Поиск

Что делать если нечем платить по кредиту или просто не хочется

Как поступить, если нечем платить кредит, и нет имущества

Если вам не подходит процедура банкротства, необходимо налаживать контакт с кредитующим учреждением. Это желательно делать сразу, как только нарушилась платежная дисциплина. Избегать кредитора не стоит. Лучше найти способ, как договориться с банком, если нечем платить за кредит, нежели умножать долги.

Вместе вы сможете подобрать наиболее подходящее решение, но опять-таки, оно не лишит вас задолженности, а лишь «смягчит» условия действующего договора. Например, гражданину, который потерял работу, а следовательно, гарантию погашения ссуды, могут быть предложены кредитные каникулы. Это своего рода отсрочка по выплатам.

О кредитных каникулах подробно написано здесь >

На протяжении отведенного «льготного периода» нужно все усилия направить на поиск заработка. Помимо этого банки, МФО предлагают: реструктуризацию кредита, пролонгацию, программы рефинансирования. Чтобы достигнуть консенсуса, подготовьте документы, подтверждающие тот факт, что вам нечем платить. К примеру: справку от врача, об увольнении и т.п.

Итак, каков же план действий при появлении проблем с выплатами долга? Опираясь на советы юристов, опыт заемщиков можно порекомендовать следующее:

Детально изучите договор. Возможно, обнаружится, что вам начисляли большие штрафы и комиссию. В таком случае целесообразно подавать иск в суд, заявляя, что вы намерены платить по кредиту, но не согласны с величиной штрафных санкций, законности кредитного соглашения. Тогда их начисление приостановится

К тому же, суд чаще на стороне должника, обязывая лишь возвратить сумму реального долга.
Обратите внимание на страховку, если ее подключали. Когда человек получает группу инвалидности или подвергается сокращению на работе, кредит выплачивает страховая компания.
Если оба варианта не применимы, идите в банк и просите о реструктуризации/рефинансировании/отсрочке.
Не ждите манны с неба, пытайтесь искать пути выхода через новые или дополнительные источники дохода, чтобы скорее выплатить кредит.
На худой конец перезаймите необходимую сумму у родных или знакомых, если есть такая возможность

Они не станут брать с вас проценты, тем более, можно договориться о возврате средств в рассрочку.

Важные советы во избежание трудностей с выплатами по кредиту

Как известно, только дурак учится на своих ошибках. Поэтому лучше предотвратить такие ситуации, когда нечем платить кредит. Вот простые, и даже банальные, но важные правила кредитования:

  • если можно обойтись без заимствования денег, лучше так и сделайте. Стоит брать ссуду на приобретение средств производства или тех объектов, которые принесут вам доход. Например, можно брать кредит на покупку авто и работы в такси, недвижимости с целью дальнейшей сдачи ее в аренду. Также допускается кредитование для покупки дорогих товаров с длительным сроком пользования;
  • экономически оправданным является кредит, если на его обслуживание уходит не более 10-20% семейного бюджета. Поэтому перед подписанием договора делайте соответствующие расчеты. Тем более, онлайн-калькуляторы и другие инструменты, облегчающие подсчет, находятся в широком доступе;
  • старайтесь текущие ссуды погасить досрочно. Так вы быстрее избавитесь от кредитного иго да еще и сэкономите.

На заметку

Надеемся, мы подробно ответили на вопрос о том, что делать, если нечем платить кредиты, и ваше затруднительное финансовое положение улучшится. Главное, чтобы вы не прибегали к незаконным и бессмысленным способам. Так, исчезновение должника приведет к требованию долгов с близких и давлению на них. А за продажу залогового имущества, выведение активов вообще предусмотрена уголовная ответственность.

Ищите выход мирным путем. Также полезной вам может быть следующая информация: при уступке коллекторам прав требования долга (цессии) и отсутствии соответствующего пункта в договоре, обращайтесь к правоохранительным органам; аннулировать позволяется штрафы, которые по величине превышают текущую задолженность.

Поставьте, пожалуйста, оценку автору за статью!

