Если вы хотите купить квартиру в ЖК Фамилии в кредит, то в первую очередь необходимо провести оценку собственных возможностей, чтобы понять – есть ли возможность выплачивать и обслуживать такой кредит или же нет. Для этого требуется следующая информация: стоимость желаемой квартиры; первоначальный взнос в какой сумме вы можете сделать; общие семейные доходы, являющиеся стабильными; средний ежемесячный уровень семейного дохода; разницу между пенсионным и возрастом заемщика.
Этих данных достаточно, чтобы самостоятельно определить доступность ипотеки с помощью онлайнового калькулятора. Учитывайте тот факт, что на ипотеку следует отдавать 30% от дохода семьи. Максимум – 40%. Конечно, это в том случае, если вы не хотите ограничить себя во всем, что позволяли себе ранее. А ограничиваться, в такой ситуации, придется на несколько лет, пока ипотека не будет выплачена, что не так уж просто.
В ситуации, когда вы не можете позволить себе ипотеку с такими возможностями, предлагаем следующее: поиск более доступного по цене жилья; собирать нужную сумму; искать пути увеличения дохода.
Если же ситуация обратная, то есть, нужна сумма не велика, подумайте над оформлением потребительского кредита, а не ипотеки. Несмотря на высокую ставку, вы будете экономить свои средства на страховании и расходах по оформлению.
Ну, а если расчеты, произведенные с помощью калькулятора, продемонстрировали доступность кредита, то следующим этапом является подбор оптимальной ипотечной программы. Обращайте внимание, что рядом с низкими процентными ставками, как правило, присутствует предлог «от». Это значит, что самый низкий процент по ипотеке вы можете получить лишь на определенных условиях. Как правило, эти условия не всегда приемлемы. Например, это может быть очень большой первоначальный взнос. Выбирая программу, учитывайте, что ипотеку также характеризует ряд факторов, которые необходимо принимать во внимание.
Чтобы не прогадать, следует внимательно изучать разные программы от разных кредиторов. И обязательно каждую программу обсудить в телефонном режиме с сотрудником банка или при личном общении в офисе. Это следует делать для того, поскольку не все нюансы прописываются на сайтах. И в итоге может получиться так, что условия выдачи кредита будут отличаться.
Когда вы обсудите каждое заинтересовавшее вас предложение, следует остановить свое внимание на паре-тройке тех, условия которых устраивают в большей степени. После чего необходимо собирать полный пакет документов и вместе с заявкой на ипотеку подавать на рассмотрение в каждый из банков. Финансовое учреждение имеет право рассматривать ваше заявление вплоть до одного месяца. И далеко не факт, что вердикт будет положительным. Поэтому, подав несколько заявок, вы не будете терять время, если вам где-нибудь откажут.
Далее следует выбор квартиры, который нужно осуществлять, учитывая требования банка к ипотечному жилью. Если объект, который вы хотите купить, банку нравится, он оформляет с заемщиком кредитный договор. После чего, соответственно, оформляется договор купли-продажи жилья.
Процесс покупки жилья в свою очередь делится на этапы. Изначально стороны договариваются предварительно, и продавец может потребовать у покупателя небольшой денежный залог, который останется у него в том случае, если покупатель откажется от сделки. Когда же выполняется регистрация сделки в государственных органах, продавец получает от покупателя основную часть суммы за жилье. При работе с определенными банками существует возможность уплатить полную стоимость до регистрации. Однако в такой ситуации на заемщика ложиться необходимость погашения дополнительного сбора. Остаток средств продавец получает после того, как подписывается акт приема-передачи жилья.
Когда квартира получается в ипотеку, то покупатель может произвести оплату приобретаемого жилья одним из двух способов. Первый способ предполагает расчет наличными средствами с использованием для данных целей арендованной у банка сейфовой ячейки. Второй способ – перевод средств на банковский счет продавца. Устанавливает способ оплаты банк, оформляющий ипотеку.
Чаще всего используют для взаиморасчетов ячейку в банке. В ее кладут полную сумму с учетом кредита по ипотеке. Каждая из трех сторон, принимающая участие в сделке, получает доступ к ячейке только после соблюдения условий, прописанных в договоров. Такой способ оплаты квартиры наиболее безопасный.
Если же банк осуществляет перевод средств за жилье на счет продавца, то заемщик имеет право сумму первоначального взноса расходовать по своему усмотрению. В зависимости от того, какое соглашение с продавцом было достигнуто по данному вопросу. Когда обе стороны выполняют указанные в ипотечном договоре условия, осуществляется перевод кредитных средств продавцу на его реквизиты.
Особое внимание следует уделять документам в той ситуации, когда заемщик планирует в дальнейшем оформлять имущественный вычет в налоговой инспекции на данное жилье. Даже при обнаружении малейших несоответствий, налоговая откажет в вычете.
Покупая квартиру в кредит очень важно не допускать того, чтобы платежи осуществлялись с нарушением установленных сроков или в неполном объеме. Если есть возможность и желание экономить, доступны варианты досрочного погашения ипотеки, а также перекредитования. Все это позволяет уменьшить переплату по ипотеке. Но при этом не стоит сбрасывать со счетов инфляцию, благодаря которой фиксированная сумма платежа обеспечивает работу времени в пользу заемщика.
После выплаты кредита необходимо аннулировать залоговое состояние жилья, предъявив выписку из банка в регистрационную палату.
Если действовать не торопясь, взвешивая каждый шаг, купить квартиру в кредит будет не сложно.
