности клиента застраховать риск потери жизни,в тело соглашения, лишая клиента права выбора.

Причины, по которым можно это сделать:

1. Добровольное решение сторон.
2. Прекращение деятельности компании, оформившей полис.
3. Желаниеоформить полис ДМС в другой организации.
4. Фактпризнанияполиса недействительным в силу различных причин.
5. Погашение обязательств перед банком раньше срока.

Сумма, которую возвратит страховая, будет зависеть от содержания договора.

Возможно несколько вариантов развития событий:

• произойдёт возмещение определённой долиденежных средств, за вычетом периода пользования услугой и оплаты услуг банка. Размер комиссий варьируется от 20 до 80%;
• в возвращении неиспользованной части будет отказано. Если в разделе договора, посвящённому преждевременномупрекращению отношений, отсутствует порядок перерасчёта страхового вознаграждения, то возврат страховой премии по нему не предусмотрен.

Остаток средств, которые страховщиком возвращает клиенту, отражается в бухучете соответствующими проводками, в виде доходов, подлежащих учёту при выплате единого налога.

Порядок действий

Несмотря на то что страховка оформляется через отделение банка,расторгать еёнужно непосредственно со страховщиком, предоставившим услугу. Обязанностью заёмщика при этом является обязательное оповещение кредитной организации.

Порядок действий, для того чтобы расторгнуть договор страхования до его исполнения, должен быть следующим:

1. Подготовить документы. Паспорт и его ксерокопия, страховой полис, реквизиты счёта, копия договора займа денежных средств. Если страхового полиса у заёмщика нет, то его нужно сначала восстановить.
2. Подать заявлениеудобным способом. В крупных страховых компаниях таких как росгосстрах, кардиф или вск, сделать это можно на официальном сайте. Срок рассмотрения заявления составляет 10 дней.
3. Расторжение договора страхования возврат страховой премии.

Моментом, когда страховка перестаёт действовать считается день написания заявления.

Часть крупных банковских учреждений, например, Сбербанк и втб дают возможность расторгать договор страхования без визита в офис страховой компании.

Всегда может возникнуть случай, когда страховой документ необходимо расторгнуть досрочно. С такими ситуациями часто сталкиваются автовладельцы, когда требуется расторгнуть договор автогражданской ответственности. Прежде всего, следует собрать все необходимые документы и обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением.

Это касается не только автомобилистов. Причины расторжения договора должны быть аргументированными и подкреплёнными документально. В случае отказа необходимо затребовать у компании письменное объяснение причины. Далее можно проконсультироваться у опытного юриста и подавать документы для рассмотрения в судебные инстанции.

Нередки ситуации, когда менеджер в банке старается максимально оттянуть срок принятия заявления в работу, ссылаясь на занятость или отсутствие ответственного лица. Сразу же, в первый день, требуйте письменный отказ. Скорее всего, ответственное лицо сразу найдется.

Алгоритм расторжения договора

Все действия по досрочному разрыву договора страхования нужно выполнять в определенном порядке, с соблюдением законодательных норм. Рассмотрим пошаговый алгоритм действий в ситуации, когда инициатором расторжения договора страхования жизни выступает застрахованное лицо.

Шаг №1 – составление заявления

На первом этапе необходимо подготовить заявление в адрес страховщика. Данный документ не имеет определенной законом формы, его можно составить произвольно или воспользоваться бланком фирмы-страховщика.

Стандартное заявление должно содержать следующие пункты:

• полное наименование страховой организации;

• данные о заявителе:

  • фамилия, имя и отчество,
  • данные паспорта,
  • сведения о прописке и (или) регистрации;

• информацию о страховом полисе:

  • номер документа,
  • дата составления,
  • дата окончания действия страховки;
• описание причины, по которой действие полиса необходимо прервать;
• заявку на возврат уплаченной страховой суммы или ее части (в соответствии со ст. 958 ГК РФ);
• способ выплаты возвратной суммы (наличными или перечислением на счет).

При наличии какого-либо документа, подтверждающего причину расторжения договора, его нужно приложить к заявлению. Это необходимо зафиксировать в документе отдельным пунктом. Например: «Приложением к данному заявлению является …».