Дело дошло до суда

Являться на судебные заседания не обязательно, если вы согласны с суммой долга. Если нет, представляйте суду свои расчеты, квитанции и оспаривайте доводы истца. Даже если не посещать заседания, суд может вынести заочное решение в пользу истца, а для его выполнения дело после перейдет в исполнительную службу. Только исполнители имеют законное право описывать, арестовывать и конфисковать имущество, а после продавать его с публичных торгов. Конфискации подлежит заработная плата и стипендия, банковские счета, депозиты, автомобили, дома, квартира, техника. Перечень имущества, которое нельзя арестовывать, предусмотрен в Постановлении Кабинета министров Украины. Если имущество приобретено в браке, конфискации подлежит ½ его части.

Согласно гражданско-процессуальному законодательству дело не может рассматриваться судом не более 2-х месяцев, но на практике рассмотрение может продолжаться даже несколько лет. Перенос судебных заседаний может быть инициирован сторонами путем подачи ходатайства в случаях, когда нужно предоставить доказательства (время на их получение), вызвать свидетелей, время на расчёты и т.п. В одном случае могут оттягивать дело специально, в другом – действительно по необходимости.

Как предупредить последствия невыплаты кредита и решить вопрос?

Когда возникла просрочка, важно понимать, как погасить просроченный кредит. Пути решения могут быть разные:

  • Реструктуризация долга;
  • Рефинансирование кредита;
  • Кредит у частного лица;
  • Занять денег в интернете;
  • Оформить онлайн заявку на кредит.

Последний вариант – самый оптимальный, доступный и быстрый. Онлайн-сервисы стали очень популярны в Украине, потому что предлагают условия выгоднее, чем банки и практически не отказывают в выдаче. Большинство из них кредитуют в режиме 24/7.

Получить кредит без справки о доходах можно, например, в МайКредит. Максимальная сумма к выдаче для новых клиентов – 3000 грн, для повторных – до 10000 грн. Такой суммы будет вполне достаточно, чтобы если не погасить долг полностью, то хотя бы внести частичный платеж и повысить доверие к себе со стороны кредитора. Чтобы занять денег в интернете, понадобится всего 20 минут, по истечении которых средства автоматически засчитываются на карту. Сервис предлагает выгодные условия и программу лояльности (скидка до 20%). Чтобы получить средства на карту, достаточно заполнить заявку, указав ФИО, номер карты и мобильного телефона. Оформление допустимо на любые цели (не только, чтобы погасить долг): на обучение, лечение, до зарплаты, на путешествие, ремонт техники или покупку новой. Также советуем прочесть статью «Как погасить просроченный кредит?».

Сервисы постепенно вытесняют банковское кредитование и действительно помогают быстро решить финансовые проблемы.

Последствия неоплаты по кредитному соглашению

Если человек взял кредит и не возвращает его, то это грозит:

  • начислением пени и штрафов;
  • передачей негативной информации в кредитную историю;
  • перепродажей дела коллекторам;
  • взысканием задолженности через суд.

Все вышеперечисленные действия банк имеет право предпринять как в отношении долгов по кредитным картам, так и по потребительским и ипотечным займам.

Если суд вынесет решение о том, что клиент должен вернуть долг, то приставы смогут:

  • описать имущество;
  • направить исполнительный лист на работу для удержания в пользу долга сумм из зарплаты;
  • списать в пользу погашения задолженности средства с открытых счетов (кроме социальных);
  • наложить запрет на выезд из страны;
  • приостановить действие водительского удостоверения

В некоторых ситуациях возможно, что долг полностью спишется. Такое случается, если банк не может найти заемщика или понимает, что судебные разбирательства не принесут результата — например, если у должника нет ни активов, ни собственности, ни источника дохода. Также велика вероятность, что кредитор решит, что делать иск при небольшой сумме задолженности нет смысла.

Передать дело коллекторам банк сможет только при наличии соответствующего пункта в подписанном соглашении. Если обязательства будут проданы, то право требовать возврат долга перейдет к новому кредитору. При этом факт передачи задолженности на срок давности не влияет.

Что будет, если не оплачивать кредит?

В кредитном договоре, который вы подписывали с банком, прописано, что вам грозит в случае просрочки. Как правило, это начисление штрафов и пеней, размер которых устанавливает кредитор на свое усмотрение. Это может быть фиксированная сумма или процент от основного долга.

Если вас не устраивает сумма штрафов, или еще что либо, не подписывайте договор. Ваша подпись свидетельствует о том, что вы согласны с предлагаемыми условиями.

