Самостоятельный расчет стоимости ОСАГО
Каждый автовладелец может самостоятельно сделать расчеты и уточнить величину денежной суммы, которая потребуется для приобретения страховки. Для этого используется приведенная выше формула определения Сполиса ОСАГО, в которую следует подставить необходимые коэффициенты. Некоторая сложность может возникнуть с определением КБМ.
Когда лицо, управляющее автомобилем, имеет большой стаж, воспользоваться приведенной таблицей коэффициентов довольно проблематично. Это связано с тем, что не все знают период, когда происходили ДТП и наступали страховые случаи.
Один из способов определения КБМ – воспользоваться официальным интернет-сервисом Российского союза автостраховщиков. На сайте этой организации есть база, в которой собраны сведения о транспортных средствах, ДТП.
Чтобы сделать запрос, надо заполнить такие поля формы онлайн:
- категория владельца ТС (юр- или физлицо);
- фамилия, имя, отчество собственника ТС, КБМ которого определяется;
- ДДММГГ рождения водителя;
- параметры документа, дающего право на вождение автомобиля;
- вид ОСАГО (неограниченное или имеющее ограничение лиц, допускаемых к вождению машиной);
- ДДММГГ начала срока действия страховки.
По итогам проверки коэффициента по базе РСА будет получено какое-либо из приведенных сообщений:
- Появится определенное значение КБМ для указанного человека. Это означает, что сведения о нем есть в базе РСА. Кроме того, на экран будет выведена информация о страховом полисе и компании, в которой выписан ОСАГО.
- Значение КБМ в базе не найдено. Лицу, по которому подан запрос, присвоен 3 класс и КБМ = 1.
Второй вариант ответа возможен в случае ошибки при вводе данных или их обработке системой, отсутствия информации о водителе, замены прав в текущем периоде. Такое же сообщение появится, если страховая компания лишена лицензии.
Страховые случаи и стоимость полиса
Страховой случай по автогражданке – это наступление гражданской ответственности в результате причинения вреда жизни, здоровью или ТС потерпевшего или потерпевших. Распространяется ОСАГО только на те случаи, когда водитель (он же страхователь) управлял автомобилем.
Страховым случаем ДТП признается при участии двух участников – то есть виновника и пострадавшего. Кроме того, происшествие должно иметь место на дороге или прилегающей к ней территории. Другой важный момент – это наличие у виновника ДТП страховки ОСАГО. Без нее данное лицо не сможет покрыть нанесенный ущерб за счет страховой компании, а значит будет выплачивать компенсацию пострадавшему из своего кармана.
Стоимость полиса определяется по специальной формуле расчета, поэтому точную цену сказать невозможно – она определяется индивидуально в соответствии с характеристиками автомобиля, выбранными автовладельцем параметрами и другими аспектами.
Из чего складывается цена страховки?
- Базовый тариф – это начальная стоимость, которую устанавливает страховая компания и которую затем помножают на все следующие коэффициенты;
- Коэффициент города проживания – так они могут отличаться в одной страховой компании в зависимости от региона регистрации авто;
- КБМ – скидка за безаварийное вождение, которая начисляется автомобилистам за период без ДТП;
- Коэффициент возраста и стажа вождения;
- Ограниченный или неограниченный полис;
- Мощность автомобиля;
- Сезонность использования ТС;
- Коэффициент нарушений закона о страховании.
Стоит отметить, что в 2019 году в страховании произошли некоторые изменения. Они коснулись базовых тарифов и коэффициентов возраста и стажа вождения.
В первую очередь нужно сказать, что тариф – это коридор цен, от минимальной до максимальной, который позволяет страховым компаниям самим выбирать. Базовые тарифы разняться в зависимости от разных категорий авто и видов самих транспортных средств.
Изменения коснулись и коэффициентов стажа и возраста. Так, стало больше самих градаций. Раньше их было всего четыре – младше или старше 22 лет, меньше или больше 3 лет стажа. Теперь же их целых 56. Кроме того, в основном повысились и значения коэффициентов для молодых неопытных водителей, а для водителей постарше и с большим стажем – снизились.