Шаг №2 – передача заявления в страховую организацию

После составления заявления его необходимо передать в страховую компанию одним из 2 способов:

• передать в офис лично;
• отправить заказным или ценным письмом.

При личном визите в компанию страховщика заявление надо составить в 2-х экземплярах. При передаче данного документа требуется, чтобы факт принятия был зафиксирован в специальном журнале или реестре, а на втором экземпляре, который останется у заявителя, сотрудник фирмы должен написать: «Заявление принял (ФИО)» с указанием текущей даты.

Передача заявления посредством почтового отправления – не менее надежный способ. Отправить документ желательно заказным или ценным письмом с составлением описи вложения и оформлением уведомления о вручении. При этом адресат обязан будет расписаться в получении письма и зафиксировать его в реестре входящих документов. Отправителю корреспонденции поступит уведомление о том, что адресат принял письмо. Датой начала процесса расторжения договора является дата поступления заявления в страховую организацию от застрахованного лица.

Шаг №3 – процесс рассмотрения жалобы

После того, как заявление окажется в распоряжении страховой компании, заявителю остается только ждать вынесения решения. Срок рассмотрения составляет 10 рабочих дней. Затем страховая организация должна в письменной форме дать ответ заявителю.

При вынесении отрицательного ответа на заявление, застрахованное лицо вправе обжаловать его в судебных инстанциях. При подаче иска в суд, к исковому заявлению необходимо приложить письменный ответ от компании-страховщика на запрос о прекращении договора страхования жизни. При вынесении положительного решения застрахованный имеет право получить часть выплаченных ранее страховых взносов.

Шаг №4 — расторжение договора и возврат страховых взносов

Письменное согласие страховщика на расторжение договора означает окончание действия страховки. Если между сторонами достигнуто согласие на возврат части страховых взносов, то заявителю выплачивается оговоренная денежная сумма. Возврат денег может быть осуществлен безналичным или наличным способом. Это зависит от договоренности сторон.  

Как это регламентируется законодательством

Договор – это процесс, который с течением времени закончится. Желание одной из сторон прекратить его действие до срока, прописанного в тексте, также может иметь место. Законами Российской Федерации прописаны правовые обоснования такой возможности.

Расторжение договора регламентируется статьями №450-453 ГК РФ. Однако может быть не только расторжение, но и прекращение действия договора вследствие отказа от имеющихся обязательств. Эти вопросы регулируются при помощи статьи №310 ГК РФ.

Эти два случая имеют одинаковые последствия, но отличаются основаниями для расторжения и порядком действий по нему.

Общее правило гражданского права – расторжение должно происходить по взаимному согласию сторон. Эта норма совпадает с правилами заключения и изменения условий договора. Если же расторжение является инициативой одной из сторон, то должны иметься достаточно веские обоснования и условия для совершения подобных действий.

В этой статье вы можете посмотреть пример расчета компенсации за задержку зарплаты.

Если вас интересует, как правильно сшивать документы нитками, прочтите этот материал.

Положенная выплата

Застрахованный клиент обязан получить выплаты, оставшиеся до конца страхового периода.

Причём этот срок отсчитывается с момента приёма заявления от автолюбителя в компанию, где был приобретён полис. Время фактической отмены действия договора здесь роли не играет.

Эти проценты идут на возмещение расходов по прекращению страхового дела (20%) и обязательное отчисление в РСА (3%).

Справка. Вычтенные проценты многим автолюбителям удавалось вернуть через суд, но после принятия поправок в Закон и Правила об ОСАГО этого добиться почти невозможно.

При наличной форме выплаты гражданин получает деньги в этот же день. При безналичной — срок ожидания долга возрастает до 14 дней.

Если в период страхования компания осуществляла выплаты по страховым случаям, это никак не повлияет на оставшуюся стоимость полиса после его досрочного закрытия.

