Банк отказал. Что делать?
Банк не может отказать вам в принятии заявления на чарджбек. Дело в том, что если карта принадлежит к международной платежной системе, то банк-эмитент обязан принимать на себя обязательства по рассмотрению данных заявлений. В случае, если он будет слать своих клиентов лесом, то по шапке он получит прежде всего от платежной системы.
Если банк отказывает вам в решении проблемы по проведению чарджбека, но объективно для этого есть все необходимые предпосылки, то смело добивайтесь нужного решения от сотрудников банка вплоть до руководства и головного офиса. Во современном мире нет никаких проблем, чтобы обратиться со своим заявлением в любую структуру на любой уровень.
Так же помочь в решении вопроса о проведении чарджбека вам могут как Центробанк, так и сами платежные системы.
Объективно отказать в проведении чарджбека могут либо на основании того, что пропущены сроки (деньги вы теряете в данном случае 100%), либо из-за того, что собрана недостаточная доказательная база.
Как провести возврат денежных средств, потраченных по карте, через чарджбек. Полная инструкция + случай из практики
Чтобы сразу объяснить более легкий путь, я расскажу вас историю из моей личной практики. Некоторое время назад мы приобрели достаточно дорогую путевку через известное в нашем городе турагентство. И не знаю что там у них случилось (очень похоже на мошенничество, но данный факт пока не доказан в соответствующем порядке), но путевка не состоялась. Деньги обещали вернуть, но сделать это не сразу, а когда-нибудь потом… Честно сказать, в тот момент я даже не знал, что то, что я буду делать, называется “чарджбек”. Я просто обратился в свой банк, картой которого я оплачивал путевку, они попросили собрать набор документов: мою претензию на возврат денежных средств, ответ от компании, данные, которые могут подтвердить факт отсутствия возврата денежных средств (я писал письмо на официальный почтовый ящик, с которого ответа так и не пришло, и пересылал скриншоты в банк). Банк принял обращение от меня в начале августа, несколько раз переносил срок рассмотрения вопроса, но в середине октября деньги были мне возмещены в полном объеме.
В итоге я стал одним из немногих людей, кому удалось вернуть деньги. Все остальные ждут возврата (платили наличными) уже более 3-х месяцев без перспективы возврата средств. Большую часть работы по возврату денежных средств выполнил сам банк, за что ему огромное спасибо.
Как инициировать чарджбек своими силами?
В любом случае процедура возврата денежных средств через чарджбек начинается с заявления заинтересованной стороны. Как говорилось выше, в большинстве случаев это клиент банка, но в отдельных случаях чарджбек начинается по инициативе банка-эмитента.
Образец заявления типовой, а предоставить вам его обязаны в любом отделении вашего банка, ибо принимать заявления об опротестовании транзакции – обязательство банка, навязанное ему самими платежными системами Visa и Mastercard
Однако, что немаловажно, решение по вашему заявлению принимает непосредственно банк
Сроки подачи заявления на чарджбек
В договоре банковского обслуживания обычно указаны сроки опротестования передачи денежных средств по банковской карте. В подавляющем большинстве случаев это либо 120, либо 180 дней. Конечно я бы рекомендовал подавать заявление на возврат через чарджбек как можно раньше, ведь эта процедура далеко не самая скоростная.
Какие документы необходимо подавать к заявлению на чарджбек
Сопроводительная документация должна подтверждать вашу позицию по оспариваемой операции. Все зависит от конкретной причины для выполнения чарджбека. Если представители банка-эмитента адекватные, то они обязательно вам помогут в сборе сопроводительной документации. Если нет, то по сути собирать документы нужно в том же объеме, как если бы вы хотели идти в суд: вашу претензию на возврат средств, ответы (если они были) от организации-оппонента, документы, подтверждающие неисполнение услуги, либо отсутствие поставки товара и т.д. Каждый конкретный случай индивидуален, поэтому общих правил здесь нет.