Рассчитать стоимость ОСАГО в разных страховых компаниях с учетом всех имеющихся изменений вы можете на Выберу.Ру. Наш онлайн-калькулятор позволяет рассчитать стоимость полиса на основе введенных вами данных и подобрать страховку в одной из действующих в вашем регионе компаний за считанные минуты.
Что такое ОСАГО
Суть этих правоотношений заключается в следующем:
- страхователь, которым может являться как владелец ТС, так и любое другое лицо, желающее исполнить за него обязанность, предусмотренную в ч. 1 ст. 4 ФЗ № 40 от 25.04.2002 «Об обязательном…» (далее – Закон 40), покупает полис;
- кто-либо из водителей, вписанных в страховку ОСАГО, едет на машине, указанной в полисе, и наносит ущерб другим лицам – например, сбивает пешехода или разбивает чужую машину;
- у виновника, соответственно, возникает гражданская ответственность – то есть обязанность возместить сбитому пешеходу или владельцу разбитой машины все убытки – то есть стоимость лекарств, услуг больницы или запчастей, необходимых для ремонта;
- однако, поскольку есть полис, виновнику не придется покрывать данный ущерб – это сделает страховая компания.
Условия гражданской ответственности владельцев ТС
Основной документ, на который опираются все страховщики при заключении договоров ОСАГО – Правила страхования. Они регулируют вопросы заключения и расторжения договора, формирования страховой премии и суммы выплаты, сроков урегулирования убытков, основания для отказа в выплате и многое другое.
При подписании договора страховщик обязан предоставить клиенту Правила для изучения. Если ОСАГО покупается через Интернет, то правила высылаются на электронную почту.
Полис начинает действовать после его оплаты и даже в случае отзыва у страховщика лицензии по ОСАГО, он обязан будет компенсировать убытки своим клиентам.
Получение и отказ в выплатах
Статус обязательного, ОСАГО получило 1 июля 2003 г. на основании вступившего в силу ФЗ № 40 от 25.04.2002 г.
Отсутствие полиса, неправильное оформление документа или несоблюдение сроков — законная причина для применения штрафных санкций или судебного иска.
- Если в результате ДТП есть пострадавшие с травмами различной степени тяжести или с летальным исходом.
- При нанесении ущерба другим транспортным средствам.
- При получении травм водителями или пассажирами автомобилей, попавших в аварию.
- При нанесении ущерба посторонним объектам, или вреда, оказавшимся в зоне ДТП, животным.
Возмещение не полагается:
- при нанесении ущерба людям или объектам ТС, не указанным в договоре;
- при требовании моральной компенсации;
- при нанесении травмы на соревнованиях (учениях) в отведённых для этого местах;
- при нанесении вреда экологии.
Полис недействителен для страховых случаев, возникших по причине природных катаклизмов или непреодолимых обстоятельств.
Какие убытки покрывает?
Как было сказано выше, полис покрывает убытки в случае, если ДТП произошло по вине владельца страховки.
За счет ОСАГО можно:
- отремонтировать машину на СТО (это называется натуральное возмещение);
- получить возмещение в денежном виде (только в определенных случаях);
- похоронить погибшего в аварии (на эти цели выделяется 25 тыс. рублей и плюс 475 тыс. наследникам);
- вылечить, полученные в ДТП травмы и заболевания, а также получить компенсацию временной нетрудоспособности (т.е. заработную плату за период лечения).
Однако отказы в выплате также возможны. Чаще всего отказы в выплатах происходят, если потерпевшие:
- не собрали требуемый пакет документов;
- не предоставили автомобиль для осмотра после ДТП;
- нарушили другие правила страхования;
- не компенсируется также моральный ущерб, упущенная выплата и стоимость груза, который перевозился.
