Что такое титульное страхование и зачем оно нужно?

Случаи, когда страховая компания отказывается выплачивать страховые возмещения

В первую очередь тщательно изучайте и проверяйте документы на недвижимость, которую вы планируете приобрести, потому что страховые компании в большинстве случаев, когда они устанавливают, что в документах есть ошибки, относят их на злой умысел клиента, который хотел с помощью подлога смошенничать со страхованием и незаконно получить выплату.

Во вторую очередь, страховые компании подозрительно относятся к завышенной цене сделки, поскольку понимают, что при возникновении страхового случая им придётся заплатить больше. Поэтому если страховая компания обнаружит ложность указанной цены, то договор с клиентом будет немедленно аннулирован и, разумеется, о выплате можно будет забыть.

Что такое титул и зачем его страхуют

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Подробнее

Имущественное страхование объекта залога по ипотеке – требование закона. Большинство банков настаивает на приобретении защиты на случай утраты заемщиком трудоспособности. А вот полис, включающий в себя риск потери права собственности (титула), страхуется не во всех случаях. Попробуем разобраться, насколько это оправдано.

Существует несколько ситуаций, когда человек, купивший квартиру на вторичном рынке, может ее лишиться. Наименее предсказуемая из них – банкротство продавца. Если тот, у кого была приобретена недвижимость, в течение трех лет после сделки захочет официально признать свою финансовую несостоятельность, соглашение может быть аннулировано. Чтобы этого избежать, новому владельцу придется доказывать в суде:

что он не был знаком с прежним хозяином до момента продажи и не вступал с ним в сговор;
что расчет был фактически произведен;
что стоимость жилья не была необоснованно занижена.

Надёжных способов защитить себя от этого риска попросту не существует. Безусловно, известны случаи, когда суды признавали добросовестность покупателя. Однако своевременное страхование титула поможет избежать лишних волнений.

Существуют и другие ситуации, при возникновении которых сделка может быть оспорена, а возврат денег окажется довольно сложной задачей.

При продаже были нарушены права несовершеннолетних. Например, родители использовали материнский капитал для погашения ипотеки, а после завершения выплат вопреки закону не стали выделять доли детям. Срок давности в три года здесь не действует. После достижения совершеннолетия ребенок может обратиться в суд.
Недвижимость была получена по наследству в обход других наследников.
Продавец признан недееспособным на момент подписания договора.
Объект является совместно нажитым в браке имуществом, а согласие супруга на сделку не получено.
Квартира продавалась по фальшивой доверенности.

Считается, что при покупке жилья в ипотеку банк проведет самостоятельную проверку юридической чистоты выбранной квартиры. Однако никакой ответственности перед заемщиком за правильность своей оценки он не несет.

Особенности услуги

Титульная страховка — страхование покупки ипотечной недвижимости. Она обеспечивает защиту в случае утраты прав на приобретенное имущество, если суд признал сделку купли недвижимости незаконной по причинам, неизвестным покупателю на момент подписания договорного соглашения.

Такой тип страхования отличается от прочих страховок тем, что предоставляет защиту собственнику от уже случившихся событий, неизвестных ему на дату заключения сделки с недвижимостью. Предвидеть эти обстоятельства, а также изучить в полном объеме юридическую историю недвижимого объекта практически невозможно. Поэтому, приобретая частный дом или городскую квартиру, лучше застраховать такую сделку.

Самые распространенные риски при покупке недвижимого имущества, которые можно защитить титульным страхованием:

допущены ошибки в документации по сделке в период ее оформления;
выявлены мошеннические действия;
при заключении договора не были приняты к сведению интересы несовершеннолетних детей или наследников;
предшествующие сделки, связанные с приватизацией или реализацией этого имущества, были незаконными.