Как выглядит процедура чарджбека на практике
Рассмотрим пример проведения процедуры чарджбека в платежной системе Visa:
- Клиент обращается в банк-эмитент с заявлением о чарджбеке, в котором фиксирует все важные моменты по операции: как, когда и чем была совершена, в чем суть претензии, дополнительно необходимо предоставить документацию, подтверждающую вашу позицию по спору (чеки, квитанции, переписки и т.д.)
- Банк-эмитент рассматривает заявление о принимает по нему решение: либо отказывает вам, либо передает его на рассмотрение банку-эквайеру.
- Банк-эквайер рассматривает решение банка-эмитента: либо инициирует чарджбек, снимая деньги со счета организации, которая их ранее приняла, либо просто передает ей требование на проведение данной операции самостоятельно. Банк-эквайер может не отреагировать на данное требование, тогда в срок до 45 дней спор закроется со стороны платежной системы и деньги вернутся на карту. Так же платежная система может выступить в качестве арбитра по спору.
- После получения требования на осуществление обратной транзакции организация обязана предоставить доказательства того, что все обязательства были ей исполнены и исполнены в полном объеме. В противном случае сумма снимается автоматически, а организация получает штраф и возмещение всех комиссий за свой счет.
- Если организация уверена в том, что все обязательства исполнены, то она может попытаться доказать свою правоту перед платежной системой. Если же у организации есть определенные причины на то, чтобы этого не делать, то ей проще потерять сумму транзакции, возместив ее в добровольном порядке, но сохранить репутацию у платежной системы и избежать штрафа.
Казалось бы, а причем тут репутация? Дело в том, что при наличии большого количества спорных транзакций, организация может получить штраф, а то и быть вовсе отключенной от платежной системы.
Виды услуг и механизм их оказания
Сегодня, когда общество подчинено рыночным отношениям, каждый из нас выступает в них либо стороной, которая предлагает услуги/ товар, либо теми, кто покупает это. Однако в жизни бывают разные ситуации! Может случиться и так, что потратив средства на услугу, взамен получаешь ровным счётом ничего. Что же делать в подобных случаях? Рассмотрим детальнее.
Спектр предоставляемых услуг сейчас по-настоящему огромный! Все они делятся на платные и бесплатные. Исходя из этого есть определенные алгоритм их получения.
Например, некоторые бесплатные услуги обязательны к исполнению — это оказание неотложной медицинской помощи, предоставление начального и среднего образования, замена аварийных коммуникаций, обслуживание жилого фонда и т. д. Список их достаточно длинный и закреплен на законодательном уровне.
Тут вроде бы механизм ясен и максимально прост, однако есть ситуации, когда его не соблюдают. А более того, в большинстве случаев заказчику не хотят возвращать деньги!
Права потребителя при приобретении им услуги
Согласно закону «О защите прав потребителей», у гражданина, являющегося потребителем, есть следующие права:
- Право на безопасность предоставляемых услуг;
- Право на получение сведений о самой услуге и юридическом лице, которое ее оказывает;
- Право на защиту собственных интересов в случае оказания услуги низкого качественного уровня;
Рассмотрим каждое из прав детальнее.
Право на безопасность дает потребителю возможность требовать соответствия услуги установленным нормам безопасности для его жизни и здоровья, а также окружающей среды.
Если же безопасность зависит от соблюдения определенных правил, исполнитель обязательно должен уведомить об этом потребителя. В конечном итоге, услуга должна полностью соответствовать абсолютно всем стандартам безопасности, установленным законом.
Право на получение сведений дает потребителю возможность требовать информации об исполнителе услуг и самих услугах. Данная информация обязательно должна быть достоверной.
По закону, информация о наименовании юридического лица, поставляющего услуги, его расположении и режиме работы должна быть размещена на специальной вывеске.
Потребитель имеет право на получение следующих сведений об услуге:
- Цена;
- Потребительские свойства;
- Правила и условия оказания;
- Правила и условия пользования;
- Сведения о юридическом лице-поставщике услуги.