От себя страховщики добавляют иногда и другие основания для отказа, например, состояние алкогольного опьянения водителя, его бегство с места аварии или невозможность установить вину в ДТП.
Что понимается под ОСАГО?
Аббревиатура ОСАГО расшифровывается и означает следующее:
- Во-первых, ОСАГО представляет собой один из видов страховок. Главной особенностью данного является его обязательность, то есть шофёр не имеет права разъезжать по дорогам, не имея при себе такую страховку.
- Во-вторых, понятие расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Уже из расшифровки становится понятным, что страховка должна быть у каждого владельца авто.
Если же у шофёра она не будет оформлена или она не будет иметься при себе, то ему грозит штраф или лишение прав.
ОСАГО считается так называемым публичным договором. Это значит, что каждая страховая организация обязуется оформить данный вид страховки обратившемуся к ним клиенту.
Полис необходим каждому водителю, потому как:
- Он определяет виновника, из-за которого произошло ДТП.
- Позволяет покрыть ремонтные работы на машину. Максимальная сумма возмещения урегулирована законодательством. Также выдаёт компенсацию, если в аварии оказались лица, получившие травмы (сумма тоже урегулирована законом).
- Выплачивает компенсацию третьим лицам.
Важно: если сумма ущерба превышает урегулированную (если в ДТП пострадало только имущество, то выплаты не превысят 400.000 рублей: если был причинён ущерб здоровью, в 500.00 рублей), то виновник ДТП должен заплатить остаток. Законодательство хочет рассмотреть проект, который бы увеличил количество рисков по ОСАГО
Однако данный проект находится только в разработке, поэтому однозначного ответа на поставленный вопрос на сегодняшний день нет
Законодательство хочет рассмотреть проект, который бы увеличил количество рисков по ОСАГО. Однако данный проект находится только в разработке, поэтому однозначного ответа на поставленный вопрос на сегодняшний день нет.
Выплаты по страховке
В случае ОСАГО тарифы регулирует Центробанк, поэтому стоимость везде будет одной и той же.
Чтобы получить выплаты по ОСАГО, страховому случаю, необходимо:
- обратиться в организацию, где непосредственно была застрахована машина;
- либо же обратиться в организацию, где застрахован виновник аварии.
Важно: перед тем, как обратиться в страховую компанию за компенсационными выплатами, необходимо собрать все требуемые документы и сделать их копию. Без их наличия компенсация произведена не будет
Расчёт выплат производится с учётом повреждений: экспертиза оценивает весь ущерб (это может сделать станция техобслуживания, которая впоследствии займётся ремонтом авто). Но свои выплаты в данном случае получит только пострадавший. Виновнику мало того, что ничего возмещено не будет от страховой организации, но ему придётся ещё внести остаток полной суммы, если размер повреждений будет больше 400.000.
Законодательное регулирование обязательного автострахования
ОСАГО регулируется следующими ФЗ и НПА (включая, но не ограничиваясь):
- Глава 48 ГК РФ (общие нормы о любом виде страхования);
- Глава 59 ГК РФ (о том, как возмещаются убытки потерпевшим в случае, если у причинителя вреда нет полиса);
- Закон 40;
- Положение ЦБ № 431-П от 19.09.2014 «О Правилах…»;
- Указание Центрального Банка № 5000-У от 04.12.2018 года «О предельных…» (о порядке расчета страховой премии);
- 170-ФЗ от 01.07.2011 года «О техническом…» (о порядке получения диагностической карты, которая необходима для оформления полиса);
- различные международные договоры РФ в области обязательного автострахования (ч. 2 ст. 2 Закона 40).
Что же лучше выбрать?
Один из самых злободневных вопросов, которыми задаются водители: какой полис будет практичнее? Начать стоит с того, что ОСАГО — это обязательная страховка. То есть она в любом случае должна быть у человека, который управляет машиной. Без неё езда строго запрещена.