Неполучение положенных денег даёт повод обратиться в головной офис страховой фирмы с документами и копией поданного заявления для выяснения обстоятельств. Если поход не дал положительных результатов, то поможет обращение в Союз Российских Страховщиков — организации, регулирующей деятельность страховых компаний.

Но есть случаи, когда выплата оставшихся денег не предусмотрена:

1. полис закрывается по желанию клиента по причине, не входящих в основной список причин для расторжения договора;
2. страховщик прекратил своё существование;
3. страховщиком обнаружены подложные сведения о клиенте и его транспортном средстве.

Условия и обоснования одностороннего расторжения

Возможности одностороннего расторжения иногда прописываются в тексте договора. Обычно это предполагает наличие существенных нарушений условий соглашения. Действия стороны – нарушителя условий договора — приводит к положению, когда вторая лишается тех преимуществ, на которые была вправе рассчитывать при заключении соглашения. Если же условия досрочного прекращения обязательств в договоре не прописаны, то следует руководствоваться требованиями законов Российской Федерации.

Основания для досрочного разрыва договорных отношений похожи на основания изменения договора. Они описываются в статье №450 ГК РФ. Согласно ей, признаются следующие причины расторжения (изменения) договора:

• взаимное соглашение сторон;
• обоснованное требование прекращения действия договора от одной из сторон;
• односторонний отказ выполнять условия договора.

Расторжение может быть достигнуто при составлении соглашения, даже если инициатива исходит от одной стороны. При этом предусматривается возмещение убытков, понесенных другим участником. Заинтересованное лицо может направить свои предложения второй стороне для принятия решения. Это можно сделать до обращения в суд и позволяет решить вопрос о расторжении при помощи нового соглашения. Нужно помнить, что оно не может быть достигнуто, если при этом затрагиваются или страдают интересы третьих лиц.

Требование одного из участников также может стать основанием для расторжения договора. Однако решение об этом может быть принято только при рассмотрении вопроса в суде.

За отказом от выполнения обязательств по договору следует его прекращение. Но причины такого отказа должны быть предусмотрены законом. Прекращение договора из-за отказа в его выполнении допускается только в случаях, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Причины расторжения и возврат страхового взноса

Обратите внимание

В банке часто предлагают заключить так называемый договор смешанного страхования жизни. Такой вид страхования включает в себя все сценарии — жизнь, смерть и травма. Клиент получает возмещение в любом случае. Подробнее мы расскажем в статье

здесь

Согласно статье 958 Гражданского Кодекса РФ клиент может расторгнуть отношения со страховой компанией в первые пять рабочих дней после заключения договора с ней. Это время называется периодом охлаждения. Его установил Банк России в 2015 году в целях защиты прав клиентов банковских структур. Страховые компании должны прописывать порядок возврата страховой премии при расторжении договора.

Договор страхования жизни вступает в силу не сразу. Клиент, который обратится в компанию с заявлением об упразднении заключённого им в банке договора в период охлаждения, должен получить 100% суммы, затраченной на оплату страховой премии

Важно, чтобы в этот срок не наступил страховой случай

Если гражданин решил отказаться от страхования после даты начала действия договора, компания вправе удержать часть страховой премии. Расчёт проводят пропорционально времени действия официально оформленных отношений. Деньги не вернут, если в договоре нет пункта о возмещении остатка по страховке при досрочном погашении кредита.

Досрочное прекращение действия страхового документа может произойти по требованию одной из сторон или по обоюдному соглашению. К расторжению страхового документа может привести одна из следующих причин:

• окончание срока действия документа;
• наступление страхового случая и выполнение обязательств;
• неуплата страховых взносов;
• ликвидация страхователя;
• банкротство страховой компании;
• решение судебных органов.

Если лицо не выплачивает предусмотренные соглашением денежные суммы, то документ расторгается до окончания срока действия.Под ликвидацией страхователя подразумевается официальное прекращение деятельности юридического лица. В случае заключения страховой сделки с физическим лицом причиной прекращения действия документа может быть смерть страхователя или другие причины указанные в договоре.

Виды договоров

Договор предполагает взаимное соглашение двух или нескольких сторон. Он призван выполнять следующие задачи:

• устанавливать новые отношения между сторонами;
• изменять существующие отношения;
• прекращать их;
• регулировать поведение сторон;
• определять их права и обязанности.

