Принудительное взыскание долга

Коллекторские агентства

Коллекторские агентства – это специальные учреждения, которые помогают финансовым организациям возвращать выданные средства. Коллекторы могут действовать на основании агентского договора с банком или же выкупать долги граждан по договору уступки права требования. В первом случае они получают вознаграждение от банка за успешно выполненную работу, во втором их прибыль заключается в марже между возвращенными клиентом средствами и затраченными на покупку прав требований.

Основные инструменты коллекторской работы – это многочисленные на мобильный, домашний, рабочий телефоны с требованием по кредиту. Иногда звонки начинают поступать родственникам, знакомым, коллегам, соседям должников, иногда требования перерастают в угрозы. Коллекторы могут приходить на работу, домой к заемщику, тревожить не имеющих отношения к кредиту родственников, распространять информацию о долгах заемщика среди коллег или знакомых, всеми силами принудительно создавая атмосферу психического давления, чтобы стимулировать клиента вернуть одолженные средства.

В настоящее время работа коллекторских агентств недостаточно урегулирована законодательством, поэтому последние не гнушаются никакими методами в достижении своих целей. Нередко им бессознательно помогают граждане, которые недостаточно осведомлены о своих правах, допуская беззакония и уголовно наказуемые деяния по отношению к себе. Такой правовой нигилизм дорого обходится заемщику и его родным.

Поэтому важно запомнить, что на досудебном этапе приоритетной задачей банка и коллекторских органов является плодотворное сотрудничество с заемщиком, которое поможет последнему в полной мере выполнить свои обязательства. Если в отношения должника применяются угрозы, шантаж или насилие, можно смело обращаться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением

Большую помощь в работе с коллекторскими агентствами оказывает опытный юрист. Любой заемщик имеет право привлечь адвоката на свою сторону, который будет представлять его интересы на всех этапах процедуры взыскания. Как показывает практика, один факт привлечения адвоката сводит на нет все попытки противозаконных действий со стороны коллекторских фирм.

Алгоритм взыскания задолженности

Вся процедура состоит из нескольких основных этапов. Это, соответственно:

1. Анализ кредита и платежеспособности должника, выяснение причин образования задолженности, уведомление клиента о возможных проблемах. В первую очередь выясняется причина, из-за которой клиент не может платить, после чего разрабатывается стратегия дальнейших действий. Если клиент потерял возможность вносить средства из-за обстоятельств, независящих от него, возможна реструктуризация. В противном случае гражданину направляется официальная претензия.
2. Претензия понадобится для инициации судебного разбирательства. Если должник проигнорировал этот документ, банк может использовать еще один способ досудебного решения проблемы – направить уведомление о подаче документов в суд. Если и это не подействовало, направляется судебный иск.
3. После сбора документов и подачи заявления начнутся судебные разбирательства. Они могут длиться несколько месяцев (если не используется упрощенная процедура). По результатам судебного решения происходит принудительное взыскание задолженности.

После получения приказа или исполнительного листа, он передается в ФССП, сотрудники которой занимаются дальнейшим взысканием долга. Следует отметить, что кредитор может напрямую обратиться с этим документов к работодателю клиента.

Участие коллекторского агентства в процессе взыскания

Еще до подачи судебного иска финансовое учреждение может воспользоваться услугами коллекторов. При этом агентство либо работает на банк и заставляет должника перечислять средства, либо выкупает долг.

В большинстве случаев сотрудники подобных организаций используют следующие способы возврата средств:

1. Звонки на домашний и рабочий номер.
2. Личные визиты.
3. Подача судебного иска.

Некоторые агентства до сих пор используют противозаконные методы давления, как то: угрозы, звонки родственникам, распространение информации, порочащей честь и достоинство должника.

Последний, при этом, имеет полное право подать заявление в полицию, если по отношению к нему предпринимаются подобные меры.

Взыскание долга с обанкротившегося предприятия

По-иному выглядят меры принудительного взыскания задолженности с юридического лица, которое проходит процедуру банкротства. В таком случае алгоритм действий выглядит следующим образом:

1. Инициирование судебного разбирательства. Подобные дела входят в юрисдикцию арбитражных судов. Инициировать процесс может само предприятие, ФНС или один из кредиторов.
2. В процессе суда судья назначает процедуру конкурсного производства, о которой оповещаются все кредиторы предприятия.
3. В ходе конкурсного производства имуществ юридического лица продается, вырученные средства направляются на погашение образовавшихся задолженностей.