КАСКО рекомендуется иметь в комплекте с ОСАГО, потому что этот вид полиса имеет больше рисков, и может покрыть ущербы, если даже шофёр стал виновником аварии. Если у шофёра будет два полиса, то он сможет получить компенсацию во многих случаях.
Однако просто так КАСКО страховая компания выдавать не будет. Чтобы получить такую страховку необходимо, во-первых, иметь немаленьких стаж вождения; во-вторых, шофёру надо представить свою машину на так называемый осмотр (если транспорту будет больше 10 лет, то владелец не получит страховку).
Таким образом, были рассмотренные два главных для каждого шофёра понятия, а также вкратце изложены их основные достоинства и особенности. Теперь начинающему водителю будет легче ориентироваться в данных понятиях.
Особенности ОСАГО
Полис ОСАГО имеет характерные черты:
- Возможность выбрать полис с ограниченным или неограниченным количеством участников.
- Право страховаться на минимальный срок — 3 мес. (стандарт — 1 год), или получить временную страховку — не менее 15 дней, если автомобиль находится за пределами РФ.
- При отсутствии документа во время движения — штрафные санкции, арест транспортного средства, судебные разбирательства.
Полис ОСАГО — универсальное средство, регулятор конфликтных ситуаций во время ДТП. Документ опирается на законодательство РФ и детально разделяет права и ответственность потерпевших и виновника аварии, соответственно.
Субъекты и объекты страхования
В сфере правоотношений, связанных с обязательной страховкой автомобиля по ОСАГО, существуют следующие понятия:
- объект;
- субъекты.
Под объектом понимается «то, в целях чего осуществляется страхование». В сфере ОСАГО это имущественно-материальные интересы, связанные с риском возникновения гражданско-правовой ответственности вследствие причинения ущерба:
- здоровью;
- жизни;
- автомобилям других лиц (ч. 1 ст. 6 Закона 40).
Субъекты же – это физические и юридические лица, которые прямо или косвенно участвуют в осуществлении страховки ОСАГО:
- владельцы ТС;
- страхователи;
- страховщики;
- выгодоприобретатели;
- РСА;
- Центробанк;
- страховые агенты и брокеры.
Выплаты
Для начала необходимо в течение 5-ти дней после аварии подать заявление и собранный пакет документов (копию полиса, паспорта, документов на машину, справки о ДТП или извещения и пр.).
Документы рассматриваются в течение 20-ти дней, после чего страховщик принимает решение о выплате или отказе. Если вопрос решен позитивный, то вы получаете направление на ремонт и можете ремонтировать машину. Срок ремонта — не более месяца. В противном случае, вы вправе обжаловать действия страховщика, которая отвечает за выполнения обязательств.
Как приобрести возмещение по УТС после ДТП?
Если страховщик посчитал выплату без УТС, то вы вправе обратиться к нему с претензией и потребовать произвести перерасчет, ссылаясь на нормы ГК РФ и Постановление Президиума Верховного Суда РФ от 10 августа 2005 года.
Как влияет размер износа на размер компенсационной суммы?
2017 год принес ряд изменений в процесс урегулирования убытков по ОСАГО. Страховщиков обязали проводить все выплаты в натуральном виде (т.е. путем оплаты ремонта на СТО) и без учета износа деталей.
Возмещение в денежном виде возможно только, если машина не подлежит ремонту, т.е. полностью уничтожена либо, если ближайшее СТО для ее ремонта находится на расстоянии более 50 км. Денежные выплаты страховщики по-прежнему могут осуществлять с учетом износа ТС.
Справка! Определяется процент износа по специальной формуле, предусмотренной Единой методикой определения расходов на восстановительный ремонт Банка России.
Основные определения
Чтобы понять, чем непосредственно отличается полис КАСКО от полиса ОСАГО, нужно понять значение каждой аббревиатуры.
КАСКО — нельзя отнести к обязательному страхованию. Это абсолютно добровольное и необязательное страхование транспорта, которое выбирает автовладелец самостоятельно. КАСКО защищает ваш автомобиль от потенциального угона, возможного ущерба или вероятного хищения.