Если же исполнитель отказывается предоставить сведения об услуге до заключения договора, у потребителя есть право требовать возмещения ущерба, нанесенного ему по причине отказа поставщика услуг подписывать соглашение.
Если сделка была официально оформлена, потребитель имеет право на тех же основаниях истребовать обратно все потраченные деньги на получение данной услуги, а также потребовать возмещения ущерба.
Если будет доказан факт связи нанесения потребителю ущерба и непредоставления ему достоверной информации об услуге, ее поставщик обязан будет уплатить компенсацию.
Право на защиту интересов дает потребителю возможность взыскать с поставщика услуги денежную компенсацию, если услуга нанесла ущерб здоровью потребителя либо его имуществу
Важно отметить, что потребовать возмещение можно как при заключенной сделке, так и без этого
Возмещения морального ущерба можно добиться, если потребитель сможет доказать прямую либо хотя бы косвенную вину поставщика.
Также у потребителя есть право на защиту своих интересов в суде.
Закон дает потребителю право защитить свои прав в суде, если досудебный порядок решения проблемы нужного результата не принес. Отметим, что как в судебном, так и в досудебном варианте разрешения вопроса не лишней будет помощь профессионального юриста, разбирающегося в тонкостях, которые простому обывателю недоступны.
Юрист же поможет правильно написать претензию, а также иск в суд. Также он расскажет, какой пакет документов нужен при подготовке к судебным разбирательствам. К слову, если написать на него доверенность, можно доверить юристу представление ваших интересов в государственных и частных структурах.
Исполнитель оказал вам услугу частично
В ситуации, когда исполнитель еще не приступил к оказанию вам услуги, никаких расходов он понести не мог, следовательно, и компенсировать вы ему ничего не обязаны.
В большинстве случаев нужно будет отказываться от исполнения договора оказания услуг по основанию, предусмотренному статьей 32.
Это основание имеет ряд преимуществ:
- не нужно никому объяснять причину, по которой вы решили вернуть деньги за услугу
- не нужно доказывать нарушение ваших прав исполнителем (нарушения сроков, наличия недостатков и пр.)
Но не так все просто.
Если он не вернет вам деньги в добровольном порядке и придется обращаться в суд, то исполнитель или его юристы могут пытаться доказать, что услуга была вам оказана или была оказана частично (даже когда это не соответствует действительности), в связи с чем денежные средства подлежат возврату не в полном объеме.
Доказывать это они будут путем представления суду документов, подтверждающих, что исполнителем были понесены расходы, связанные с исполнением обязательств по заключенному с вами договору. А поскольку к непосредственному оказанию вам услуг исполнитель не приступал, то это будут доказательства расходов на совершение действий, направленных на оказание вам услуги.Например:
- какие-то подготовительные работы,
- расходы по оплате услуг третьих лиц,
- расходы по аренде помещения и/или оборудования, необходимого для оказания вам услуг.
Каждое из таких доказательств будет проверяться судом и ему будет дана соответствующая правовая оценка, однако сама по себе ситуация переходит в категорию спорной.Поэтому даже когда на момент возврата денег за неоказанную услугу исполнитель еще не приступал к оказанию услуг мы также рекомендуем проверить наличие иных законных оснований для возврата денежных средств за услугу, которые исключают для вас такие риски.
Иными словами, нужно сравнить вероятность и последствия удержания исполнителем денежных средств при отказе от услуг по статье 32 закона с вероятностью возврата денежных средств по другим возможным законным основаниям.Поскольку мы говорим про ситуацию, когда исполнитель не приступал к оказанию услуг и не нарушал сроков оказания услуги, мы не рассматриваем такие основания как:
- нарушение сроков оказания услуги
- наличие существенного недостатка оказания услуги
- нарушение срока устранения недостатков услуги
Когда исполнитель на момент вашего отказа от договора уже приступил к оказанию услуг, то в этом случае у вас возникает обязанность компенсировать исполнителю фактически понесенные им расходы, связанные с исполнением по вашему договору.