Как только договор уходит в просрочку, он передается отделу взыскания. Сотрудники отдела взыскания пытаются добиться от заемщика внесения оплаты путем телефонных переговоров.

Если по истечению определенного срока (в каждом финучреждении он свой), платеж так и не поступает, банк передает право требования коллекторскому агентству, с которым сотрудничает. С этих пор банк перестает иметь какое-либо отношение к договору. В народе это называется продажей долга, в законодательстве – уступка права требования по договору цессии.

Финансовые организации могут подать на заемщика иск в суд с требованием оплаты долга. Суд, в свою очередь, может конфисковать имущество для последующей продажи и погашения задолженности. Если кредит был взят под залог какого-либо имущества, на продажу выставят его.

В микрофинансовых организациях принцип действия такой же.

Прежде чем оформлять кредит, стоит хорошо подумать, сможете ли вы его оплачивать. Сложите все ваши ежемесячные расходы и прибавьте к ним сумму платежа по займу. А затем отнимите общую сумму от вашего дохода. Если уверены в том, что оставшейся суммы вам хватит на жизнь и непредвиденные расходы, то, скорее всего, кредит вы осилите. Если нет – сто раз подумайте, прежде чем подписать договор с финансовой организацией.

Что будет, если не платить кредит? – разбор конкретной ситуации на видео.

Авг 2, 2019

Процедура банкротства

С 2015 года у должников появилась возможность признать себя банкротом. Величина общей суммы долгов должна составлять не менее полумиллиона.

Ранее объявить о банкротстве могли только юридические лица. Теперь это официально разрешено и физическим лицам, попавшим в долговую яму. Закон был принят с целью облегчить кредитное бремя простых граждан и снизить социальную напряженность.

После признания физического лица банкротом, т.е. неплатежеспособным, в отношении его прекращаются все преследования со стороны финансовых организаций и коллекторов. Все имущество гражданина выставляется на продажу, а вырученные с этого деньги идут на выплату компенсации кредиторам.

Кто может признать себя банкротом?

Физическое лицо может признать себя банкротом.

Банкротом физическое лицо могут признать в случае, если общая сумма его долгов превышает 500 000 рублей. Речь идет не только о кредитах, но и задолженности по ЖКХ, налогам и прочим обязательствам. При этом срок просрочки должен быть не менее трех месяцев.

Физлицу не запрещено подавать заявление на банкротство, если сумма его долгов меньше полумиллиона. Если он докажет свою финансовую несостоятельность, его также могут признать банкротом. Для этого ему необходимо доказать, что после всех ежемесячных платежей у него остается сумма меньше установленного прожиточного минимума. Следует знать, что в каждом регионе действуют свои размеры, определяются они ежеквартально.

Кто может инициировать процедуру банкротства?

Подать заявление на признание банкротом может любое физическое и юридическое лицо при наличии неподъемной суммы задолженности.

Всем известно, что после смерти человека все его долги переходят наследникам. Те в свою очередь также могут возбудить проверку по факту банкротства умершего. Нередки случаи, когда сами кредиторы возбуждают производство по делу о банкротстве своего должника.

Куда обращаться для того, чтобы признать себя банкротом?

Для того, чтобы начать процедуру банкротства нужно обратиться с заявлением в суд по месту проживания. Предварительно стоит проконсультироваться с профессиональным юристом, так как суду необходимо предоставить перечень документов, подтверждающих финансовое положение. К таковым относятся:

  • опись предметов роскоши;
  • перечень личного имущества;
  • выписка с банковских счетов;
  • информация о наличии ценных бумаг;
  • документ о налогах;
  • документы о доходах за последние три года.

Из личных документов потребуются:

  • паспорт;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • брачный договор при его наличии;
  • документ о разделе совместно нажитого имущества в случае развода;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • документ о наличии или об отсутствии статуса ИП.

Ну и, конечно же, нужны документы по долгам:

  • кредитные договоры;
  • справки о задолженности со всех финансовых организаций (с данными о размере долга и сроком просрочки);
  • документы, поясняющие причину отсутствия возможности оплачивать долги.

Все тонкости и нюансы прописаны в законе о «Банкротстве физических лиц» №127 ФЗ.