ОСАГО — обязательный вид страхования. Эта страховка всегда обязательна для любого человека, который планирует сесть за руль транспортного средства. В данном случае страхуется только ответственность водителя.
Как работать с таблицей
Высчитать личный коэффициент очень просто самостоятельно. Достаточно найти в таблице свои возрастные данные и водительский стаж, и вы узнаете коэффициент, который будет прибавляться к установленному страховому тарифу:
@reedr.ru
К примеру, если вам 37 лет, но права категории «В» вы получили всего 2 года назад, то сумма полиса ОСАГО для вас возрастает в 1,63 раза. А если вам 29 лет, но вы уверенно бороздите по дорогам 10 лет кряду, то надбавка к страховке составит всего 1,01.
Если в полисе указываются, к примеру, два человека – отец и сын – то КВС на страховку насчитается по данным молодого и неопытного сына, а не отца с большим сроком вождения.
Стаж водителя считается со дня получения ним прав определённой категории. То есть права категории А, разрешающие езду на мотоцикле, никак не повлияют на водительский опыт для легковых или грузовых автомобилей. А если вы проездили 15 лет на легковушке и решили пересесть на грузовик, стаж езды для этого вида транспорта будет считаться не с момента получения прав, а со дня открытия категории «С».
Что это такое — расшифровка аббревиатуры
Обязательное страхование автогражданской ответственности(ОСАГО аббревиатура) защищает владельца на случай попадания в ДТП и причинения ущерба имуществу, здоровью, жизни других людей, этот вид автострахования полностью контролируется государством. Государство устанавливает следующие моменты по страхованию:
- правила;
- базовые тарифы;
- поправочные коэффициенты;
- и другие условия страховой защиты.
Документы, которые регулируют рынок:
- и другие нормативные акты.
В отличие от добровольных видов автострахования по ОСАГО государством контролируется каждый этап на пути заключения договора и выплат.
- до 100 тыс. рублей в случае мелких повреждений автомобиля и оформления ДТП без вызова ДПС (путем заполнения извещения о ДТП);
- до 400 тыс. рублей при повреждении автомобиля, другого имущества;
- до 500 тыс. рублей при получении травм, ожогов и других повреждений, а также в случае смерти (получают наследники).
Справка! Даже в случае банкротства страховщика, отзыва у него лицензии, исчезновения виновника аварии с места происшествия, водители вправе рассчитывать на компенсационные выплаты из резервов РСА (Российского союза автостраховщиков). Компенсация водителю полагается согласно статьям , , ФЗ-40.
Подробнее о том, как работает страховка ОСАГО при ДТП, читайте здесь.
ОСАГО за границей «Зеленая карта»
Собираетесь выезжать за границу на собственном автомобиле? Российское страхование автогражданской ответственности за границей не работает. В этом случае стоит оформить его аналог, который называется «Зеленая карта». Этот полис защищает автовладельцев во время зарубежных поездок. Соглашение о международном автогражданском страховании было принято в 2016 году, и его приняло уже 48 стран.
Полис единой формы выдается исключительно в печатном виде, а страховая сумма определяется в соответствии с правовыми нормами государства, в котором произошел страховой случай. Интересная особенность документа в том, что для него не установлено максимальное число граждан, допущенных к управлению авто. В него даже не вносится информация о собственнике – Зеленая карта оформляется для водителя, подавшего документы.
В России Зеленая карта выдается в двух видах. Первый – это полис для всех стран, участвующих в соглашении. Другой вид работает только в ближайших странах – Беларуси, Украине, Азербайджане и Молдове. Разницы в форматах документа нет, отличается лишь охват стран и размер страховой выплаты.
Оформить Зеленую карту пока можно у очень ограниченного числа страховщиков, ознакомиться со списком которых можно ознакомиться на сайте Российского союза страховщиков.