Особенности! Если суммы, вырученной в ходе конкурсного производства, недостаточно для полного погашения долга, остаток списывается.

Если кредитор несогласен с результатами процедуры, он может опротестовать ее. В случае обнаружения нарушений возможно повторное проведение торгов.

Особенности исполнительного производства

Возвращение задолженности человека, который не хочет ничего возвращать, — сложный процесс, поэтому важно соблюдать порядок взыскания долгов судебными приставами. Как и любая процедура, данный процесс имеет определённые особенности

Он направлен на лиц, которые работают, имеют доходы и имущество. Но что делать, если должник несовершеннолетний, у него нет своих вещей и источника дохода? В таком случае взыскание долгов физических лиц становится затруднительным

Как и любая процедура, данный процесс имеет определённые особенности. Он направлен на лиц, которые работают, имеют доходы и имущество. Но что делать, если должник несовершеннолетний, у него нет своих вещей и источника дохода? В таком случае взыскание долгов физических лиц становится затруднительным.

Рассмотрим особенности подробнее:

1. Исполнительное производство — гарант правильного и своевременного исполнения судебных актов, защищающих нарушенные права, свободы и интересы людей и юрлиц.
2. Принудительное исполнение является аналогом производства в административном процессе и выполняется представителями суда.
3. Ещё одна особенность — состав участников. Сюда входят судебный пристав-исполнитель и представители федеральных органов исполнительной власти.

Исполнительное производство начинается после заявления взыскателя, но есть ситуации, когда это заявление не требуется. Это тоже особенность данного процесса.

Какой порядок принудительного взыскания долгов?

Сам порядок, по которому выполняется взыскание долгов, сложен. Но есть достаточное количество средств, методов и способов его реализации.

Обычной практикой для судебных исполнителей является:

• обращение в кредитные организации для установления наличия счетов у должника;
• если средства обнаружены, на них накладывается арест или производится списание денег в пользу кредитора;
• посещение места работы должника для определения размера его зарплаты, при этом часть ее будет удерживаться в пользу кредитора до полного погашения долга;
• посещение должника по месту прописки с напоминанием о его обязанностях по возврату долга;
• оценка имущества ответчика для решения вопроса по его реализации.

Судебным приставам дверь открывать нужно. Так как они все равно найдут способ зайти в дом или на предприятие. Воспользовавшись услугами МЧС, взломают дверь и принудительно посетят должника.

Приставам не сложно изъять имущество, принадлежащее должнику.Далее оно отправляется на специальный склад для временного хранения, пока его не продадут на аукционе. Вырученные средства опять же, передадут истцу (кредитору) в счет погашения долга.

Пристав может прийти к должнику только в оговоренное законом время и угрожать ему не имеет права. Что они и выполняют. Поэтому, чтобы пристав не появился у двери дома, нужно рассчитывать свои силы и принимать правильные решения, которые не приведут в долговую яму.

Если со взысканием долга существуют проблемы

Конечно, идеальная ситуация имеет место тогда, когда юрист курирует взыскание долга от начала и до конца. Однако это происходит не всегда. Во многих случаях арбитражный юрист вступает в уже действующий судебный процесс. Более того, произойти это может уже на стадии апелляции или кассации.

Тогда линия его поведения будет ясна после знакомства со всеми материалами делами. Не исключено, что специалист при этом будет настаивать на предоставление в его распоряжение дополнительных доказательств.

Одной из действенных мер является обеспечение иска. Таким способом можно наложить арест на имущество должника не дожидаясь услуг приставов.

Порядок ведения исполнительного производства судебными приставами

Рекомендуем прочитать:
Жалоба на бездействия судебного пристава-исполнителя: образец, куда лучше обращаться

СПИ для взыскания задолженности проводятся следующие действия в установленном порядке:

1. Со времени получения исполнительного листа пристав имеет три дня для открытия исполнительного производства. Постановление про его открытие направляется им взыскателю и должнику.
2. Пристав предоставляет пятидневный либо другой, установленный в судебном порядке срок для добровольного закрытия долговых обязательств, в случае если подобное ИП открывается впервые.
3. Следующим этапом действий СПИ является поиск денежных средств должника. Для этого направляются запросы в различные банковские организации и по месту его работы. Счета подлежат временному аресту для блокировки возможного движения денежных средств до закрытия исполнительного производства.
4. Если денежные средства найдены, задолженность изымается непосредственно с банковского счёта или доходов должника. В противном случае судебный пристав продолжает свою работу и устанавливает наличие у должника недвижимого и движимого имущества.
5. Как только имущество должника установлено, на него накладывается арест, и оно подвергается оценке и последующей реализации. При этом если стоимость имущества в ходе реализации превышает размер задолженности и исполнительного сбора, разница в стоимости возвращается должнику.
6. В ситуациях, когда размер задолженности превышает 10 тыс. рублей, судебный пристав-исполнитель может наложить на должника запрет на выезд за границу.
7. После совершения взыскания задолженности, пристав также взыскивает с должника исполнительный сбор (если задолженность не была погашена в течение добровольного срока). Размер такового сбора составляет 7% от общей суммы задолженности, но не менее, чем 1 тыс. рублей для должников-физических лиц и не менее 10 тыс. рублей для юридических лиц.
8. Как только задолженность и исполнительный сбор взысканы в полном размере с должника, его денежных средств или имущества, ИП закрывается.

Взыскатель вправе контролировать течение ИП и направлять судебному приставу требование об осуществлении любого из вышеуказанных действий.

Полномочия и обязанности судебных приставов

Полномочия судебных приставов при взыскании долга прямо связаны с должностным статусом. Главный судебный пристав страны управляет ФССП, рядовые профессионалы уполномочены судом:

• отнимать доход должника, но не больше половины;
• ставить под арест собственность заёмщика (если он не вернёт деньги, имущество реализуют и компенсируют задолженность);
• изымать и передавать взыскателю имущество;
• отбирать переданные третьим лицам вещи должника;
• арестовывать счета заёмщика, ценные бумаги и другие активы;
• отбирать права;
• запрещать выезд из страны.

Обязанностями специалистов являются:

• подготовка и предоставление документов, с которыми будут знакомиться обе конфликтующие стороны;
• работа с персональными данными сторон;
• оформление самоотвода, если пристав имеет непрофессиональный интерес в делах;
• принятие и рассмотрение ходатайств сторон, разъяснение его пунктов и описание сроков;
• подготовка и направление сообщений старшему судебному приставу;
• подача объявлений о розыске должников.

Обязанности должны исполняться беспрекословно. Если специалист с ними не справляется, его вполне могут отстранить.

Особенности взыскания долга через суд

Независимо от своего юридического статуса, любой займодатель может оказаться в ситуации, когда его партнёры, клиенты или арендополучатели нарушают свои обязательства. Постоянное допущение просрочки по платежам, а также категорический отказ от исполнения финансовых обязательств считается достаточно веским основанием для инициирования судебного разбирательства.

Прежде чем подавать иск, эксперты настоятельно рекомендуют поинтересоваться финансовыми возможностями заёмщиков, выяснив, каким образом можно получить с него долг. Дело в том, что помимо желания вернуть деньги, кредитор должен понимать, что судебный процесс также требует немалых денежных затрат.

При наличии всех оснований для инициации судебного разбирательства, тщательной проверки финансового состояния должника и отсутствии положительного результата ведения претензионных переговоров, займодатель может переходить к более активным действиям и подавать иск в суд.

Указанная процедура включает несколько основных этапов:

• Сбор и подготовка соответствующей документации;
• Составление иска и его подача в суд;
• Участие в разбирательствах;
• Ознакомление с вынесенным решением;
• Оказание помощи судебным приставам в исполнении акта правосудия.

Инициируя судебное разбирательство о взыскании денежных средств, истец должен понимать, что львиная доля нагрузки ляжет именно на его плечи. Чтобы не допустить случайной ошибки и соблюсти все требования законодательства, эксперты рекомендуют не пытаться решить все проблемы самостоятельно, а доверить эту работу профессионалам.

Квалифицированный юрист оперативно выяснит фактическое финансовое состояние ответчика, проверит наличие других судебных процессов (завершённых или текущих) в отношении должника. Удостоверившись в возможности взыскать долг с должника по решению суда, эксперт подготовит все необходимые бумаги и направит их в суд. В ходе разбирательств специалист сделает всё необходимое, чтобы доказать суду правомерность требований истца, представив неопровержимые доказательства.

