Банкротство физических лиц: о чем говорят реальные отзывы прошедших процедуру признания несостоятельности?

Процедура банкротства: кем инициируется, когда и куда обращаться?

Не каждое лицо может инициировать процедуру банкротства. Этим правом на законодательном уровне наделены:

1. Должник (физ/юрлицо).
2. Кредитор или их группа.
3. Заинтересованные госорганы (к примеру, налоговая).

Говоря о правах, нельзя забывать про обязанности. Так вот, один из перечисленных субъектов не только правомочен, но даже обязан направить иск о признании банкротства. Этим субъектом выступает должник в случае, когда:

удовлетворение одних требований сделает невозможным погашение других долгов, если в целом размер задолженности превысит полмиллиона рублей.

Невыполнение обязанности в течение 30 дней с того дня, как должник узнал или мог узнать об этом, чревато наложением штрафа. Однако на практике такая санкция практически не применяется.

Признание физического или юридического лица банкротом происходит в судебном порядке. Подобные иски рассматриваются в арбитражах:

Однако далеко не каждый иск будет принят судом к рассмотрению. Чтобы стартовал процесс в отношении должника о присвоении ему статуса банкрота, ситуация должна удовлетворять следующим критериям:

1. Для физических лиц:

• размер долговых обязательств составил более полумиллиона рублей;
• задержка выплат превысила 3-месячный срок.

1. Для юридических лиц:

• долги превысили сумму в 300 000 рублей;
• долговые обязательства не исполнены в течение трехмесячного периода с последнего дня, отведенного на погашение долга.

То есть разница между банкротством граждан и компаний видна еще на этапе подготовки к инициации процедуры банкротства. Более явно она раскрывается уже в процессе признания субъекта неплатежеспособным в судебном порядке.

Мифы о банкротстве физических лиц

Закон № 127-ФЗ за недолгий период его действия уже оброс различными мифами, которые мы постараемся развеять:

• Миф № 1. Объявление гражданина несостоятельным делает его нищим. Следует помнить, что физлицо объявляется банкротом только в случае, когда по тем или иным причинам не удалось осуществить реструктуризацию долгов. Кроме того, не оставят без единственного жилья, одежды, обуви, домашней утвари. Исключение из этого правила составляют дома и квартиры, приобретенные в ипотеку.
• Миф № 2. Под несостоятельность подпадают только банковские долги. В реальности конкурсными кредиторами, наряду с банками и другими кредитными организациями, могут выступать уполномоченные органы по долгам по обязательным платежам, юридические и физические лица.
• Миф № 3. К выплатам долгов привлекают родственников. Такое может произойти только в том случае, если они являются солидарными должниками. Примером может служить поручительство при получении кредита.
• Миф № 4. По долгам придется расплачиваться всю оставшуюся жизнь. На самом деле план реструктуризации задолженности составляется на срок не более 3 лет. При необходимости его действие может быть продлено на такой же период. Таким образом, максимальный срок выплаты долгов — 6 лет. При признании физлица банкротом его долги покрываются денежными средствами от продажи имущества. Долговые обязательства, даже покрытые частично, считаются погашенными полностью.

Что делать вам

Я рекомендую дождаться, пока ваша невеста пройдет процедуру банкротства до конца. Так вы будете точно знать, остались ли у нее какие-то обязательства.

Чтобы обезопасить себя, составьте с супругой брачный договор. В нем можно указать, что каждый из супругов сам несет ответственность по своим обязательствам.

В дополнение к брачному договору или отдельно от него можно заключить соглашение о разделе имущества и указать, в каких долях каждый из супругов владеет конкретным имуществом. В отличие от брачного договора в соглашении о разделе можно прописать только то имущество, которое уже приобретено, и такое соглашение обычно применяют к дорогостоящим вещам, например автомобилям и недвижимости. В таком случае, даже если у супруги будут непогашенные долги, вы сможете защитить свое имущество.

При этом в рамках банкротства могут оспариваться сделки, совершенные за три года до принятия судом заявления на банкротство. Это происходит, если будет выявлено, что супруг-банкрот переоформлял имущество на родных и близких, чтобы оно не досталось кредиторам. Возможность оспаривать сделки ввели, чтобы соблюдать баланс интересов должника и кредиторов. Иначе должники переписывали бы имущество на маму или папу и через банкротство избавлялись от своих обязательств.

Лучше заключить и брачный договор, и соглашение о разделе имущества. Эти документы желательно оформить еще до того, как у кого-то из супругов возникнут финансовые трудности. Так у кредиторов и финансового управляющего будет меньше оснований считать, что супруги пытались намеренно что-то утаить.

О заключении брачного договора надо уведомить как действующих, так и будущих кредиторов. Если этого не сделать, в случае судебного разбирательства отдельные пункты договора могут быть оспорены.