Таким образом, мы выяснили, как выглядит расшифровка ОСАГО, что покрывает страховка, сколько она стоит и что делать, если вы планируете поездку за рубеж на собственном автомобиле. Все это – базовые знания об автогражданке, которые могут пригодиться вам при оформлении полиса.
КАСКО — понятие и расшифровка
С КАСКО дело обстоит иначе, аббревиатура КАСКО расшифровки не имеет — это понятие совершенно никак не расшифровывается, потому как не является вообще аббревиатурой. Это отдельный термин, который существует под таким наименованием.
КАСКО считается одним из самых востребованных полисов страховки. Его оформлять для себя не обязательно, потому что основан на добровольности, поэтому шофёры могут спокойно ездить по дорогам без данного вида полиса.
В основном же ОСАГО отличается от КАСКО следующим:
- добровольность;
- сумму устанавливают в этом случае страховые организации;
- не имеет урегулированной стоимости;
- имеет больше рисков;
- большая цена.
Страховка стоит немалых денег, поэтому не каждый гражданин может позволить себе её приобрести. Цена полиса зависит от многих аспектов. Чтобы узнать стоимость страховки, достаточно зайти на сайт, где есть онлайн-калькулятор и произвести расчёт. Система, проанализировав введённую информацию, через минуту выдаст результат.
КАСКО предусматривает страховку:
- непосредственно авто;
- третьих лиц;
- угона;
- кражи;
- оборудования, которое установлено в машине.
Главным плюсом данного вида страховки является возмещение ущерба виновнику ДТП.
Как оно работает
Не существует отличий по функциональности и возможностям между обычным и электронным ОСАГО. При оформлении Е-ОСАГО предоставляются те же документы, выплачивается аналогичная страховая премия. Бумажная и электронная версии полисов официально уравнены в РФ, поэтому автовладельцы имеют право возить с собой ксерокопию полиса, а не оригинальный бланк со всеми защитами.
Е-ОСАГО работает так же, как и обычная автостраховка. Это значит, что в случае ДТП необходимо уведомить страховщика, вызвать полицию (или не вызывать, если предполагается заполнение европротокола). Автостраховщик при получении заявки на выплату по страховому случаю проверяет не бумажную версию автостраховки, а обращается к базе данных РСА.
Если страховка есть в БД и она действующая, то запускается стандартная процедура рассмотрения страхового случая, поднимается вопрос о размере полагающихся пострадавшей стороне выплат. Не имеет значения, какие виды автостраховок у пострадавших и виновников – обычные или электронные. Подробнее о том, как пользовать Е-ОСАГО, можно почитать здесь.
Понятие
В первую очередь надо знать из чего складывается понятие ОСАГО. Это название состоит из первых букв следующих слов:
- О — обязательное;
- С — страхование;
- А – автомобильной;
- Г – гражданской;
- О – ответственности.
То есть объектом данной страховки является ответственность. Именно ее страхует каждый автовладелец. Выезжая на дорогу, каждый водитель должен знать, что он управляет средством повышенной опасности, поэтому к нему может быть применено 3 вида ответственности в зависимости от нарушения, совершенного им. ОСАГО страхует ответственность за причинение материального вреда или вреда здоровью.
Виды ответственности
В случае аварийной ситуации с любым транспортным средством могут пострадать не только сами автомобили, но и другое имущество, находящееся в машине или за его пределами, а также жизнь и здоровье людей. Поэтому для водителей предусмотрены следующие виды ответственности:
- Гражданская. Она наступает независимо от виновности в происшествии водителя, но только в тех случаях, когда вред был причинен здоровью человека.
- Административная. Этот вид предусмотрен во всех случаях, когда водитель нарушил ПДД. Если аварийный случай произошел по вине другого водителя, то невиновное лицо не привлекается к этой ответственности.
- Уголовная. Это самый строгий вид, который применяется при серьезных нарушениях, опасных для жизни других участников движения.