Договоры делятся по характеру распределения прав и обязанностей (односторонние и двусторонние), по характеру взаимоотношений (возмездные и безвозмездные), заключенные в интересах сторон договора или третьего лица и по направлению.

Направления могут быть следующие:

• безвозвратная передача в собственность имущества (например, дарение, купля-продажа);
• передача во временное пользование (аренда);
• оказание услуг (страхование, комиссия);
• совместная деятельность;
• авторская деятельность.

Договор является сделкой, в которой достигнуто взаимопонимание всех сторон и регулируется их взаимное поведение. Расторжение, как и заключение договора, происходит по взаимному согласию участников. Его условия обычно прописываются в тексте соглашения. Одностороннее прерывание может произойти только в исключительных случаях.

Отказ от страховки после истечения всех периодов охлаждения

До недавнего времени «период охлаждения» равнялся 5 дням. С 2018 года его продлили до двухнедельного периода. Страховщик вправе его увеличить, при этом он обязательно должен обозначить данный факт в страховом договоре. Возврат денег должен быть выполнен не позднее 14 дней с момента подачи заявления о желании расторгнуть страховой договор.

Также следует отметить, что «период охлаждения» действует на страхование:

• накопительное;
• пенсионное;
• добровольное;
• инвестиционное;
• страхование от болезней и несчастных случаев;
• КАСКО, ОСАГО;
• имущественных ценностей;
• финансовых рисков;
• водного транспорта.

Чтобы воспользоваться правом на разрыв договора страхования, потребуется написать заявление от руки в свободной форме и передать его в офис компании-страховщика.

ЦБ РФ не указывает точного перечня требуемых документов, поэтому этот список должен отражаться в правилах страхования. Если его нет, то будет достаточно заявления с указанием данных о страхователе и номере расторгаемого соглашения.

Если заемщик принял решение расторгнуть договор страховки сразу после заключения, важно начинать действовать быстро. Указание Банка России № 3854-У от 20 ноября 2015 назначает для  такого действия пятидневный срок

Если клиент уведомит банк в течение этого времени, он может претендовать на полное возвращение денег, внесенных по договору.

Чтобы не зависеть от оперативности доставки документов почтой, лучше найти возможность подать документы лично. Если необходимо пересылать их в другой город, лучше воспользоваться услугами курьерской доставки.

Если принятие вами решения о расторжении договора страхования еще попадает в период охлаждения, необходимо руководствовать тем порядком и условиями, которые обозначены в договоре.

Стандартная процедура предусматривает подготовку в адрес страховой компании (банка) заявления установленной формы с приложением договора страхования, платежных документов по уплате страховой премии и документа, удостоверяющего личность. Для ускорения процесса лучше обращаться лично, обязательно получив официальное подтверждение принятия заявления, например, отметку на вашей копии заявления.

Возврат уплаченных средств по страховке, его размер определяются условиями договора страхования. Если отказ совершен в период до 5 дней с момента заключения договора, то вернуть обязаны все внесенные средства в течение 10 дней после поступления заявления. Если отказ поступил позднее периода охлаждения, то, при условии наличии такого пункта в договоре, вернуть могут:

• все средства за минусом страховой премии, начисленной за период фактического действия страховки;
• определенный процент средств, установленный условиями договора для конкретного периода времени, прошедшего с момента оформления страховки.

Здесь все сложнее, и рассчитывать на возврат всей уплаченной за страховку суммы не стоит. Исключение – когда такая возможность и ее порядок прямо предусмотрены условиями договора. Но, как правило, возвращают все равно за минусом суммы, начисленной за период действия договора страхования, комиссий и налогов.

Договор страхования жизни не подпадает ни под один из исключительных случаев, указанных в ст.958 ГК РФ, позволяющих рассчитывать на возврат страховой премии. Отказаться от страховки можно в любое время, а вот получить хотя бы часть премии – только если это посчитает нужным сделать страховщик, или это вытекает из условий договора.