В случае судебного спора ответчику не придется ничего выдумывать в отличие от предыдущей ситуации, поскольку доказать факт оказания вам услуги и соответствующие расходы будет не трудно.Поэтому в такой ситуации до того, как отказываться от договора оказания услуг и требовать у исполнителя вернуть вам денежные средства, следует:
- трезво оценить последствия такого отказа: объем оказанных услуг на момент вашего отказа от них, а также вероятные расходы исполнителя по оказанию вам услуг, которые он понес и может подтвердить документально
- понять, имеются ли иные законные основания для возврата денег за услуги, которые не имеют для вас никаких негативных последствий
- если другие основания имеются, выбрать лучшее из них и реализовать отказ от договора, вернув деньги за услугу
Бесплатная консультация юриста
Ответим на ваш вопрос за 5 минут!
Обращение в суд
Если ни ответчик, ни ответственные в этом вопросе инстанции не реагируют на проблему, вам поможет обращение в судебный орган. Исковое заявление пишется по месту нахождения ответчика.
В иске должно быть указано:
- наименование судебной инстанции
- информация о стороне, которая должна была выполнить услугу: ФИО исполнителя, название организации, контактные данные
- суть проблемы
- Какую сумму хочет получить заявитель, претендует ли он компенсацию.
К исковому заявлению необходимо приложить договор об оказании услуги; документ, подтверждающий факт оплаты; имеющиеся фото- или видеоматериалы (они послужат доказательствами в суде).
Вернуть свои средства возможно и это всецело зависит от момента составление договора об оказании услуги. Так, что максимально будьте внимательными на этом этапе. Вчитывайтесь в условия, которые прописаны в документе.
Судебная практика
Некоторые компании идут навстречу клиенту и выплачивают средства за неоказанные услуги, а некоторые не спешат это делать. Что делать заказчику? В случае отказа обращаться нужно в соответствующие государственные органы защиты потребительских прав. Кроме того пострадавшая сторона может обратиться в судебные органы.
Мирно решить вопрос о возврате средств выходит не всегда. Что делать, если виновная сторона никак не реагирует на претензию? Как вернуть деньги за услуги, которые так и не были предоставлены? Многие решаются начать судебное разбирательство. Согласно закону потребитель вправе оформить иск в суд, с помощью которого может потребовать вернуть средства.
Кроме того в исковом заявлении вы можете указать сумму моральной компенсации, независимой от общей суммы заплаченных средств.
Если подобные действия не возымеют эффекта, то остается отстаивать свои права в судебном порядке, если, конечно, же стоимость услуги и неустойка будут соизмеримы с вашими финансовыми и временными затратами на судебное разбирательство.
Исковое заявление направляется в судебные инстанции по месту регистрации ответчика. В тексте заявления необходимо указать:
- Персональные данные истца и ответчика, адреса по месту регистрации, контактные телефоны,
- Хронологию событий, с отсылками к конкретным пунктам договора или иным нормативно-правовым актам.
- Перечень приложенных документов,
- Требования дополнительной компенсации, например, неустойки или морального вреда,
- Дата составления, подпись заявителя с расшифровкой.
На основании закона «О защите прав потребителей» исковое заявление не облагается государственной пошлиной.
Выплата может быть осуществлена раньше, по практике это 2-3 дня. В случае судебного разбирательства сроки выплаты денежных средств откладывается до момента завершения всех слушаний и вынесения окончательного решения. Кроме того он будет осуществляться уже через службу судебных приставов.
Кроме выплаты уже уплаченной суммы по договору заявитель может рассчитывать на перечисление компенсации на возмещение морального вреда, например если не оказанная услуга привела в физическим или моральным страданиям истца. Этот факт должен быть доказан в суде. Доказательствами могут выступать справки из медицинских учреждений.
Обращение в суд не дает гарантии в возврате средств, по иску может быть вынесен отказ в удовлетворении.