ОСАГО предусмотрено для тех случаев, когда по вине водителя пострадал человек, либо был причинен ущерб машине. Деятельность страховых компаний по ОСАГО строго регулируется российским законодательством, поэтому они не имеют права устанавливать другие правила.
ОСАГО расшифровка аббревиатуры
Расшифровка данной аббривеатуры говорит сама за себя – это Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности
Трудно переоценить его важность: полис обязательно должен оформить каждый водитель, а несоблюдение этого правила гарантирует штрафные санкции, а иногда – и судебные разбирательство
Законодательный акт об обязательном страховании для водителей был издан только в 2002 году и за это время претерпел ряд правок. Обязательное автострахование регулируется ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», внесенными в него изменениями, а также дополняющими его Правилами.
С момента подписания закона смысл и расшифровка его остались неизменными. Этот полис позволяет страхователю (то есть владельцу полиса) сложить ответственность за выплату компенсации пострадавшей в ДТП стороне. То есть, если вы по какой-то причине стали виновником аварии, в которой пострадало имущество или жизнь другого водителя или его пассажиров, выплачивать компенсацию будете не вы, а ваша страховая компания. Таким образом, страхователю не нужно ломать голову над тем, где взять крупную сумму денег для выплат компенсации – особенно в случаях, когда и сам водитель или его ТС пострадали.
При этом важно учитывать, что владельцы транспортных средств за свой же счет страхуют свою гражданскую ответственность. Страхованию подлежит любое транспортное средство, кроме:
- ТС, максимальная скорость которых не превышает 20 км/ч;
- ТС, на которые по их техническим характеристикам не распространяются законодательства РФ о допуске к участию в дорожном движении;
- ТС Вооруженных Сил РФ, кроме автобусов, легковых автомобилей и т.д.;
- Автомобилей, зарегистрированных в иностранных государствах, но при условии, что гражданская ответственность застрахована в международной системе страхования;
- Прицепов к легковым автомобилям;
- Транспортным средствам без колесных движителей – гусеничные, полугусеничные, санные и др.
Как рассчитать цену ОСАГО
Система определения тарифов автострахования определена российским законодательством. Во всех расчетах используется базовый расчёт цены ОСАГО. Помимо этого, на итоговую сумму оказывают влияние и иные моменты:
- Категория и разновидность средства передвижения. Сумма, которую должны заплатить за ОСАГО, разная для легковушки и грузовика. Для каждого типа предусмотрены разные коэффициенты.
- Кому принадлежит машина – учреждению, организации, компании или частному лицу.
- Принадлежность передвижного объекта, на который выписывается ОСАГО, к той или иной территории. В большом, густонаселенном городе вероятность ДТП преобладает, в отличие от маленького городка или деревни. На цену оказывает влияние территориальная привязка ТС.
- Водительский стаж обладателя ОСАГО. Опыт управления автомобилем играет большое значение. Понятно, что для лиц, умеющих хорошо водить машину, вероятность попадания в аварию значительно ниже, чем для начинающих автолюбителей.
Уравнение для ценообразования автостраховки
В представленной ниже формуле указано, какие непосредственно коэффициенты применяются при расчете ОСАГО.
Сполиса ОСАГО = ТБ х Кт х КБМ х Квс х Ко х Км х Кс х Кп х Кн, где
- ТБ – базовый показатель;
- а далее представлена расшифровка других коэффициентов:
- Кт – региональный, определяется по месту постановки на учет машины или регистрации организации;
- КБМ – бонус-малус, – для каждого претендента определяется персонально, зависит от того, участником скольких аварий был водитель;
- Квс –значение, регулирующее возраст и опыт вождения приобретателя ОСАГО;
- Ко – ограничения полиса, зависят от числа лиц, допущенных к управлению ТС;
- Км – значение, зависящее от количества энергии, вырабатываемой мотором машины;
- Кс – ограничения, связанные с сезоном пользования техникой;
- Кп – показатель периода, в который ОСАГО обладает законной силой;
- Кн –применяется для злостных нарушителей ПДД;
Из формулы видно, что стоимость базируется на тарифной ставке, которая умножается на разнообразные значения коэффициентов. Далее изучим их подробно и детально.