Титульная страховка имеет свои преимущества, на которые рекомендуется обращать внимание при покупке ипотечного жилья. Следует выделить основные достоинства титульного страхования:

проведение экспертизы перед заключением страхового договора — анализ юридической истории недвижимого объекта;
минимум копий документов для заключения сделки;
договорное соглашение по страховке можно подписывать еще на этапе подготовки документов договора по купле/продаже недвижимого объекта;
в случае необходимости страховщик присутствует на судебном разбирательстве, как заинтересованная третья сторона.

Какие документы нужны для страхования титула собственности на недвижимость

Подготовка документов является одним из наиболее важных и ответственных этапов перед заключения договора титульного страхования.

Для каждого вида недвижимости предусмотрен свой список документов. Как правило, эти документы участвуют в проведении предварительной экспертизы. Ниже приведены перечни для двух самых распространенных объектов недвижимости – квартир (домов) и земельных участков.

Для титульного страхования квартиры (дома) в обязательном порядке потребуются:

свидетельство о государственной регистрации права либо выписка из Росреестра;
копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов квартиры (дома) и страхователя.
экспликация, поэтажный план (выписка из технического паспорта или копия технического паспорта);
выписка из домовой книги;
финансовый лицевой счет либо карточка учета собственников;
все договоры отчуждения квартиры (дома) за последние 3 года (купли-продажи, дарения, мены, ренты и т.п.);
свидетельство о праве на наследство по завещанию или по закону, копия завещания;
свидетельство о смерти наследодателя;
заявление на приватизацию, договор передачи (договор о приватизации) или
договор инвестирования (инвестиционный контракт) со всеми приложениями и дополнительными соглашениями или
справка ЖСК о полностью выплаченном пае;
разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии несовершеннолетних собственников;
нотариально заверенное согласие супруга (супруги) на отчуждение квартиры (дома) (в случае, если совместное приобретение состоялось во время брака);
справки из психоневрологического диспансера и из наркологического диспансера (на продавцов квартиры (дома) пенсионного возраста).
доверенность представителя (если сделка совершалась по доверенности).

Кроме того, страховая компания может запросить:

расширенную (архивную) выписку из домовой книги;
справку об отсутствии задолженности продавца по квартплате и коммунальным платежам;
копии свидетельств о смерти членов семьи, свидетельств о браке, о разводе;
документы об оплате пожизненной ренты;
исполнительный лист или копию вступившего в силу решения суда о праве собственности на квартиру (дом) (если объект недвижимости достался по суду);
другие документы.

Для страхования земельных участков обязательно потребуются:

свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок (а также на дом, если на земельном участке находится дом) либо выписка из Росреестра;
копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов земельного участка и страхователя;
все договоры отчуждения земельного участка за последние три года (купли-продажи, дарения, мены и т.д.);
свидетельство о праве на наследство по завещанию или по закону, копия завещания.
свидетельство о смерти наследодателя;
разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии в числе собственников земельного участка несовершеннолетних;
нотариально заверенное согласие супруга (супруги) на отчуждение земельного участка (если его приобретение состоялось во время брака);
справки из психоневрологического диспансера и из наркологического диспансера (на продавцов земельного участка пенсионного возраста).
кадастровый план на земельный участок (по формам В1, В2, В3, В4 и В5).

Кроме перечисленных выше документов, страховая компания может дополнительно запросить:

копии свидетельств о смерти членов семьи, свидетельств о браке, о разводе;
документы об оплате пожизненной ренты;
исполнительный лист или копию вступившего в силу решения суда о праве собственности на земельный участок (если он достался по суду);
другие документы.

Во всех случаях титульного страхования недвижимости страхователь вместе с документами подает в страховую компанию заполненную анкету-заявление на страхование.

Как можно утратить право собственности?

Право собственности можно утратить, если третье лицо оспаривает его в форме судебного иска.

Юристы выделяют 2 типа подобных исков:

Иск о признании сделки недействительной.
Виндикационный иск.

Виндикационный иск

Виндикационным называется иск истребования имущества из чужого незаконного владения. Такой иск может подать только законный собственник недвижимости, который докажет свои права.