Судебное взыскание задолженности касается не только основного долга, но и предполагает востребование штрафных санкций (штраф, неустойка и прочее), предусмотренных сделкой или законодательством. Все судебные затраты, включая стоимость авиабилетов, оплату работы адвоката и прочее, также можно взыскать с ответчика.

Мотивация исполнительских действий

Для удовлетворения требований приставы имеют право организовать осмотр, розыск, реализацию объектов собственности заемщика, наложить ограничения на распоряжение имуществом и денежными средствами (стипендией, пенсией, зарплатными картами и др.), в том числе запрет на пересечение границы, вызывать неплательщика для дачи показаний, объяснений и др.

Судебные приставы занимаются взысканием долгов в соответствии с решением суда

Служба проводит комплекс мероприятий, направленных на оценку финансового положения ответчика, обеспечения сохранности его имущества, исполнения решения суда. СП уполномочен направлять запросы в кредитные учреждения по наличию и состоянию расчетных счетов должника, накладывать ограничение на обороты, направлять постановление в картотеку к счету для безакцептного списания.

Период исполнительских действий может варьироваться в каждом конкретном случае

На практике продолжительность течения процесса взыскания может занимать несколько лет. Например, дело по алиментам может длиться до восемнадцати лет, то есть до достижения ребенком совершеннолетия. На судебное производство распространяется общий срок исковой давности, равный 36 месяцам. Что делать дальше, куда обращаться, если приставы не взыскали долг за 3 года, но при это и/п считается закрытым, решается в частном порядке. Судебный приказ и исполнительный лист не ограничены временным промежутком по исполнению.

Процесс взаимодействия начинается с момента, когда пристав направляет копию постановления о возбуждении исполнительного производства по последнему известному адресу неплательщика.

Следующий этап – при отсутствии обратной связи должностное лицо посещает должника дома или вызывает к себе в кабинет. Если гражданин своими действиями препятствует работе пристава или оскорбляет его, он может быть привлечен к административной ответственности по ст. 17.8 КоАП РФ или к уголовной ответственности по ст. 319 УК РФ.

Если неплательщик и пристав смогут договориться, допускается введение рассрочки по уплате долга. Гражданин обращается в суд с заявлением о рассрочке, пристав высказывает свое мнение, судья принимает решение. Такой вариант развития событий лучше, чем принудительное изъятие имущества и продажа его по заниженной стоимости на торгах.

Исполнительное производство

Принудительное исполнение судебных решений по взысканию долга возлагается на государственную исполнительную службу (далее – ГИС), входящую в систему органов Министерства юстиции Украины.
Принудительное исполнение решений осуществляют государственные исполнители.

На основании ст. 25 Закона Украины «Об исполнительном производстве» государственный исполнитель обязан принять к исполнению исполнительный документ и открыть исполнительное производство, если не истек срок предъявления такого документа к исполнению, он отвечает требованиям, предусмотренным законодательством, и предъявлен к исполнению в соответствующий орган ГИС. В течение трех рабочих дней со дня поступления к нему исполнительного документа он выносит постановление об открытии исполнительного производства, копии которого направляются не позднее следующего рабочего дня взыскателю и должнику.По заявлению взыскателя государственный исполнитель одновременно с вынесением постановления об открытии исполнительного производства может наложить арест на имущество и денежные средства должника, о чем выносится соответствующее постановление.

Важно знать, что государственный исполнитель обязан провести исполнительные действия по взысканию задолженности в течение шести месяцев со дня вынесения постановления об открытии исполнительного производства. Мерами принудительного исполнения решений по взысканию задолженности являются в соответствии со ст

32 Закона Украины «Об исполнительном производстве»:

Мерами принудительного исполнения решений по взысканию задолженности являются в соответствии со ст. 32 Закона Украины «Об исполнительном производстве»:

• Обращение взыскания на денежные средства и иное имущество (имущественные права) должника, в т. ч., если они находятся у других лиц.
• Обращение взыскания на заработную плату (заработок), доходы, пенсию, стипендию должника.
• Изъятие у должника и передача взыскателю определенных предметов, указанных в решении.
• Иные меры, предусмотренные решением.

В основном исполнительные действия производятся государственным исполнителем по месту жительства, пребывания, работы должника или по местонахождению его имущества.

При открытии исполнительного производства государственный исполнитель также  выносит  постановление о розыске такого имущества.