Базовые ставки ТБ тарифный коридор
Благодаря нововведениям, автолюбители получают возможность выбрать лучшее предложение на рынке. Выбирая минимальный показатель тарифного коридора, следует быть осторожнее, чтобы не попасться на удочку аферистов – фирм-однодневок.
Ниже представлены ТБ (тыс. руб.) разных средств передвижения.
Вид | Категория | ТБ |
мототранспорт | А | 0,87-1,579 |
машины легковые, в собственности частного лица | В | 3,432-4,118 |
машины легковые, в собственности организации | В | 2,573-3,087 |
легковые такси | В | 5,138-6,166 |
грузовые авто (до 16 тонн) | С | 3,509-4,211 |
грузовые авто (более 16 тонн) | С | 5,284-6,341 |
автобусы, имеющие от 1 до 15 мест для перевозки пассажиров | D | 2,808-3,370 |
автобусы, имеющие 16 мест и больше для перевозки пассажиров | D | 3,509-4,211 |
автобусы-такси | D | 5,138-6,166 |
Чем грозит за езду без документа?
Административные штрафы в размере 500-800 рублей это не самое страшное для водителя, который поленился купить полис ОСАГО. Самое неприятное в том, что платить в случае аварии придется из собственного кармана.
Как показывает статистика, средний размер выплаты по «автогражданке» составляет около 70 тыс. рублей (по итогам 2016 года). Это означает, что примерно такую сумму средств, в среднем вынуждены оплачивать водители, которые не приобрели полис.
На самом деле выплаты, к примеру, по здоровью могут существенно превышать средний размер ущерба. Потерпевший может требовать у вас через суд оплаты лечения в частных клиниках и другие дорогостоящие вещи, а также компенсацию его заработка на время потери трудоспособности.
Таблица коэффициентов для определения стоимости ОСАГО
Помимо описанных коэффициентов, в расчетах по ценообразованию документа применяют и другие поправки. Например, для объектов страхования, поставленных на учет в других странах. Владельцам таких средств передвижения страхователи предоставляют более удобные предложения. Это связано с возможностью приобрести ОСАГО на дни, недели, месяцы, отведенные для путешествий по территории РФ на машине. Понижающие коэффициенты представлены в таблице.
№ п/п | Срок ОСАГО | Понижающий коэффициент |
1 | от 5 до 15 дней | 0,2 |
2 | от 16 до 30 дней | 0,3 |
3 | 2 мес. | 0,4 |
4 | 3 мес. | 0,5 |
5 | 4 мес. | 0,6 |
6 | 5 мес. | 0,65 |
7 | 6 мес. | 0,7 |
8 | 7 мес. | 0,8 |
9 | 8 мес. | 0,9 |
10 | 9 мес. | 0,95 |
11 | 10 мес. и более | 1 |
Таким образом, собственникам авто, зарегистрированным за рубежом, можно приобрести ОСАГО с большими скидками.
Как можно расшифровать термин КАСКО
Термин КАСКО, расшифровкой которого по мнению разных экспертов может считаться одна из нижеследующих, происходит от иностранного слова:
- итальянского «борт» — полис предусматривает защиту только транспортного средства, а не груза или пассажиров;
- испанского «череп» — на первых автомобилях был изображен череп, что показывало его опасность для жизни, на первых страховках тоже был такой знак;
- французского «каска, шлем» — дополнительная защита транспорта, как шлем;
- английского «каскад» (прием акробатических имитаций) — ТС «имитирует» повреждения, так как страховка подразумевает полное его возобновление.
КАСКО расшифровка аббревиатуры
Наиболее вероятным считается первый вариант, так как впервые производилось страхование в Италии и связано оно было именно с морским транспортом. Итальянское «борт» подразумевает возмещение ущерба, причиненного только конструктивным элементам морских судов, как и полис КАСКО.