Возврат денег за неоказанную услугу: туристические путевки
В такой области бизнеса, как туризм, случаи некачественно оказываемых услуг, увы, не редкость. Кроме того, у покупателя туристической путевки также могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, вследствие которых может возникнуть необходимость в возврате ранее уплаченных средств (болезнь, отказ в выдаче визы и т.д.). В соответствии с Федеральным законодательством РФ правом на возврат уплаченных за путевку денежных средств обладает каждый турист. Для этого необходимо составить заявление на возврат денег за неоказанную услугу с указанием подробных причин, побудивших потребителя выставить данные требования (к примеру, изменение условий договора в невыгодную для туриста сторону, рост стоимости транспортного тарифа, болезнь туриста, возникновение опасности нахождения туриста в данной стране и т.п.). В случае отмены туристической поездки по вышеназванным причинам, туроператор обязан возместить стоимость поездки в полном объеме, за исключением сумм, уже затраченных фирмой на организацию поездки (штраф за аннулирование брони в гостинице, трансфер и другое). Все затраты, понесенные туроператором, должны иметь официальное подтверждение. Кроме того, в обязанности туроператоров входит возврат стоимости авиабилетов.
Порядок действий при возврате денег
Если исполнительная сторона не выполнила свои обязательства или не закончила их выполнение, вы вправе требовать вернуть заплаченные материальные выплаты. Как вернуть деньги за неоказанную услугу?
Для начала необходимо тщательно изучить условия договора. Это поможет вам ознакомиться со своими правами и правильно действовать в этой ситуации. После этого необходимо прекратить действие действующего договора. Причём сделать это нужно в письменном виде, так как устная форма не имеет юридической силы и вы не сможете получить компенсацию. Поэтому необходимо составить претензию о возмещении средств в письменной форме.
Чаще всего, если виновная сторона является крупной компанией, то она, скорее всего, пойдёт навстречу заказчику и вернёт средства. Ведь в противном случае может пострадать её репутация. Однако не все готовы вернуть деньги, поэтому пострадавшей стороне нужно соблюсти правильный порядок действий. Процедура возврата начинается с составления письменной претензии. Оформить её нужно в двух экземплярах, указав все необходимые данные, а именно:
- данные обеих сторон;
- описать сложившуюся ситуацию;
- ссылки на договор, заключённый между сторонами;
- просьбу о компенсации;
- период, отведённый для возвращения средств;
- дата и подпись.
Документ необходимо оформить на руководителя компании. К заявлению нужно прикрепить соответствующие документы, которые подтверждают обоснованность претензии.
Каким образом будет происходить возмещение понесенных расходов, если оплата проводилась безналичным способом (с помощью банковской карты)?
Нередко оплата услуг осуществляется за счет безналичного расчета, то за счет использования банковской карты. При этом, когда возникает необходимость вернуть деньги за те услуги, что не были оказаны, заказчики начинают обращаться в банки, чтобы те отменили денежные операции, тем самым, вернув денежные средства. Однако подобные действия можно признать ошибкой, потому что в такой ситуации действовать нужно иначе.
В целом порядок возврата денег должен четко устанавливаться самими договором. Лучше всего изначально учитывать все ситуации, которые могут наступить
Всегда важно сохранять все чеки, в том числе при безналичном расчете
Но даже если соглашение ничего не говорит о ситуации, когда надо вернуть деньги на карту, не следует обращаться в банк, важно сразу направить заявление исполнителю, который и будет заниматься вопросом возврата денег. Смысл возврата денег на карту такой же, когда оплата была произведена в наличном виде
Пишется претензия с учетом всех требований, которые были изложены выше, направляется исполнителю, и он в течение десяти дней должен решить вопрос с перечислением денег на карту
Смысл возврата денег на карту такой же, когда оплата была произведена в наличном виде. Пишется претензия с учетом всех требований, которые были изложены выше, направляется исполнителю, и он в течение десяти дней должен решить вопрос с перечислением денег на карту.
Нет нужды отменять операцию, которая когда-то была проведена банком, достаточно просто перевести деньги со счета исполнителя на счет заказчика, в целом это может занять не больше трех дней. Если в данном действии отказывается, то можно обращаться в суд с иском.