Исходя из вышесказанного,  взыскание задолженности – это совокупность множества мероприятий, проведение которых направлено на возвращение кредита, долга: взыскание в судебном порядке самим кредитором,  путем передачи права требования долгов, с помощью процедур банкротства и другие. Каждая из стадий взыскания задолженности имеет свое правовое регулирование и свои особенности, знание которых поможет защитить интересы кредитора и поспособствует скорейшему возврату долга.

Таким образом, в случае невыполнения обязательства по кредитному договору в добровольном порядке, задолженность будет взыскана путем принудительного взыскания, что повлечет за собой дополнительные расходы должника, такие как: возмещение судебного сбора, расходов на исполнительное производство, исполнительный сбор, расходы на адвоката и др. Кроме того, временные затраты на представление интересов должника в суде и во время проведения исполнительных действий исчисляются не одним месяцем.
 

Что такое дебиторская задолженность

Дебиторская задолженность или дебиторка (так ее называют финансисты), – сумма, которая показывает, сколько денег за отгруженные товары или сданные работы должны  организации покупатели – юридические и физические лица, т.е. дебиторы, что соответствует как зарубежным, так и отечественным стандартам бухучета.

Проще говоря, дебиторка возникает, когда работы, товары и услуги реализованы, а денежные средства еще не получены или поставщику выплатили аванс, но товары, услуги, работы еще не поступили на его счет. Обычно она образуется от продаж в кредит.

Дебиторская задолженность классифицируется по следующим критериям:

По содержанию обязательств:

• задолженность, связанная с реализацией товаров, продукции, работ и услуг;
• задолженность, не связанная с реализацией товаров, продукции, работ и услуг.

По продолжительности:

• долгосрочная;
• текущая (краткосрочная).

По современности выплаты:

• нормальная;
• ненормальная (просроченная):
  • сомнительная;
  • безнадежная.

Дебиторская задолженность относится к оборотным средствам, то есть ресурсам, используемым не больше года или одного производственного цикла. Они обеспечивают непрерывность деятельности компаний и выпуск товаров, выполнение работ и предоставление услуг.

Состав оборотного капитала:

• дебиторская задолженность;
• незавершенное производство;
• денежные средства;
• материально- производственные запасы (МПЗ);
• расходы будущих периодов (РБП).

В случае если есть все основания полагать, что дебиторская задолженность не будет погашена, то в отношении нее создается резерв, понижающий финансовый результат.

Правильное управление дебиторкой способствует увеличению объемов выпуска продукции, а также финансовой устойчивости и конкурентоспособности предприятия.

Судебное взыскание долгов: основные положения и особенности

Долг красен платежом – проверенная годами истина. К сожалению, на практике она работает далеко не всегда. Претензия, адресованная в сторону должника, должна содержать:

• основание для ее подачи;
• сумму долгового обязательства;
• пени и штрафы за просрочку возврата.

Официальная бумага с указанием всех вышеперечисленных аспектов направляется в адрес должника, также указывается и временной срок, в течение которого должник может самостоятельно принять решение по возврату долга в добровольном порядке. Если ответа со стороны заемщика денежных средств не последовало, наступает второй этап решения возникшего спора – взыскание долга в арбитражном суде. Стоит признать, что подготовка к проведению взыскания долга через суд проходит гораздо дольше, чем сам суд.

Иногда кредитор даже после провала досудебных переговоров с должником отказывается ввязываться в судебное разбирательство ввиду высокой стоимости такого шага – судебный метод взыскания требует существенных временных и финансовых затрат. Именно это является главнейшим минусом такого метода возврата долга. Весомым плюсом является то, что в случае успешного завершения дела вероятность возврата средств очень высока.

После того, как кредитор имеет на руках весь пакет необходимых для запуска судебного разбирательства документов, можно запускать инициацию процедуры взыскания долга через суд.

Эксперты советуют не поддаваться на уловки должника и не прекращать судебное разбирательство до того момента, пока должник полностью не расплатится по долгам. Порядок взыскания кредитором своего долга посредством суда имеет свои процедуры:

• составление базы для доказательства нарушений условий договора (пакет бумаг, без которых невозможно составление искового заявления);
• оформление иска в суд, отвечающего всем требованиям и нормам существующего российского законодательства;
• подача заявления в органы суда;
• непосредственное участие в заседаниях;
• оглашение судебного приказа, согласно которому должник обязан вернуть долг;
• выполнение принятого решения при непосредственном участии судебных приставов.