Выгодно подавать заявление о досрочном расторжении договора, если схема внесения страховой премии предполагает периодические платежи – они обычно включаются в платеж по кредиту. Отказ от страховки позволит не платить по ней далее. Бесперспективно, но можно подавать заявление, если вся страховая премия уже внесена, в частности, единовременным платежом при оформлении кредита и страховки.

Здесь можно рассчитывать на возврат хотя бы части страховки и, как правило, в судебном порядке, только если вы досрочно погасите кредит и тем самым отпадет возможность наступления страхового случая (п. 1 ст.958 ГК РФ). В такой ситуации страховая компания может пересчитать размер страховой премии на дату расторжения договора и вернуть переплату, а может воспользоваться пунктом 3 названной статьи и не возвращать уже уплаченную страховую премию.

Возможно ли вернуть взносы?

На основании положений законодательства РФ, застрахованный гражданин имеет право без особых трудностей произвести расторжение договора страхования жизни, если подобное желание он изъявил не позднее пяти дней с момента заключения сделки. По закону, соответствующий процесс получил название “период охлаждения”. Начиная с 2018 года, обозначенный срок увеличится до двух недель.

Упрощенная схема расторжения договора с компанией — страховщиком, подразумевает под собой возврат взносов гражданина в полном объеме. Однако, это не относится к ситуациям, когда в первые пять дней после заключения соглашения наступил страховой случай, который предполагает возмещение застрахованному лицу ущерба. Если страхователь планирует расторгнуть договор по истечение пяти дней с момента подписания соглашения, то размер взносов, подлежащих возврату, определяется пропорционально тому периоду времени, когда страховой полис не был реализован.

Например, если договор страхования жизни был заключен сроком на 10 лет и гражданин выступит с инициативой произвести его расторжение спустя два года, то ему будут возвращены 80 процентов взносов. Компания — страховщик обязана перечислить денежные средства в течение десяти дней с момента аннулирования договора страхования жизни.

Что делать если компания отказывается расторгнуть договор досрочно и можно ли разорвать в одностороннем порядке

Добровольное расторжение договора не требует вмешательства третьих лиц в лице представителей судебных органов. Все взаимные финансовые претензии решаются, учитывая интерес каждой стороны. Досрочное расторжение соглашения, инициированное страховой компанией, подразумевает возврат страхователю выплаченных сумм, кроме финансовых издержек страховщика.

Если документ расторгает страхователь, то он обязан официально уведомить об этом страховую компанию за месячный срок до наступления момента расторжения договора. В финансовом плане такое расторжение может иметь различные спорные случаи. Если к моменту уведомления все страховые суммы уже были выплачены, то возврат их возможен только при наличии доброй воли страховщика. В этом случае возврат выплаченных средств возможен только по взаимному соглашению.

Ещё более спорным юристы считают требование выгодоприобретателя об изменении пунктов документа, в том числе и о досрочном его расторжении. Третье лицо не является участником процесса, поэтому предъявление им каких-либо прав считается некорректным и противозаконным.

Про обязательное страхование транспортных средств читайте здесь.

Это касается не только автомобилистов. Причины расторжения договора должны быть аргументированными и подкреплёнными документально. В случае отказа необходимо затребовать у компании письменное объяснение причины. Далее можно проконсультироваться у опытного юриста и подавать документы для рассмотрения в судебные инстанции.

В заявлении о досрочном расторжении договора страхования жизни по кредиту клиент должен указать объективную причину своих действий. К вниманию принимаются следующие объяснения:

• услуга по страхованию была навязана заёмщику. Банки часто «шантажируют» клиентов тем, что откажут в кредите, если они не оформят страховой полис;
• предоставление клиенту неполной или недостоверной информации о деятельности страховщика;
• упразднение, реорганизация компании, с которой заключён договор;
• желание клиента переоформить отношения с другой компанией.

Фирма, предоставляющая страховые услуги, вправе сама инициировать расторжение договора с клиентом. Основанием для этого могут служить недостоверные данные, предоставленные гражданином, или нарушение им обязательств по уплате страховых взносов.