Если о своем банкротстве хочет заявить бывший индивидуальный предприниматель, прекративший деятельность, то ему нужно обращаться в арбитражный суд.

Процедура признания банкротом

Первым делом суд оценивает платежеспособность гражданина, проверяет все предоставленные документы на достоверность. На имущество накладывается арест, а сам должник не имеет права выезжать за границу. Кредиторы уведомляются о начале процедуры банкротства.

Далее судом рассматриваются возможные варианты решения проблем. Одним из вариантов является реструктуризация долга, условия по которой устанавливаются судом. Проценты и пени при этом перестают начисляться.

Если реструктуризация невозможна, в дело пойдет имущество должника. Деньги от продажи покроют хотя бы какую-то часть долгов.

Еще один вариант исхода событий – мировое соглашение между сторонами.

Последствия признания банкротом

После признания банкротом, гражданин не сможет оформить новый кредит.

У данной процедуры есть и свои минусы. Прежде всего стоит знать, что лицо, признанное банкротом, больше не сможет оформить ни кредит, ни даже микрозайм.

Как только начинается процедура, данные о должнике вносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Даже если гражданин умышленно скроет этот факт с целью получения займа, кредитор всё равно узнает о нем.

Еще одним неприятным бонусом станет отсутствие возможности заниматься управленческой деятельностью в организациях, оформленных как юридическое лицо. Данный запрет действует в течение 5 лет.

Что будет, если игнорировать и не отвечать на звонки

Как ни странно, одной из самых частых стратегий у должников становится игнорирование. Как будто, если не отвечать и не реагировать кредитор забудет о долге и спишет его.

В реальности ситуация совершенно иная:

  • первый вариант – если заемщик никак не реагирует, и ситуация не решается, с высокой вероятностью долг будет передан коллекторскому агентству;
  • второй вариант – банк или уже коллекторы могут обратиться в суд для взыскания задолженности, в таком случае у должника будут изъяты финансовые средства, а возможно, и имущество для погашения долга;
  • третий вариант – если речь идет об ипотеке или ином залоговом кредите, залоговое имущество реализуется на торгах для покрытия задолженности.

Что делать, если вдруг стало нечем платить кредит

Вы четко должны понимать, что долг сам по себе не исчезнет. Не случится так, что банк забудет долг и простит его вам. Если вам не стучат в двери коллекторы, это не говорит о том, что ваш долг испарился, и о вас позабыли. Ведь пока вы думаете, что может о вас забыли, тем времен банк начисляет вам очередные проценты. Поэтому:

  1. Не ждите, пока к вам придут коллекторы, и не ухудшайте свою кредитную историю. Придите в банк и сами расскажите о своей возникшей проблеме. Поверьте, банк это оценит и пойдет вам навстречу.
  2. Не пропадайте и не пытайтесь скрыться от уплаты. Пропасть, уехать в другой город, к маме на дачу – идея плохая. Если банк заметит, что вы его уже долго избегаете, то вы сразу попадаете в ряды сомнительных заемщиков. Отвечайте на звонки, если вам звонят банковские сотрудники. Иначе вы только усугубите ситуацию.
  3. Не берите кредиты в другом банке. Часто люди, чтобы расплатиться со старыми долгами, влезают в новые. Так начинается круговорот долгов. Контролируйте себя и не бегите в банк за новыми кредитами.
  4. Лучше всего пойти в отделение банка и написать заявление о том, что вы бы хотели реструктуризировать долг. Это значит, что вы можете у банка попросить кредитных каникул. Но долг все равно придется погасить, только немного позже. У вас появится время попытаться решить финансовую проблему.
  5. Постарайтесь не довести дела до судебных разбирательств. Ведь если дело с вашими долгами дойдет до суда, то вы можете лишиться своего имущества. Приставы попытаются продать его на аукционе. Таким образом, можно потерять почти половину реальной стоимости имущества. Плюс к этому придется оплатить госпошлину, комиссию приставам и судебные издержки банка.