Порядок взыскания долга в арбитражном суде регламентирован законом, поэтому каждое отступление от норм и требований чревато серьезными последствиями.

Как уже говорилось выше, вся финансовая нагрузка ложится на плечи истца – кредитора. Дабы ускорить процедуру взыскания долга по решению суда, прибегают к работе опытных и квалифицированных юристов и адвокатов. Нюанс: к судебному иску кредитор имеет полное право приложить требование о возмещении всех судебных издержек (запрашиваемая сумма не может превышать общий размер долга).

Приостановление операций по счетам

^

Исполнение обязанности по уплате налогов и сборов может обеспечиваться рядом способов, одним из которых является приостановление операций по счетам.

Одновременно с вынесением решения о взыскании налоговый орган вправе приостановить операции по счетам налогоплательщика в банке.

Не подлежат приостановлению операции по специальным избирательным счетам, специальным счетам фондов референдума.

Решения о приостановлении (об отмене) приостановления заполняются по формам, утвержденным приказом ФНС России от 13.02.2017 № ММВ-7-8/179@ (приложение №№ 14,15).

Приостановление операций по счету означает прекращение банком всех расходных операций по данному счету, либо в пределах суммы, указанной в решении о приостановлении операций.

Если общая сумма денежных средств налогоплательщика, находящихся на счетах, операции по которым приостановлены на основании решения налогового органа, превышает указанную в этом решении сумму, этот налогоплательщик вправе подать в налоговый орган заявление об отмене приостановления операций по своим счетам в банке с указанием счетов, на которых имеется достаточно денежных средств для исполнения решения о взыскании налога.

При наличии решения о приостановлении, банки не вправе открывать налогоплательщику счета, вклады, депозиты и предоставлять право использовать новые корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, за исключением специальных избирательных счетов, специальных счетов фондов референдума (пункт 12 статьи 76 НК РФ).

Что такое принудительное взыскание

По правилам, установленным в отечественных и зарубежных банках, если заемщик не произвел платеж вовремя, у него образуется задолженность. Большинство финансовых учреждений в таком случае принимают штрафные санкции. В качестве наказания, к примеру, может использоваться штраф или неустойка.

Важно! Действующее законодательство разрешает требовать погашения задолженности в полном объеме после первой же просрочки. Однако в некоторых случаях даже штрафы не стимулируют должника погашать задолженность

Финансовое учреждение в этой ситуации может поступить следующим образом:

Однако в некоторых случаях даже штрафы не стимулируют должника погашать задолженность. Финансовое учреждение в этой ситуации может поступить следующим образом:

1. Прекратить обязательства должника. Подобная практика предусмотрена на законодательном уровне, однако по понятным причинам она не получила широкого распространения.
2. Продать долг третьему лицу. В Гражданском кодексе также предусмотрена возможность уступки права требования задолженности. В большинстве случаев третьими лицами являются коллекторы, которые выкупают долг с целью взыскать средства с клиента банка и получить прибыль.
3. Взыскать задолженность в принудительном порядке. Этот метод применяется в том случае, если финансовому учреждению невыгодно передавать долг другим лицам. Он требует финансовых вложений, но, в случае успеха, может привести к полному погашению задолженности.

Принудительное взыскание долга – процедура, проводимая после выдачи судебного исполнительного документа, и заключающаяся в изъятии средств должника в порядке, предусмотренном им. При наличии исполнительного документа кредитор может обратиться к работодателю заемщика или инициировать процесс конфискации имущества клиента с целью погашения долга.

Существует два способа инициировать принудительное взыскание задолженности:

1. Обратиться в судебную инстанцию с целью получения приказа. В таком случае судебные разбирательства не производятся. Присутствие самого должника не является обязательным, однако он может оспорить документ, что сделает его недействительным.
2. Подать судебный иск. Если должник оспорил приказ, это единственный способ возвратить средства. В таком случае инициируется судебное разбирательство, на котором присутствует как кредитор, так и должник.

Во втором случае судьей выносится решение на основании доводов каждой из сторон. Исполнительное производство, выдаваемое после окончания процесса, является обязательным для выполнения. На прощение задолженности рассчитывать не стоит, однако она может быть значительно снижена за счет отмены отдельных штрафов и неустоек.