Если ипотечный заемщик сталкивается с такой ситуацией, ему нужно доказать, что:

На момент совершения сделки он не знал о существовании других собственников помимо фактического продавца.
Он получил недвижимость не безвозмездно, а приобрел ее за счет личных и заемных средств.

Однако если суд установит, что фактический продавец не имел законного права на продажу недвижимости, или истец лишился имущества против своей воли – сделку признают недействительной. Случай с пьющим братом, который мы приводили выше, является классическим примером виндикационного иска.

Иск о признании сделки ничтожной (недействительной)

Гражданский кодекс РФ гласит, что сделку могут признать недействительной, если будет доказан факт мошенничества, нарушения прав несовершеннолетних, наследников или по другим причинам.

Пример:Петр родился в 1993 году. Поскольку он был несовершеннолетним, его не включили в список участников приватизации. С 1994 года закон разрешил несовершеннолетним участвовать в приватизации. Закон действует с обратной силой. В 2014 году квартиру продали, и Петр подал иск о признании сделки ничтожной. Он заявляет, что не был поставлен в известность о возможности получения доли в собственности и требует восстановить свои права.

Согласно постановлению №6 Конституционного суда от 23 апреля 2003 года, иск о признании сделки ничтожной не будет рассмотрен, если ответчиков признают в суде добросовестными приобретателями. По такому иску оспаривают только первую сделку с проблемной недвижимостью. Если собственник объявился после того, как первый покупатель квартиры перепродал ее другому человеку, то используют виндикационный иск.

Источники

https://ros-nasledstvo.ru/strahovanie-titula-pri-pokupke-kvartiry/
https://www.vsk.ru/individuals/property/p/titulnoe_strahovanie/
https://J.Etagi.com/ps/titulnoe-strahovanie-nedvizhimosti-chto-eto-takoe/
https://v-ipoteke.ru/strahovanie/titula-pri-ipoteke/
https://domovik.guru/nedvizhimost/titulnoe-strahovanie-nedvizhimosti-chto-eto-takoe-i-skolko-stoit.html
https://debitorkinet.ru/strahovanie-titula/
https://www.ingos.ru/mortgage/calc/
https://IpotekuNado.ru/strahovanie/titulnoe-strahovanie-pri-ipoteke

Как оформить титульное страхование

Чтобы заключить договор титульного страхования, вначале рекомендуется изучить предложения от самых крупных, авторитетных компаний и выбрать оптимальное. Далее следует обратиться в компанию, уточнить, какие документы потребуются, и назначить дату встречи.

После экспертизы, страховщик объявляет о своем решении – выполнять титульное страхование или нет. Если страховая компания посчитает слишком рискованным страховать право собственности, владельцу стоит еще раз изучить все документы на недвижимость – возможно, сделка является мошеннической и его обманывают.

Если же страховщик согласен заключить договор с владельцем квартиры, останется предоставить необходимые документы, оплатить услуги и взносы и подписать полис. Оформить титульное страхование можно как во время совершения сделки купли-продажи, так и после нее.

Какие СК делают страховку

Росгосстрах защищает сделки купли-продажи недвижимого имущества вторичного и первичного рынка. Максимальный срок действия договора – 3 года, потом его можно продлить. Стоимость страхования не может превышать рыночную стоимость квартиры на момент заключения сделки, процентная ставка – от 0,25% до 1%.

Ингосстрах заключает договора на срок до 5 лет, предлагает одни из самых выгодных тарифов – от 0,2 до 0,35%.

Альфастрахование предлагает одни из самых высоких тарифов – от 0,30%. При этом подписывает договор на срок до 10 лет. Если оплачивается сразу вся сумма на срок от 1 года и до 10 лет, тарифы снижаются.