Если трудности с деньгами будут еще несколько месяцев (пенсионеру не выплачивают пенсию, задержка заработной платы, увольнение, а жена в декрете), то идите в банк и предложите пересмотреть ваш договор. Для того чтобы банк на это согласился, подробно и четко объясните, откуда у вас появятся деньги. Представьте сотруднику банка документы, которые способны подтвердить вашу неплатежеспособность. Это может быть приказ о сокращении, справка от врача, о смерти близких и так далее. Пойдет ли на уступки банк и на какие, все зависит от переговоров. Менеджер подробно изучит вашу ситуацию и предложит подходящее решение. Если своевременно попросить об отсрочке, то банк даже может прекратить начисление пени. Постарайтесь, чтобы во время отсрочки деньги у вас все-таки появились, так как отсрочка увеличивает суммы последующих платежей.

https://youtube.com/watch?v=u5wthaRL9fY

Реструктуризация

Первый законный способ, что делать, если нет денег платить кредит – это реструктуризация. Реструктуризация – это мифическое животное российской банковской сферы. Этакая жар-птица. Поскольку термин есть, идея сама по себе неплохая, но ее никто не предоставляет.

Какова идея?

Вы испытываете финансовые трудности, временно не можете платить кредит на текущих условиях. Вы сообщаете об этом банку и предлагаете ему подумать над изменением условий в сторону упрощения, если, конечно, банк вообще хочет получить деньги назад. Допустим, банку это интересно и он соглашается на уступки. И тут он может предложить массу вариантов – временно заморозить выплаты по кредиту, заморозить начисление процентов, пересчитать проценты и прочее, вариантов огромная масса и все они зависят от желания банка вам помогать. Он вообще может простить вам долг.

Но в жизни все намного сложнее.

Самый важный для банка заемщик – это юридическое лицо (компания), особенно если этому лицу выдана огромная кредитная линия, чуть ли не в половину активов банка. В таком случае банк полностью зависит от подобного заемщика (если заемщик кирдыкнется, то он утянет за собой и банк).

Поэтому в подобном случае кредитор вынужден идти на реструктуризацию кредита при возникновении любых трудностей у заемщика. А на всех остальных клиентов банку наплевать – плати и все.

Особенно тяжко реализуется реструктуризация в нынешнее время, после кризиса 2014 года. Банки сами банкроты, им самим нужны деньги, какая реструктуризация!

И да – в России нет ни одного закона, который мог бы заставить банк реструктуризировать кредит. Поэтому если вы сможете уговорить сотрудников банка провести ее вам, то вам повезло. Хотя в чем? Долг то все-равно придется платить, только позже и на других условиях, а если у вас нет денег и есть риск, что они не скоро появятся, то реструктуризация кредита вам вообще никак не поможет.

○ Что делать, если платить кредит нечем?

Если вы попали в ситуацию, когда нет возможности оплачивать кредит, то первым делом могу порекомендовать обратиться со своей проблемой в банк. Если вы самостоятельно придете в банк, то это положительно скажется на развитии ситуации в дальнейшем. Кредиторы предлагают заемщикам несколько методов по урегулированию вопроса по вхождению заемщика в график платежей, а именно:

1. Реструктуризация задолженности.

Это переоформление кредитного договора с целью изменения действующих условий кредитования. Изменения чаще всего касаются срока заключения договора, он увеличивается.

Получается, что срок становится больше, соответственно, снижается размер ежемесячного платежа, долговая нагрузка на заемщика уменьшается. Реструктуризацию можно применять и при наличии просрочки и без нее.

2. Кредитные каникулы.

Заемщику предоставляется определенный временной период, в который он полностью или частично освобождается от уплаты ежемесячных платежей. Этот срок может составлять 6-12 месяцев. За этот период гражданин может решить свои финансовые проблемы.

Так что, если вы предвидите ситуацию, что вам нечем будет платить кредит, или же у вас есть действующая просрочка, не нужно скрываться от банка, он может предложить реальную помощь. Так вы избежите порчи кредитной истории и дальнейших не совсем приятных процедур взыскания.

Отсрочка по кредиту

Если у вас есть кредитные обязательства перед банком, но в силу обстоятельств, временно платить нечем, можно попросить банк об отсрочке. Кредитные каникулы предоставляются в случае, если вы потеряли работу, например, переехали в другой регион, вынуждены были пройти курс лечения, на который понадобилась большая сумма. Как правило, финансовые учреждения охотно идут на некоторые уступки заёмщику, так как банку невыгодно накапливать долги, не получая никаких выплат.