Например, супруга обратится в банк за кредитом и сообщит, что у нее есть в собственности квартира и машина. После чего заключит брачный договор, где будет сказано, что все имущество, нажитое в браке, принадлежит только одному из супругов. Если вдруг супруга перестанет платить, то банк обратится в суд для взыскания долга. Брачный договор могут оспорить, а взыскание обратить на совместно нажитое имущество.

Брачный договор стоило бы заключить, даже если у вашей невесты не было бы проблем с кредиторами. Почитайте наши материалы, чтобы больше узнать об этом:

• Брачный договор и 6 причин его заключить
• Как заключить брачный договор, чтобы супруг его не оспорил?

Стоит ли проходить процедуру: плюсы и минусы

Прочитав реальные отзывы о банкротстве, может сложиться мнение, что люди разделились на два лагеря. Те, кто видят в банкротстве для физлиц плюсы, и те, кто воспринимают эту процедуру отрицательно. Перечислим положительные моменты:

• Поскольку общий долг может быть во много раз больше имущества должника, после его продажи остаток человеку простят.
• Как только начнётся рассмотрение дела, прекратятся начисления штрафов и пеней по всем долгам, имеющимся у должников.
• Жильё у человека останется, как и его личные вещи. Но для недвижимости есть одно условие – это должно быть единственное место, где человек живёт, и оно не должно быть залоговым имуществом или взятым в ипотеку (при условии, что она невыплаченная). Также должнику оставят деньги в размере прожиточного минимума.

Граждане утверждают, что банкротство будет полезным только в том случае, если долг очень большой. В противном, лучше поискать альтернативу. Минусы банкротства физических лиц:

• Банковские счета и карты отдаются финансовому управляющему, который выдаёт должнику только прожиточный минимум, на который тот и должен жить как минимум полгода;
• Услуги управляющего не бесплатные. Даже если его назначил суд, придётся заплатить 25 тысяч рублей и 7% от вырученных от продажи имущества средств. Также нужно заплатить госпошлину в размере 300 рублей и оплатить публикацию объявления о банкротстве (до 10 тысяч);
• Если вдруг возникнет желание стать предпринимателем, у банкрота не будет такой возможности ещё на протяжении трёх лет;
• Имущество человека продают;
• Сделки физлица, совершённые за три года до банкротства, могут оспорить. Особенно, если они были совершены с родственниками;
• Будут трудности в получении кредита. Должник не сможет скрывать статус банкрота, а банки редко идут на уступки, когда видят, что клиент неплатёжеспособный. Хотя шанс всегда есть;
• Иногда должнику запрещают пересекать границу, пока идёт дело.

Суд может установить фиктивное или преднамеренное банкротство. В таком случае последствия могут быть серьёзнее – даже уголовная ответственность. Свободы лишают до шести лет. При фиктивном банкротстве наступает административная ответственность – нужно заплатить крупные штрафы.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических
вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему —
.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону.
Это быстро и бесплатно!

+7 (499) 455-12-41
Москва, Московская область

+7 (812) 426-14-65
Санкт-Петербург, Ленинградская область

+7 (800) 550-52-79
Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)

Распространенные вопросы о банкротстве и ответы юриста

Судебная практика

Подтверждение несостоятельности гражданина в судовом порядке решается разными способами:

1. Реструктуризацией долга;
2. Реализацией имущества;
3. Мировым соглашением.

В первом случае после банкротства физ лица меняются условия займа — процентная ставка или сроки внесения кредитных средств. Также могут присудить отменить проценты вообще или убрать все санкции. Далеко не все граждане могут рассчитывать на такое решение суда. Учитывается и наличие судимостей, и регулярность доходов, и их размер.

Во втором случае назначенный финансовый управляющий проводит оценку имущества, совместно с кредиторами определяет сроки и представляет суду данные по реализации. Даже в таком случае признания банкротства физ лица последствий в виде потери всего имущества можно не бояться. За должником остается право на свое жилье и личные вещи.

Мировое соглашение — третий вариант решения суда — заключается до официального решения. В этом случае прекращается процесс реструктуризации, финансовый управляющий прекращает свои действия касательно имущества должника, который получает отсрочку. В случае нарушения соглашения будут задействованы судебные органы.

Стоит ли проходить процедуру банкротства: плюсы и минусы

Отзывы о банкротстве физических лиц можно встретить на многих юридических форумах. Те, кто уже проходил через это, отмечают, что на практике не все так гладко, как может показаться на первый взгляд. В законе «О банкротстве физических лиц» есть много неучтенных моментов, которые на деле приносят массу негативных последствий и неудобств.

Минусы:

• Все счета должника замораживаются.
• За услуги управляющего, которого назначит суд для решения конфликта сторон, придется заплатить. Его вознаграждение по закону составляет 25 тыс. руб. Однако одной этой суммой не обойтись. Плюсом потребуется отдать деньги на оплату пошлины в размере 300 рублей и оплатить публикацию информации — около 8-10 тыс. руб.
• При неимении средств у банкрота его имущество будет продано.
• В течение трех лет он не сможет открыть бизнес.
• Должник не сможет пересекать границу в течение всего процесса банкротства.
• В течение пяти лет физлицо не сможет взять кредит.
• Если судом будет установлено фиктивное или преднамеренное банкротство, то должник попадает под уголовную ответственность. Ему может грозить лишение свободы на срок до 6 лет.
• Сделки, проводимые физлицом во время процедуры банкротства, будут оспорены.

Плюсы:

• Процедуры банкротства выгодна для физлица в том случае, если общая сумма его долгов во много раз превышает стоимость всего его имущества, которое подлежит конфискации. Это значит, что если деньги, вырученные с продажи собственности должника, не покроют всю сумму долга, то остаток ему будет прощен.
• С начала рассмотрения дела до его завершения должнику не будут начисляться штрафы и пени.
• Судебные приставы не имеют права забирать в счет уплаты кредита личные вещи, единственную жилплощадь, суммы в размере прожиточного минимума, продукты питания, домашних животных, государственные награды. Если жилье было взято в ипотеку, то оно может быть изъято.
• Таким образом, процедура банкротства выгодна лишь в том случае, когда должник имеет задолженность в крупном размере. В иных ситуациях лучше найти иной способ разрешения проблемы.

Что такое банкротство физ лица

Если физическое лицо задолжало перед кредиторами более 500 тысяч рублей, и не представляется никакой возможности погасить заем в ближайшее время, остается лишь один законный способ выбраться из «долговой ямы» и обезопасить своих близких от «долгов в наследство» — подать заявление для признания банкротства физ лица. Речь идет только о тех случаях, где данные денежные обязательства подкреплены соответствующим договором. При этом процедура признания банкротом применяется не только к гражданам России, но и иностранцам, получившим кредит на определенных условиях.

Инициаторами подачи такого заявления может выступать не только само физ лицо, но и налоговая служба. Заявление о признании банкротства физ лица кредитором (конкретно банковским учреждением) также широко используется в судебной практике, когда он получает доказательства неплатежеспособности своего клиента.

Когда процедура банкротства физ лица будет завершена и суд вынесет свое решение, истец будет освобожден от всех последующих выплат по долгам. Также будет поставлена точка на общении с коллекторами.

Оговорки и ситуации

Процедура банкротства физического лица – процесс сложный и неясный до конца рядовому гражданину. На этом делают деньги юристы – пугают тем, что бывают такие ситуации, из которых без юридической помощи никак не выбраться. На самом деле, не так страшен черт, как его малюют.

Чтобы человека признали неплатежеспособным, он может подать заявление либо сам, либо через доверенное лицо. Подать в суд на признание лица банкротом также могут его кредиторы или иные организации, которым он задолжал крупную сумму денег.

Второй случай встречается редко, так как злостные неплательщики – это обычно граждане с минимумом имущества и доходов, с которых взять особо нечего. Платит за суд тот, кто инициировал дело о банкротстве. Поэтому банку или ТСЖ или другой организации невыгодно еще и платить за банкрота, при том что потом с него в итоге ничего и не получишь. Бояться стоит только тем гражданам, у которых достаточно имущества (им стоит самим загодя продать его на выгодных условиях и погасить за счет вырученных средств долги) или тем, у кого имущество оформлено в залог кредитору. Последнее по суду может быть изъято, даже если это единственное жилье банкрота.

Чем опасно

Перечислим основные негативные моменты банкротства и его последствия для должника:

Процесс банкротства физических лиц предполагает передачу всех финансовых активов в руки финансового управляющего. Все счета будут заморожены, даже те, на которые поступает заработная плата физического лица.

Имущество банкрота будет продано на торгах (авто, дача, дом или квартира – если они не являются единственным жильем, дорогая техника, драгоценности и предметы роскоши и т.п.). Все это подлежит описи, и вообще, вы впускаете в свой дом и в свою жизнь чужих людей, которые будут под лупой рассматривать все, чем вы владеете. Это, судя по отзывам, основное негативный момент всей процедуры.

После признания банкротства должник не сможет открыть бизнес (3 года), взять кредит (5 лет), занять руководящую должность (3 года). В течение нескольких лет все крупные сделки он будет обязан согласовывать со своим финансовым управляющим.

За процедуру банкротства нужно платить. Нет денег – нет суда.

Нужда в заявлении

Заявление подавать нужно обязательно, пройти процедуру без него не получится. Оно подается в арбитражный суд по месту жительства. К нему прилагается пакет документов, перечисленных в законе.

На нашем сайте вы можете найти, посмотреть и скачать заявление на банкротство – образец, в котором учтены все требования, предъявляемые к данному документу. Если оформление будет неправильное, вам могут вернуть заявление на доработку.

Реальные требования

Требования к лицу, которое может подать на банкротство, четко прописаны в законе. Если вы им не удовлетворяете, то заявление будет отклонено судом.

Отзывы прошедших процедуру банкротства говорят о том, что суд проверяет все тщательно и досконально. Если у вас есть дополнительный источник доходов и хорошая зарплата, не стоит надеяться на писание долгов. Они будут подвергнуты реструктуризации – то есть, вы все равно их выплатите, только в соответствии с новым графиком, срок которого будет составлять от 3 месяцев до 3 лет.

Как самому подать на банкротство: поэтапная инструкция

Для начала проведения банкротства физических лиц практика судов подразумевает выполнение ряда подготовительных действий со стороны истца. Во время процесса ему необходимо убедить всех в суде в собственной несостоятельности, препятствующей погашению кредитного долга.

Для банкротства физических лиц 2018 года пошаговая инструкция выглядит так.

Процедура начинается со сбора необходимых документов: обязательных и тех, которые могут помочь выиграть суд в данном конкретном случае, например, если возникает необходимость объявить банкротство физического лица для МФО (микрофинансовые организации), то необходимо представить доказательства, что последние используют услуги коллекторов с агрессивными методами работы.

Для удачного признания банкротства физических лиц, по отзывам прошедших процедуру, вам потребуются все возможные документы, которые подтверждают невозможность уплатить требуемую сумму. Краткий список обязательных документов для проведения процедуры банкротство физ лиц в 2018 году:

• Документы, подтверждающие долг;
• Документы, подтверждающие неплатежеспособность;
• Сведения о доходах;
• Списки кредиторов;
• Опись имущества;
• Документы на право собственности;
• Документы о сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей;
• Постановление службы занятости;
• Выписка из реестра акционеров, также выписки из реестра ЕГРИП о статусе ИП или его отсутствия;
• Сведения о налогах.

Помимо этих документов обязательно подаются документы, подтверждающие личность должника и его социальный статус.

 Следующий этап процедуры – это подача заявления в местный арбитражный суд согласно установленной форме. Это можно сделать лично, воспользоваться услугами почты России или подать заявление в приемную суда.

В заявлении должно быть указано:

1. ФИО, все паспортные данные, телефон, наименование суда.
2. Сведения о сумме задолженности или неоспоримый долг.
3. Причины дефицита денежных средств.
4. Наличие имущества и состояние счетов в банке.
5. Наименование выбранной должником «СРО АУ».
6. Полный перечень прилагаемых документов.

Кроме того, необходимо оформить соответствующий документ с систематизированными данными и выбрать финансового управляющего через СРО АУ.

Перед подачей необходимо уплатить госпошлину для начала процедуры банкротства физ лиц. Стоимость услуги в 2018 году — 6 тысяч рублей. Факт уплаты подтверждается прилагаемой к заявлению квитанцией. Получив образец уведомления о банкротстве физ лица со всеми документами и квитанцией назначается дата рассмотрения дела в суде.

Какие последствия могут быть для вас как для супруга

Все имущество, нажитое в браке, считается совместным, и каждому супругу принадлежит половина нажитого. Это касается недвижимости, транспортных средств, денег на банковских счетах, ценных бумаг и т. д. Супруги могут менять режим собственности, к примеру, с помощью брачного договора или соглашения о разделе имущества.

В рамках процедуры банкротства взыскание могут обратить на совместное имущество, чтобы закрыть непогашенные долги супруги.

Например, вы поженитесь и после этого купите автомобиль. Если после продажи добрачного имущества вашу супругу не освободят от ряда обязательств, например не хватит денег на погашение каких-то кредитов, кредиторы смогут получить исполнительные листы на непогашенные суммы. По этим листам приставы могут обратить взыскание на автомобиль, купленный в браке. В таком случае после продажи автомобиля половину его стоимости выплатят вам, а остальная сумма пойдет на погашение долгов вашей жены.

На имущество, которое принадлежало вам до вступления в брак, обязательства супруги не повлияют. Об этом можно не беспокоиться: нажитое до брака не считается совместной собственностью. Аналогично в безопасности то, что подарят лично вам или вы получите в наследство. Например, если бабушка подарит вам квартиру уже после вступления в брак, квартира будет только вашей.

Кроме имущественных проблем возможны сложности с кредитами. При оформлении крупного кредита, к примеру ипотеки, банки запрашивают согласие супруга или требуют, чтобы он был поручителем или созаемщиком. Если банк узнает, что ваша супруга недавно проходила процедуру банкротства, он может не одобрить вам кредит.