Самые низкие тарифы в ВТБ – от 0,18%

Но перед подписанием договора следует внимательно изучить каждый пункт договора и обратить внимание на сроки и возможность их продления

Документы и требования к договору

Чтобы оформить страховку титула, потребуются следующие документы:

паспорт владельца квартиры;
документы, подтверждающие право собственности;
заявление-анкета;
свидетельство, подтверждающее регистрацию права собственности на жилье;
выписка из кадастрового паспорта квартиры;
справка об экспертной оценке стоимости квартиры;
справка от нарколога и психиатра о том, что подающий заявление не состоит у них на учете;
справка о состоянии здоровья.

Также потребуются документы обо всех сделках с квартирой, связанных со сменой владельца, приватизацией или наследством за последние 3 года. Список может дополняться другими документами, в зависимости от обстоятельств – например, свидетельством о разводе, о рождении несовершеннолетних детей, о приватизации квартиры и т.д.

Стоимость полиса

Выполнять расчет цены страхового полиса следует внимательно, с учетом всех существующих факторов и особенностей каждого отдельного случая. Единого универсального тарифа не существует.

Тарифы будут зависеть в первую очередь от двух основных факторов:

рыночной стоимости страхуемой недвижимости;
стоимости услуг выбранной страховой компании.

Но при этом сумма страховки не может превышать сумму, затраченную на ее приобретение. Также будут учитываться сроки страхования.

Сколько стоит титульное страхование, сможет сказать эксперт компании после расчета всех факторов. При этом рыночную стоимость жилья чаще всего страховая компания определяет самостоятельно. Сумму умножают на тарифы компании и получают цену страховой премии. Обычно это около 0,30%, в некоторых компаниях тарифы достигают 1%. Также тариф может повышаться, если объект многократно продавался, правом собственности владеют несколько родственников и т.д.

Учтите также, что если квартира куплена в кредит, то к стоимости взносов могут прибавлять проценты по ипотечному кредиту.

Для примера: если жилье было куплено за 2,5 миллиона рублей, то стоимость страхового полиса на эту недвижимость за год составит от 7500 рублей при тарифной ставке 0,3%.

Стоимость титульного страхования квартиры быстро и точно можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора. Калькулятор предлагает на своих сайтах практически каждая страховая компания, имеющая свой интернет-ресурс. Не забудьте, что к стоимости полиса прибавляется также стоимость услуг страхового агента, юриста, судебные издержки.

На какой срок оформляется страховое соглашение

Титульная страховка собственности оформляется сроком не менее 12 месяцев. Максимальный срок устанавливается в каждой компании индивидуально. Обычно титульное страхование выполняется максимум на 10 лет. Но заказчик имеет право оформить страховку титула на два года, три или пять лет, а потом отменить или продлить.

По истечению этого срока право собственности уже не оспаривается, поэтому выплачивать страховку титула нет большой необходимости, тем более, если финансовые средства ограничены.

Титульное страхование недвижимости: определение и общая характеристика

Выясняя, что такое титульное страхование, отметим, что это способ защитить добросовестного гражданина при покупке недвижимости от риска потерять право собственности на неё. То есть в данном случае страхуется не сам объект, а права собственности на него. Неудивительно, что применяется рассматриваемый тип страхования исключительно на рынке вторичного жилья.

Когда оформлять соглашение

Определив, что такое страхование титула, важно осознавать, что конкретно будет считаться страховым случаем. Так, не подпадает под такое понятие уничтожение квадратных метров вследствие пожара, наводнения и прочего

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических
вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему —
обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (499) 938-44-79 Москва, Московская область

+7 (812) 467-48-75 Санкт-Петербург, Ленинградская область

+7 (800) 350-83-96 Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)

Страховка титула пригодится, когда гражданина лишат права собственности по решению суда. К примеру, вследствие недействительности договора купли-продажи. Тогда страхователю выплатят рыночную стоимость объекта.

Среди наиболее вероятных причин утраты права собственности выделяют:

ущемление прав третьих лиц;
незаконность совершения сделки;
мошенничество;
заключение сделки по поддельной документации;
ошибки во время регистрации права собственности;
недееспособность одной из сторон сделки;
неправомерность решения суда, в силу которого была совершена сделка.

Застраховать свои имущественные права можно как до обращения в Росреестр, так и после.

Что гарантирует страхование титула

Понимая, что это такое, всех, конечно же, интересует, от чего именно защищает подобного рода страховка имущества. Так, она обезопасит гражданина от признания сделки покупки квартиры на вторичном рынке недействительной либо от требований бывшего владельца квадратных метров возвратить имущество, приобретённое ненадлежащим путём.

Признать соглашение недействительным могут по различным причинам, среди которых:

подписание документов недееспособными гражданами;
заключение договора без получения согласия на то супруга(и), когда речь идёт об общем имуществе;
совершение сделки путём обмана, угроз и прочих тяжёлых обстоятельств;
заключение сделки с нарушением законодательных требований и т.д.

Срок

Защитить право собственности на жильё с помощью такого способа, как страхование титула, разрешается на период от одного до десяти лет.

Сумма

При титульном страховании недвижимости страховая сумма определяется как рыночная стоимость помещения, но не больше, чем было фактически потрачено на приобретение такого объекта.

Что относится к страховым случаям?

Оспорить право собственности на недвижимость можно только в судебном порядке. Если лицо претендует на помещение и направило исковое заявление, новому владельцу вышлют повестку. В сложившейся ситуации необходимо незамедлительно уведомить страховую компанию. Сроки, в течение которых потребуется выполнить действие, заранее фиксируются в договоре. Нарушать период обращения нельзя.

Страховщик находится на стороне заемщика

Компании важно, чтобы клиент отстоял право собственности. Поэтому лицу обычно рекомендуют опытных и известных адвокатов

Однако человек может нанять своего юриста.

Дополнительно рекомендуется уведомить банк о сложившейся ситуации. Если в результате разбирательства гражданина всё же лишат права на помещение, будет выплачена компенсация. Когда принимается решение о наложении обременения на объект без смены собственника, случай страховым не признаётся. В этой ситуации компенсация не выплачивается.

Добровольно или принудительно?

Страхование титула можно производить в добровольном порядке. Не всегда оно выполняется по требованию банковского учреждения, которое выдает ипотечные кредиты.

Титульное страхование дает возможность снизить риски появления каких-либо неблагоприятных последствий, которые вероятны в будущем. События уже случились, но они неизвестны покупателю недвижимости на момент совершения сделки.

Это является особенно актуальным в том случае, если имущество уже прошло через ряд сделок по купле-продаже. Самостоятельно выполнить проверку их чистоты крайне затруднительно.

Страховая компания непосредственно перед заключением соглашения обязательно проводит такую инспекцию для того, чтобы определить степени риска. Собственно именно от этого и будет зависеть цена услуги.

Виды полисов и их особенности

Ниже мы рассмотрим, какие виды страхования при оформлении ипотечного кредитования уместны, и что страхуется при ипотеке.

Что такое титульное страхование при ипотеке?

Объектом страхования выступает право собственности на приобретенную недвижимость.

В случае недобросовестной юридической сделки купли-продажи, когда по решению суда владелец теряет свои права на квартиру (или дом), страховая компания возмещает убытки.

При этом сумма покрытия может быть равна как реальной стоимости недвижимого объекта, так и сумме залога.

Важно. Также можно оформить защиту от риска продажи недвижимости без ведома владельца. Подобные мошеннические сделки имеют место быть на рынке недвижимости

Подобные мошеннические сделки имеют место быть на рынке недвижимости.

Защита жизни и здоровья

Защита жизни и здоровья лица, оформившего ипотечный кредит. Здесь следует выделить накопительные и рисковые программы. При накопительной программе определяется срок дожития. Например, человек оформил ипотеку в 30 лет на 30 лет.

Будет уместно оформить полис со сроком дожития 60 лет. Человеку надлежит вносить взносы (ежемесячно или ежегодно), которые по окончании программы он получит в полном объеме с учетом начисления инвестиционных процентов (что будет, если не платить страховые взносы?). При наступлении страховых случаев определяется денежная компенсация.

Человек может получить финансовую защиту по таким рискам, как: уход из жизни, наступление нетрудоспособности (постоянной в результате болезни или травмы, или временной), получение травмы в результате несчастного случая.

Внимание. При этом при признании у человека инвалидности I и II степени в результате несчастного случая он освобождается от уплаты взносов. Тем самым программа страхования жизни защищает как семью лица, оформившего ипотеку, так и банк

Тем самым программа страхования жизни защищает как семью лица, оформившего ипотеку, так и банк.

О том, что такое страхование жизни при ипотеке, узнайте тут, а здесь читайте о том, в каких компаниях ее выгоднее оформить.

Рисковое страхование

По договору рискового страхования человек может получить денежные выплаты за такие виды рисков, как травмы в результате несчастного случая, наступление временной или постоянно нетрудоспособности в результате травм или болезни, получение инвалидности I и II степени, уход из жизни.

Программа не является накопительной.

Стоимость программы рассчитывается исходя из состояния здоровья физического лица на текущий момент. Так, человеку с тяжелыми хроническими заболеваниями могут отказать в получении полиса. Также учитывается вид деятельности застрахованного.

У каждой компании существует список особо опасных профессий, которые предусматривают применение повышающего коэффициента при расчетах стоимости полиса.

Средняя сумма годового взноса по договору страхования жизни составляет от 0,5% до 1% от стоимости заема.

Защита имущества

В этой ситуации объектом страхования выступает залоговая недвижимость. Страховыми случаями могут быть полное уничтожение недвижимости в результате стихийного бедствия, пожара, разрушения; повреждение каркасных конструкций: стены, пол, потолок; внутренняя отделка и имущество.

Сколько стоит титульное страхование недвижимости

Признание сделки недействительной может привести к аннулированию права на собственность и потерей средств, уплаченных ранее. Титульное страхование недвижимости предлагает выплату денежного возмещения, если новый собственник утрачивает право на купленные квадратные метры в силу независящих от него причин.

Плата за страховую услугу напрямую связана со стоимостью недвижимого имущества. Для ипотечных сделок за основу расчетов берут сумму кредитного долга. Иногда расчет привязан к оценке недвижимости службой БТИ.

Страховщики вправе самостоятельно устанавливать стоимость страховых услуг, однако придерживаются некоторого коридора, гарантирующего конкурентноспособность предложения. Обычно плату определяют как стоимость объекта, умноженная на тарифный коэффициент – от 0,5 до 1,0%.

Страховой договор заключается сроком на 1 год, и далее договор продляется на новый период по необходимости. Срок страхования жилья, не обремененного ипотекой, может быть разный – от 1 года. Максимальный срок оформления услуги по 1 договору – 10 лет, с применением понижающих коэффициентов при оплате всего страхового периода. Для ипотечников период страхования привязывают к сроку погашения долга перед банком, выступающим выгодоприобретателем.

Хотя срок исковой давности, в течение которого пострадавшая сторона вправе обратиться в суд, равен 3 годам, не стоит забывать, что о нарушении истец мог узнать позже, чем дата совершения сделки. Ряд обстоятельств позволяет в рамках ГК РФ увеличить срок давности до 10 лет. Чтобы банк мог обезопасить себя в праве на залоговое имущество, титульное страхование недвижимости при ипотеке продлевается ежегодно.

Каждый банк определяет свои тарифы на услугу. Например, дочерняя структура Альфабанка страхует титул с применением тарифной ставки в 0,3%, с сохранением права повышения через поправочный коэффициент по сделкам, предполагающим повышенный риск. При определении риска банк учитывает периодичность смены владельца по купленному объекту, давность оформления сделки и т.д.

Сколько стоит страховка титула недвижимости

Главным критерием, по которому считается стоимость страхования, является оценка дома или квартиры в денежном выражении. Обычно в расчёт берут один из двух следующих вариантов:

Цена, указанная в письменном договоре, который был заключён между сторонами сделки.
Оценка стоимости, рассчитанная бюро по технической инвентаризации.

Наиболее часто применяемый диапазон, по которому страховые компании соглашаются осуществить страховку титула, колеблется в районе от нуля целых 0,5 % до 1 %. Таким образом, если вы хотите обезопасить своё жилье сроком на один год и оно стоит пять миллионов рублей, то в зависимости от выбранной вами страховой компании стоимость титула будет колебаться от двадцати пяти до пятидесяти тысяч рублей.

Разумеется, при желании, вы можете сразу же оформить страхование на несколько календарных лет, как правило, от одного до десяти лет. Предельный срок — десять лет взят из действующего в настоящий момент законодательства, которое прописывает, что в особых случаях, возникающих из сделок с домами или квартирами, срок, в течение которого может быть подан иск, исчисляется до указанного выше срока в этом предложении. Но это только для особых случаев, для основной массы юридических фактов, которые могут выступить в качестве причины объявления договора недействительным, действует трёхлетний срок, в течение которого можно обратиться в суд за помощью.

Договор титульного страхования

Для заключения договора титульного страхования заемщик должен предоставить:

Копии всех страниц своего паспорта;
Заявление.

Кроме того, понадобятся следующие основные документы на квартиру (дом):

Справка из БТИ;
Выписка из ЕГРП;
Копии правоустанавливающих бумаг на жилплощадь, сведения обо всех совершенных ранее сделках с ней;
Сведения из домоуправления о регистрации;
Также из домоуправления — копия ФЛС;
Заключение банковского оценщика о состоянии квартиры и ее реальной стоимости (при ипотеке);
Передаточный акт;
Справки, подтверждающие отсутствие коммунальных задолженностей;
Иные документы, предусмотренные законом.

Учтите также следующие важные моменты:

При оформлении полиса титульного страхования вместо договора попросите приложить к нему также и полный перечень сопутствующих условий;
Лучше все-таки оформлять полноценный договор, внимательно читая информацию, написанную мелким шрифтом;
Уточните график ежегодных платежей и не допускайте в будущем их просрочки;
Грамотно выберите срок титульного страхования, проконсультировавшись со специалистом;
Выбирайте того страховщика, который включает в сумму страховой выплаты расходы на судебные разбирательства, если возникнет такая необходимость.

«Чистых» сделок вам!

Что делать при наступлении страхового случая

Первое, что нужно сделать – перезвонить в страховую компанию и проконсультироваться с их экспертом по титульному страхованию сделок с недвижимостью. Он определит, наступил страховой случай, или нет. Вообще, страховым случаем считаются любые обстоятельства, при которых владелец квартиры может утратить право собственности на жилье. Но не всегда он получит полное возмещение или хотя бы частичное по страховому полису. Кроме того, титульное страхование не защищает от того, что у владельца квартиры не могут появиться совладельцы.

В каких случаях титульное страхование не сработает:

Если еще один претендент на жилье отстоял свои права и признан совладельцем. В этом случае первый владелец не утрачивает права на собственность, но выплат не получает и будет делить жилье со вторым совладельцем.
Квартира уничтожена при несчастном случае или стихийном бедствии.
Жилье отобрано для погашения задолженности перед банком.
Планировка квартиры изменена.
Сделка по квартире признана в судебном порядке недействительной и суд постановил вернуть сторонам полученные средства.

Что еще важно знать: титульное страхование не компенсирует моральный ущерб и не покрывает судебные издержки, штрафы и прочие затраты в ходе разбирательств. Таким образом, главным минусом титульного страхования можно назвать его высокую стоимость при сравнительно низких гарантиях

С другой стороны, если вы уверены в юридической чистоте сделки, по крайней мере, со своей стороны, титульное страхование действительно может сохранить вам жилье.

Заключение

Как застраховать приобретение участка, дома, квартиры, в какую компанию обратиться и сколько это будет стоить, важно узнать каждому, кто собирается купить квартиру, уже купил или получает ее в наследство. В жизни бывают различные случаи, часто родственники пытаются незаконно завладеть своей частью имущественного наследства или незаконно сделать эту часть своей собственности

При разводе супругам бывает сложно правильно выполнить раздел имущества. Также вы можете встретиться с аферистами, которые положили глаз на ваше жилье.

Порядок оформления

Если принято решение приобрести жилую недвижимость, необходимо не только нанять риелтора для поиска жилья, но и одновременно обратиться в страховую компанию. Если страховщик после анализа недвижимого объекта откажется от заключения сделки, значит лучше подобрать другое жилье для покупки. Заключать страховой договор можно и после покупки и оформления квартиры или дома. Но если страховая компания откажется страховать имущество, то придется с этим просто смириться.

Для оформления титула необходимо предварительно подать страховщику соответствующее заявление. Далее специалисты компании проводят экспертизу недвижимого имущества, проверяют представленные документы на приобретаемую недвижимость, учитывают прочие дополнительные обстоятельства, которые способны повлиять на возникновение страховой ситуации.

Документы, которые заявитель должен представить страховой компании для заключения сделки:

документы продавца недвижимости;
свидетельство о регистрации права собственности на имущество;
договорное соглашение продажи имущества;
документацию проведенной оценки жилья;
технический паспорт объекта;
справку из домовой книги.

Чтобы снизить риск при покупке жилой недвижимости, страховые организации рекомендуют заявителям провести некоторые мероприятия. Страховщик после проведения экспертизы принимает решение. Если оно положительное, можно подписывать страховое соглашение и оплачивать страховку. В случае отказа заявителю рекомендуется задуматься о надежности сделки купли/продажи этого жилья.

Договор титульного страхования в случае возникновения страхового случая обязательно предоставляется в суде вместе с самим страховым полисом. Если такое соглашение оформлялось раньше заключения сделки купли/продажи, которая сорвалась по некоторым причинам, оно перестает быть действительным и страховая компания полностью возвращает уже сделанные страхователем выплаты.

Выплаты и страховой случай

Что это такое — страхование титула, когда тот самый случай уже наступил?

Как правило, документами, которые подтверждают подобный инцидент, служат следующие бумаги:

Исковое заявление, предоставленное истцом с пометкой о дате его поступления в судебные органы.
Определение о допущении его к процессу судебного производства.
Решение суда, которое вступило в силу.
Документы от прочих компетентных органов о причинах, характере, а, кроме того, размере ущерба.

Все документы должны предоставляться страховщику наряду с заявлением главного участника об ущербе. Выполнять это требуется в срок, который был установлен правилами страхования.

Время извещения страховой организации о наступлении инцидента составляет три дня. Нарушение данного периода может послужить причиной отказа в выплате страховых возмещений.

Помимо этого, страхователь обязан передать представителю доверенность на обжалование, а, кроме того, на опротестование судебного решения. Страховщик вправе запросить абсолютно любую документацию, связанную с этим случаем.

Решение о предоставлении выплаты может приниматься специалистом в досудебном порядке при наличии подтверждающей документации и при условии исполнения обязанностей по соглашению.

В том случае, если на момент события лицо не внесло или же просрочило выплату очередного взноса по соглашению, то данная денежная часть удерживается из общей суммы. Все случаи, в рамках которых страховая компания имеет право отказать в возмещении, подробно приводятся в правилах этой услуги.

Важно быть внимательным при заключении договора и не стесняться задавать те или иные вопросы специалисту. По истечении сроков исковой давности, после совершенной сделки по купле-продаже недвижимости, могут объявиться нежданные на жилье претенденты