В большинстве кредитных договоров такие каникулы прописаны и являются платной опцией. Если стоимость услуги была предварительно заложена в стоимость кредита, то отсрочка обойдётся вам практически бесплатно. Даже во время кредитных каникул оплачивать минимальную сумму по кредиту наверняка придётся: не само тело платежа, а набегающие по нему проценты. В редких случаях отсрочка бывает полной. Условия кредитных каникул банк и клиент могут прописать индивидуально.

Банк может отказать в рассрочке, если:

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

  • У вас есть просрочки выплат по кредитам (не только в данном финансовом учреждении).
  • Долг реструктуризирован и до его погашения осталось менее трёх платежей.
  • С момента получения займа не прошло трёх месяцев.
  • Вы не можете подтвердить ухудшение вашей финансовой ситуации (например, справкой о сокращении с работы, или предоставлением документов по оплате лечения).

Стоит учитывать, что отсрочка может привести к удорожанию займа. По окончании кредитных каникул банк, скорее всего, произведёт перерасчёт платежей.

Что ожидает должника?

Если вы просрочили дату очередной выплаты по кредиту, из банка вам придёт СМС или электронное письмо, сообщающее о наложении штрафа. Пени могут быть довольно большими за каждый день просрочки, стоит внимательно перечитать договор, в котором обязательно оговаривается сумма взысканий за просрочку.

Если вы так и не смогли заплатить, вам и вашим поручителям (если таковые имеются) будут звонить с настоятельным требованием вернуть долг. Сотрудники банков действуют более цивилизованными методами, чем коллекторские фирмы, выкупившие права на взыскание долга. Тем не менее и со стороны банка, давление на должника может быть весьма ощутимым. Завершается процесс судебным разбирательством, что по некоторым пунктам даже предпочтительнее для должника. Суд не обяжет вас выплатить штрафы и пеня за просрочки больше чем размер основных выплат. Размеры выплат из зарплаты не будут превышать 50%.

Уголовное наказание применяется редко, в случае если вас признают злостным неплательщиком

Суд готов принимать во внимание, что заёмщик оказался в трудной ситуации, и идёт ему навстречу. Как правило, судебное разбирательство может снизить размер долга, а при удачном стечении обстоятельств можно рассчитывать и на получение отсрочки в погашении долга

Для банков предпочтительнее выдавать кредиты под залог, так как в подобных случаях они настаивают на продаже залогового имущества. В случае если займ брался без залога, суд может удовлетворить требование банка о конфискации какого-либо другого имущества должника.

Выезд за границу после суда, скорее всего, будет запрещён. Но когда первым делом необходимо заплатить по кредиту, варианты путешествий становятся не столь актуальными.

Страховая выплата

Один из немногих, вполне реальных, способов, как избавиться от кредитов, если платить нечем – это подтащить ситуацию под страховую выплату со стороны страховой компании.

Ни для кого не секрет, что банки навязывают страхование жизни заемщику при заключении кредитного договора (кстати, , как можно вернуть страховку, если ее навязали), и многим людям приходится ее оформлять, иначе банк отказывает в одобрение займа. Но кроме сплошного негатива от этого страхового полиса, в некоторых случаях из него можно извлечь пользу.

Например, в случае смерти заемщика, в случае потери работы, или здоровья, кредит можно не возвращать, поскольку наступает страховой случай и сама страховая компания обязана за вас заплатить.

Некоторые страховые полисы предусматривают страхование и от прочих случаев ухудшения финансового состояния заемщика.

Осталось только это доказать и добиться исполнения обязательств от страховой компании, чего они обычно делать не хотят (у нас в России вообще все только любят собирать деньги с клиентов, а предоставлять взамен услуги не любит никто).

Как выбить страховую выплату в случае потери работы и ухудшения финансового состояния:

  • прежде всего, нужно иметь бумажные доказательства того, что с вами произошло (приказ об увольнении, трудовая книжка и прочее)
  • с этими доказательствами, со страховым полисом и с кредитным договором обращаетесь в страховую компанию
  • скорее всего, сотрудники предложат вам написать соответствующее заявление и ждать его рассмотрения начальством
  • в случае если страховая откажет вам в выплате, вы имеете полное право и все основания подать исковое заявление на них в суд, и все шансы его выиграть
Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий