Банкротство физических лиц через арбитражный суд

Судебная практика банкротства пенсионеров

Согласно ФЗ № 127 процедура банкротства не имеет возрастных ограничений. Инициатива признания финансовой несостоятельности для пенсионера возможна в следующих случаях:

• При невозможности дальнейшего расчета по долговым обязательствам;
• Если в перспективе вернуть долги станет невозможным;
• Если невыполнение обязательств по кредитам и долгам привела к запуску судебного производства.

При возникновении данных условий пенсионер обязан заявить о своей неплатежеспособности, решив этим два вопроса одновременно:

1. Закрыв непосильные долги;
2. Избежать административной ответственности за умолчание финансовой несостоятельности.

Запустить процесс признания неплатежеспособности пенсионера можно согласно алгоритму:

1. Написать заявление согласно образцу;
2. Подготовить пакет бумаг, включающий перечень кредитов, задолженностей, обязательств.
3. Внести госпошлину в сумме 300 рублей и депозит суда – 25 тысяч рублей.
4. Уведомить держателей долговых обязательств о запуске процедуры.
5. Готовится к суду.

Запуск судебного разбирательства подразумевает передача всех финансовых инструментов управляющему.

Рассмотрим судебную практику по банкротству физических лиц на примере одного судебного дела от начала и до конца

Фабула дела из судебной практики по банкротству физических лиц

Достаточно типичная ситуация. Физические лица и индивидуальные предприниматели банкротятся часто по самым различным причинам. С учетом возможного кризиса неплатежей, вызванного коронавирусной инфекцией, количество банкротств может вырасти, что увеличит нагрузку на юристов. Мы готовы к этому и поэтому наша горячая линия работает ежедневно. С 9 до 23 принимаем звонки по телефону 8-903-120-51-06.

За время, прошедшее с момента выдачи исполнительного листа до вынесения судом решения о банкротстве, сумма долга перед банком выросла практически в два раза с 816 115,06 руб. до 1 634 345, 69 руб. Это произошло в связи с тем, что получение банком исполнительного листа не прекращает начисление процентов по кредиту. Если нет возможности платить по долгам, следовательно, нецелесообразно затягивать с признанием себя банкротом, поскольку долг за счет начисления процентов будет только увеличиваться.

Финансовый управляющий поможет признать банкротом индивидуального предпринимателя и списать с него все долги. Бесплатные консультации по тел.
8-903-120-51-06 ежедневно с 9 до 23ч.

1. Определение о принятии заявления о признании должника банкротом.

• назначение даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления;
• направление запроса в СРО о кандидатуре финансового (арбитражного) управляющего;
• перечисление документов необходимых суду для рассмотрения указанного заявления.

• договориться с арбитражным управляющим и согласовать план действий;
• написать наименование СРО в котором состоит арбитражный управляющий;
• оплатить госпошлину в 300 рублей;
• внести на депозит суда 25 тысяч рублей;

Если что-то забыли, суд оставит дело без движения. Если не исправили в установленные законом сроки, заявление вернут обратно. Когда по мнению суда, не приложен какой-либо документ, то ничего страшного, можно потом будет донести.

• принял дело к производству;
• возбудил производство по делу;
• назначил судебное заседание по разрешению вопроса о признании заявителя банкротом;
• направил запрос в СРО.

Какие функции в Арбитражном процессе выполняет финансовый управляющий?

В суде финансовый управляющий заявляет о завершении процедуры реализации и докладывает о следующем:

• гражданину вручено уведомление о введении процедуры реализации;
• гражданин передал управляющему банковские карты;
• информация размещена в ЕФРСБ;
• опубликовано информационное сообщение в Коммерсанте о банкротстве должника;
• кредиторы и обслуживающие должника банки уведомлены о банкротстве;
• осуществлялся прием заявлений кредиторов;
• отправлены запросы в гос. органы: дать данные об имуществе, в т.ч. ГИБДД, ИФНС, Росреестр, БТИ и др.
• закрыты счета должника в банках;
• сформирован реестр требований кредиторов.

Указанные выше сведения финансовый управляющий предоставляет в виде отчета. Если отчет устраивает суд, то выносится решение о завершении процедуры реализации и всё отлично.

• завершил процедуру реализации;
• зачислил финансовому управляющему деньги с депозита суда, внесенные ранее должником.

5. Определение о включении банка в реестр требований кредиторов.

Требование банка включено в третью очередь. Это формальность. В данном случае у должника нет активов для оплаты в счет долга.

В итоге банкротства физического лица завершилось успешно

Гражданин признан банкротом и теперь никому и ничего не должен!

Банк — кредитор не получил ничего.

Банкротство физических лиц, подтвержденная судебной практикой, представляет реальную возможность списать подчистую все ваши долги.

• Если очевидно, что вы не в состоянии выплатить весь долг: выход есть!
• Изучите закон о банкротстве и прочитайте наши юридические статьи;
• Позвоните юристу финансового управляющего. Бесплатные консультации ежедневно с 9 до 23, тел.
  8-903-120-51-06.

Имущество дебитора, не учитываемое судом при ликвидации долга

В статье 446 ГПК РФ приводится список имущества частного лица, которое не учитывается в качестве варианта по уменьшению или ликвидации его задолженности. К числу подобных исключений относится, например, единственная жилая площадь, находящая во владении дебитора, земельный участок, на котором находится опять же единственный, имеющийся у него жилой дом, и прочее.

Общепринятые документы для доказательств единственности жилья – выписка из Единого государственного реестра недвижимости и документ о прописке. По анализу решений судебной практики этот перечень расширяется следующими доводами:

свидетельские показания (например, подтверждение от вашего участкового врача, что вы действительно проживаете или прописаны по определённому адресу) – по решению десятого ААС от 15.12.2015 № 10АП-14111/2015 распоряжение АС МО от 16.02.2016 по процессу № А41-36754/14 по-прежнему действует;

сведения из Единого федерального реестра, подтверждающие вашу неплатёжеспособность (решение АС ЗСО от 13.01.2017 по процессу № А45-15238/2015);

техническое свидетельство о местонахождении и размере (необходимо официальное подтверждение того, что он не больше среднего) вашей жилой площади (решение АС МО от 16.02.2016 по процессу № А41-36754/14).

В процессах по банкротству умершего физического лица инстанции не могут учитывать собственность, находящуюся во владении его наследников (п. 48 распоряжения Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45).

При ликвидации задолженности собственность дебитора рассматривается судом при погашении или уменьшении суммы долга, даже если её определённая часть является имуществом другого физического лица. После продажи этого имущества второму собственнику отдается причитающаяся ему доля, а остальные денежные средства направляются судом на ликвидацию задолженности (читайте подробнее в Федеральном законе «О несостоятельности», статья 213. 26 «Особенности реализации имущества гражданина», пункт 7).

Несмотря на содержание вышеупомянутого пункта 446 ГПК РФ, суд всё-таки имеет право рассматривать единственное имеющееся у дебитора имущество как вариант ликвидации задолженности, если оно находится под залогом и есть требования от залогового кредитора (решение АС ЗСО от 24.11.2016 по процессу № А75-943/2015). Избежать этого можно, только если должник отдаст в Арбитражный суд необходимые документы.

Преднамеренное банкротство: судебная практика

Несмотря на положительный ореол принятого закона о банкротстве, уже нашлись мошенники готовые извлечь из нормативного акта пользу.

Преднамеренное признание банкротства в отличие от стандартной процедуры носит незаконный характер. Признание финансовой несостоятельности носит фиктивный характер и поэтому идёт в разрез с правовыми нормами. Это вид мошенничества, разоблачение которого ведет к применению санкций, уголовной ответственности.

Преднамеренное банкротство – комплекс мероприятий, выгодный для некоторых организаций и предпринимателей, подразумевающий списание долгов под видом законной финансовой несостоятельности.

Порядок ответственности за данное правонарушение регламентируется статьей 196 Уголовного Кодекса и предусматривает денежные санкции до полумиллиона рублей и исправительные работы до 5 лет.

Судебная практика имеет опыт раскрытия преднамеренного банкротства связанного со сделками:

• Реализация имущества по рекордно низкой цене;
• Выплата очень больших премий работникам;
• Оплата услуг по завышенным расценкам.

Вывод о проведении действий предшествующих преднамеренному банкротству делает финансовый управляющий, назначенный судом.

Когда потребуется помощь юриста: этапы процедуры

За юридической помощью желательно обращаться как можно раньше, еще на стадии принятия решения о ликвидации статуса ИП. Но в целом помощь специалиста может потребоваться:

1. При возникновении споров с Федеральной налоговой службой. Налоговый орган вправе отказать в ликвидации, если у ИП образовались долговые проблемы с ФСС или Пенсионным фондом, касающиеся неуплаты взносов за сотрудников. Но при долгах по налогам ФНС должна удовлетворить просьбу предпринимателя.

   В реальности региональные отделения ФНС нередко отказывают ИП в закрытии, мотивируя отказ наличием просроченного долга по налоговым взносам. В такой ситуации юридическое сопровождение позволит отстоять позицию предпринимателю, и добиться ликвидации.

2. При обращении в Арбитражный суд с заявлением о признании банкротства. Многие предприниматели испытывают затруднения на стадии составления юридических документов. Для инициации процедуры банкротства необходимо составить заявление, собрать документы и оплатить взносы. Подготовку лучше делегировать специалисту, что значительно ускорит процесс.

   В реальности ошибки в заявлении или недостаток документов приводят к отказам в суде. Человеку приходится снова готовить документы и заявление, и он тратит больше времени, чем планировал изначально.

3. Для подачи юридических документов в рамках процесса. При рассмотрении дела в суде придется составлять и подавать жалобы, ходатайства, отводы и другие документы.

   В реальности исход банкротства во многом зависит от того, насколько грамотно и своевременно подавались упомянутые документы, как должник защищает свою позицию. Профессионально оказать помощь может только доверенный юрист.

4. Поиск финансового управляющего. Законодательство предусматривает, что в заявлении на банкротство ИП должен указать СРО, из членов которой будет выбран управляющий для процедуры. Суд подает запрос в организацию и получает подтвержденную кандидатуру для ведения дела.

   В реальности необходимо предварительно договориться с управляющим, и только потом обращаться с заявлением. Ввиду дефицита управляющих самостоятельно найти кандидатуру будет сложно (и дорого). Юрист решит задачу, если у него есть достаточный опыт и связи.

5. При торгах в банкротстве. Ситуация: у ИП есть имущество помимо единственного жилья и других базовых объектов собственности, защищенных от изъятия и включения в конкурсную массу. «Лишнее» имущество будет включаться в конкурсную массу, оцениваться и выставляться на аукцион.

   В реальности на этом этапе часто возникают споры — что должно включаться в массу и как оценивать собственность. Юрист поможет при необходимости защитить имущество от изъятия, привлечь оценщиков для формирования справедливой цены.

Главные причины неэффективности закона, проблемы судебной практики

Почему при таком количестве должников так мало заявлений о банкротстве? Причины можно разделить на несколько уровней:

Финансовые

• нужно накопить существенный долг – от 500 тысяч рублей;
• заплатить за работу арбитражного управляющего (10 000 рублей ежемесячно);
• заплатить госпошлину (6 000 рублей);
• сопутствующие расходы (оплата работы экспертов по оценке имущества и торгов, публикация объявления о несостоятельности, почтовые отправления, услуги юриста и т.д.).

Обратите внимание:

каждый случай индивидуален и требует индивидуального рассмотрения. Срок работы по делу, а также количество этапов и вовлеченных структур определяют общую сумму расходов.

Моральные

• низкая осведомленность о законе;
• отсутствие опыта правоприменительной практики в обществе;
• паника, созданная средствами массовой информации.

Есть еще несколько причин, которые не зависят от самих граждан.

Во-первых, работа арбитражного управляющего. Совсем не обязательно, что он возьмется за ваше дело. 10 000 рублей – слишком маленькая сумма, гораздо выгоднее обращаться к делам по банкротству юридических лиц, где цена услуг управляющего значительно выше, сроки работы больше и, к тому же, можно заработать на проценте от реализации имущества должника. Возможно, для того, чтобы привлечь арбитражного управляющего к рассмотрению дела, придется договариваться с ним самостоятельно.

Проблемы есть и в области вынесения судебных решений. Имеются негативные прецеденты, отпугивающие других должников от обращения в суд. Уже имеются прецеденты, когда суд признавал должника банкротом, при этом обязав погасить долг полностью.

Есть и курьезные решения. Банки обращались за инициацией процедуры в отношении должника с суммой задолженности, составляющей меньше 20 000 рублей. В одном из регионов было вынесено решение о признании недобросовестности потенциального банкрота на основании того, что он платит по коммунальным счетам.

Как реализуется судебная практика по банкротству физлиц?

Реализация банкротства происходит в следующих видах:

Подписание мирового договора в стенах суда между физическим лицом – должником и собственником долговых обязательств. Договор предусматривает порядок возврата заёмных средств. При подписании мирового соглашения исключается вмешательство ФССП и коллекторов, что является взаимовыгодным фактом для обеих сторон.

• Решение о реструктуризации задолженности. Составление графика возврата средств удобного для обеих сторон и утвержденного в суде.
• Признание гражданина банкротом, и как следствие, продажа с аукциона его имущества, которое подлежит реализации, в счет погашения долговых обязательств.

Судебная практика определяет необходимость признания собственной финансовой несостоятельности физическим лицом в следующих случаях.

• Когда задолженность перед финансовой структурой превышает 500000 тысяч рулей;
• Если необходимость погашать один долг делает невозможным выполнения обязательств по другому.

Инициатором признания кредитной несостоятельности может быть сам должник, независимо от суммы задолженности.

Процедура может быть отклонена, если суду станут известны факты уклонения от обязательств должника или злоупотребление статусом.

Владельцы долговых обязательств могут стать инициатором в процедуре признания должника банкротом, в случае, если задолженность по кредитному контракту более 500000 тысяч рублей или долговые обязательства не выполняются 3 месяца и более.

Инициирование процедуры банкротства частного лица

Частное лицо, то и дело уменьшающее имеющийся долг до суммы, не позволяющей начать процесс по признанию его несостоятельным гражданином, по мнению СКЭС ВС РФ от 15.08.2016 № 308-ЭС16-4658 по процессу № А53-2012/2015, мешает деятельности суда, а также попирает личное право на признание себя неплатёжеспособным лицом.

Дебитор может быть назван банкротом, если его долг составляет свыше 300 тыс. рублей. В судебной практике этот пункт существует по причине того, что он позволяет начать процедуру банкротства заёмщику, который в конкретном деле кажется наиболее удачным выбором.

Так, в деле № А53-2012/2015 каждый раз, когда кредитор подавал прошение о признании физического лица банкротом, сторонние лица уменьшали существующий долг до 299 тыс. рублей, не давая суду возможности осуществить требование заёмщика.

ВС подобная махинация не понравилась абсолютно. Верховный Суд заявил, что в этом случае ссылаться на пункт о минимальном размере долга нельзя, поскольку предоставленная информация явно показывает несостоятельность должника:

1. Сумму задолженности снижал не сам должник, а третьи лица.
2. Лица, вовлечённые в процесс уменьшения долга физического лица, показались ВС недобросовестными.

В подобных спорных обстоятельствах судам не следует рассматривать их по отдельности. Нужно сравнить их с другими поступившими запросами кредиторов, отдав предпочтение арбитражному управляющему, который выглядит самым добросовестным и сведущим в этой области (п. 56 постановления Пленума Высшего арбитражного суда № 35).

Верховный суд не единожды высказывал мнение по этому поводу, признавая неправильность погашения суммы должника сторонними лицами, а также делая акцент на неблагоприятных последствиях этого. Кредитор, участвующий в таком деле, теряет своё право голоса. Согласно решению ВС, это не имеет законных оснований (определение СКЭС от 16.06.2016 № 302-ЭС16-2049).

Мировое соглашение в деле о банкротстве гражданина

^

Мировое соглашение – процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами.

• прежде всего, мировое соглашение составляется только в письменной форме, которое со стороны должника подписывается гражданином, а от имени конкурсных кредиторов и уполномоченных органов – соответствующими представителями;
• мировое соглашение должно содержать положения о порядке и сроках исполнения обязательств должника в денежной форме, в том числе положения об изменении сроков и порядка уплаты обязательных платежей, включенных в реестр требований кредиторов; положения о прекращении обязательств должника путем предоставления отступного, новации обязательства и т.д.; правда, это возможно при условии, что такие способы не нарушают права кредиторов;
• условия мирового соглашения должны отвечать принципу равноправия сторон и заключаться в интересах всех заинтересованных лиц (должника, конкурсных кредиторов и уполномоченного органа).

Мировое соглашение, также как и план реструктуризации долгов гражданина, утверждается арбитражным судом в ходе судебного заседания и является обязательным для должника, конкурсных кредиторов, уполномоченного органа и третьих лиц, участвующих в мировом соглашении, но суд утвердит его только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди.

Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина ().

• прекращаются полномочия финансового управляющего;
• гражданин или участвующее в мировом соглашении третье лицо приступает к погашению задолженности перед кредиторами.

Как проходит судебная процедура признания физического лица банкротом

1. Сразу после подачи заявления в канцелярию, где гражданин прочит признать свою финансовую несостоятельность по погашению кредитов, суд обязан проверить достоверность предоставленных сведений о финансово-материальном состоянии должника.
2. Здесь устанавливается, каким имуществом владеет заявитель, чтобы погасить долги, есть ли дополнительные доходы. Выяснением, описью и оценкой имеющихся средств должника, занимается специально назначенный финансовый управляющий.
3. Именно он на протяжении период до судебного рассмотрения дела, подает запросы в различные инстанции.
4. В частности, запросы подаются в банки, чтобы найти расчетные счета, открытые на указанного гражданина, выяснить, сколько денег там находится. В отношении имущества, то дебитор должен самостоятельно подготовить список предметов и вещей, которые можно продать, чтобы погасить часть долгов.
5. При этом драгоценности и ценные вещи, если их стоимость превышает 100 тысяч рублей, должны быть реализованы через открытые торги. В то время, как иное имущество может быть продано на закрытых аукционах.
6. Финансовый управляющий подает собранные сведения судье и на их основании выносится решение о признании физического лица – заявителя банкротом.
7. На протяжении двух месяцев, пока идет проверка физического лица, все заимодавцы, имеющие претензии к заявителю, должны подать свои требования на возврат денежных средств.

Следует отметить, что только арбитражный суд имеет право устанавливать несостоятельность гражданина по оплате накопившихся долгов. Никто другой не может самовольно изымать имущество и денежные средства у должника, без решения судебной инстанции.

Результатом судебного заседания не всегда становится решение о признании банкротства. Судебная практика говорит, что есть и другие варианты для выхода из сложившейся финансовой ситуации:

Заключение мирового соглашения, где условия удовлетворяют каждую из сторон. Достижение компромисса между участниками процесса, путем передачи должником части своего имущества или погашение определенной суммы заемных денег;
Подписать договор о реструктуризации долга дебитора. Такое решение позволит должнику постепенно погашать ссуду, а кредитору иметь гарантию возврата денежных средств. В этом случае происходит изменение в графике платежей, меняется размер процентной ставки, увеличивается период возврата долга, в соответствии с имеющимся доходом истца

Следует обратить внимание, что оплата растягивается не больше чем на три года с момента подписания нового графика платежей. При этом у должника должна оставаться на руках сумма, необходимая для обеспечения минимально необходимых нужд его и членов его семьи;
Создание торгов

Считается крайней мерой. Такое решение принимается в случае, если с должником невозможно заключить мировое соглашение, он не идет на компромиссы. Имущество, принадлежащее злостному неплательщику подлежит описи с последующим арестом и выставлением на торги. Денежные средства, полученные после реализации, направляются на погашение заявленных задолженностей.

Не всегда после продажи собственности должника удается удовлетворить запросы всех кредиторов. В этом случае долги, которые остались, подлежат списанию. Если же после продажи собственности заявителя, погашения всех обязательств по кредитным договорам, остались неизрасходованные денежные средства, тогда деньги возвращается истцу в полное его распоряжение. Физическое лицо в ходе рассмотрения дела арбитражным судом и вынесения решения о признании банкротом, получает шанс решить долговые проблемы, используя законные и честные способы.

Линия поведения в суде

При подготовке пакета документов стоит обратить внимание на важные детали. Документы должны отвечать условиям, которые особо отмечены в законе № 127

Эти условия дают возможность суду принять обоснованное решение:

• необходимо документально подтвердить отсутствие любого вида имущества, которое могло бы покрыть долги перед кредиторами;
• из представленных документов суду должно быть понятно, что у заявителя не было планов целенаправленно обмануть кредитора.

По первому пункту напомним, что все сделки с имуществом будут тщательно проверены финансовым управляющим за последние 3 года

Особое внимание к сделкам за последний год. Сомнительные сделки могут быть опротестованы и имущество подлежит возврату заявителю, а, значит, включено в конкурсную массу для продажи с последующим расчетом с кредиторами

По второму пункту одним из явных показателей недобросовестности будет массовое избавление от имущества в короткие сроки. Именно по этой причине мы рекомендовали при неясных перспективах возврата кредитов еще за три года до наступления финансовых проблем решить все имущественные вопросы. Причем причины должны быть обоснованными.

Вся линия поведения в суде должна строиться на подтверждение выполнения указанных условий. Если доказательства будут слабыми, суд не примет решение о банкротстве.

Как грамотно разориться: особенности банкротства ИП

Индивидуальные предприниматели могут обанкротиться в том же порядке, что и простые граждане. Процедура осуществляется по нормам № 127-ФЗ от 2015 года, и предусматривает прохождение реализации имущества. По завершении долговые обязательства подлежат списанию.

Но юристы хорошо осведомлены о различиях между процедурами для ИП и стандартных должников. Выражаясь иными словами, должник, работающий мастером на заводе, может обратиться в Арбитражный суд с любыми долгами (за исключением тех, которые не подлежат списанию: алименты, причинение вреда здоровью и другие), тогда как в отношении предпринимателя дела обстоят иначе.

Обанкротиться можно в качестве простого физлица и в качестве предпринимателя. Юристы рекомендуют предварительно ликвидировать статус ИП, и только потом обращаться за признанием финансовой несостоятельности. Это значительно упрощает процедуру и уменьшает последствия, предусмотренные законодательством о банкротстве.

Как правило, у ИП возникают следующие долги:

• по кредитам или поручительству;
• перед контрагентами (поставщики, к примеру);
• по налогам;
• по взносам в ФСС и ПФР.

Если у предпринимателя образовались долговые обязательства перед внебюджетными фондами, у него возникнут трудности с ликвидацией — ФСС и ПФР направят документы о задолженности в ФНС. Налоговый орган на основе представленных документов откажет в ликвидации статуса ИП. Выхода в такой ситуации только два:

1. Погашать задолженности и добиваться закрытия ИП.
2. Обращаться за банкротством в статусе предпринимателя.

Что дальше?

1. Арбитражный суд принимает заявление о банкротстве ИП, вводит реализацию имущества (если введение реструктуризации долгов невозможно или нежелательно).
2. Статус ИП ликвидируется в судебном порядке, процедура проходит в стандартном порядке.

Важно учесть, что обращение за банкротством в качестве ИП влечет:

• затягивание процесса;
• возможные споры со стороны кредиторов;
• невозможность осуществления предпринимательской деятельности в течение 5 лет после признания человека банкротом.

Проверить, закроет ли ФНС ваше ИП перед банкротством

Что делать после определения подсудности

Образец того, как правильно написать заявление на признание банкротом, можно найти на любом юридическом портале. Далее шаблон заполняется и относится в суд, который и будет рассматривать документы и принимать решение. Но здесь несколько условий, когда физическое лицо имеет право на получение статусы финансово несостоятельного гражданина. Их всего два, но они обязательны:

• Сумма, которую необходимо выплатить по всем обязательства должника должна превышать полмиллиона рублей;
• Срок, который прошел с момента необходимости внесения регулярного платежа составляет три месяца.

Если должник внезапно умер, не погасив все долги по кредитным соглашениям, то в арбитражный суд подается заявление для признания такого человека банкротом следующими категориями лиц:

• Кредитором, выдавшем займ;
• Наследниками, после вступления в права;
• Налоговой инспекцией.

Суть процедуры наблюдения

Процедура наблюдения при банкротстве юридического лица – первая и обязательная в арбитражном процессе. Эта подготовительная часть занимает в среднем 6-7 месяцев. В течение этого периода собирается информация о правдивом состоянии финансовых дел должника, оповещаются все заинтересованные стороны о возможном банкротстве.

Фактически этап наблюдения – это вспомогательная процедура, введение которой закрепляется особым постановлением суда. В нем назначается специальный временный управляющий, который в дальнейшем будет контролировать все шаги руководства. По его инициативе:

• Проводится анализ всех дел и проведенных сделок фирмы. Это помогает определить факторы, которые привели к несостоятельности. Выносится общая оценка действий руководства и ведется поиск фактов, указывающих на возможное фиктивное банкротство;
• Составляется полный список кредиторов. В него вносятся все физические и юридические лица, банковские и бюджетные организации, по которым возникла задолженность в период работы предприятия. Это могут быть работники, которым не выплачена в полном объеме заработная плата, поставщики или подрядчики;
• Подсчитывается вся сумма кредиторской и дебиторской задолженности. За основу берется бухгалтерская документация, заключенные договора и выставленные неоплаченные претензии;
• Выясняются все благоприятные возможности для оздоровления должника, включая реструктуризацию имеющихся долгов;
• Проводится первое собрание всех кредиторов. В нем будут участвовать представители заемщиков, указанные в специально составленном реестре.

Первое собрание кредиторов является важнейшим этапом в стадии наблюдения. Именно здесь определяются все дальнейшие действия и цели, определяется, какая стадия последует далее. На этом собрании управляющий обязательно делает попытку примирить стороны и предлагает заключить мировое соглашение, вносит на обсуждение реструктуризацию долгов. Все вопросы, заявленные на повестке собрания, должны решаться только путем голосования.

Судебная практика по ипотеке: что происходит с квартирой при банкротстве физ.лица?

Ипотека представляет собой внушительную финансовую нагрузку. При потери работы или дополнительных доходов, кредитные обязательства по долгосрочному кредитованию могут стать непосильными для заёмщика.

В целях защиты от неплатежеспособности заёмщики оформляют полис страхования, который решит проблему выплаты ипотеки в таких случаях:

• Закрытие организации;
• Сокращение штатов работников;
• Призыв на военную службу;
• Обстоятельства независящие от работодателя и работника.

Если полис не оформлен, а обязательства перед банком не выполняются, то может сложиться одна из ситуаций:

• Подача в суд при просрочке по обязательным платежам более трех месяцев. Избежать этого неприятного факта поможет вовремя проведенная реструктуризация долга, заключение нового контракта с взаимовыгодными условиями погашения ипотеки;
• При поддержании диалога заёмщика и кредитора обращение в суд может быть отложено на полгода после первой просрочки.
• По решению суда имущество должника может быть изъято, а на нарушителя наложен арест.

Целью банка является возврат собственных денежных средств. При сотрудничестве заёмщика и банка имущество, приобретенное в ипотеку, не будет изъято.

Чтобы не лишиться жилья должник может поступить следующим образом:

• Проявить инициативу по запуску процедуры банкротства, тем самым избежать пени и штрафов.
• Подписание мирового соглашения на новых условиях кредитования.
• Ждать иска в суд от кредитора, что тоже позволит избежать уплаты штрафов и пени.

Когда может последовать отказ в банкротстве физического лица?

Практика показывает, что в основном суды приостанавливают заявления, поступившие от кредиторов в лице официальных органов. Большей частью – от ИФНС. В качестве примера можно навести дело А70-21590/2018 от 11 января 2019 года, которое рассматривалось в АС Тюменской области.

Заявителем выступали представители ФНС, обратившиеся за признанием банкротства предпринимателя Насонова О.С. с долгом более 1,5 миллиона рублей, возникшим по налогам представленного физического лица. Собственно, суд решил приостановить поданное заявление по следующим причинам:

• ФНС не опубликовала в 15-дневный срок до подачи заявления свои намерения в ЕФРСБ;
• ФНС не внесла 25 000 рублей на депозитный счет в качестве вознаграждения для финуправляющего;
• ФНС не направила копию заявления должнику;
• ФНС не направила экземпляр иска в СРО АУ.

Фактически государственный орган допустил «детские» нарушения при инициации процедуры банкротства физлица, и следует заметить, что такие нарушения наблюдаются очень часто. Нечто подобное наблюдалось в деле Дело № А27-30564/2018 от 4 апреля 2019 года, где инициатором тоже выступала ИФНС, которая «забыла» представить суду ряд документов, в результате чего последовала приостановка рассмотрения дела о банкротстве.

Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности «Федеральный Центр Банкротства Граждан»