Значение слова должник

Содержание обязательственного права

Содержание обязательственного права – права и обязанности его сторон. Управомоченная сторона именуется кредитором или верителем, а обязанная сторона должником или дебитор. Соответственно обязанность должника по совершению определенных действий именуется долгом, а субъективное право кредитора – право требования.

Таким образом, под обязательством понимается оформляющее акт товарообмена относительное гражданское правоотношение, в котором один участник (должник) обязан совершить в пользу другого участника (кредитора) определенное действие имущественного характера либо воздержаться от такого действия, а кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности.

Ответственность должника

Закон всегда защищает права кредитора. В случае невыплаты долга заимодавец имеет право обратиться с иском в суд, если у него есть договор. Суд в любом случае учтет интересы кредитора и в принудительном порядке взыскать долги. Исполнительным производством займется судебный пристав исполнитель, который может обратить имущество и денежные средства должника в счет погашения долгов.

За данное преступление предусмотрено лишение свободы сроком до 10 лет и штраф до 1 млн рублей. Хотя на практике доказать факт мошенничества сложно, нужно в суде представить доказательства, что ответчик воспользовался доверием кредитора и брал в долг с целью невозврата денежных средств. В отношениях банка и заемщика данная статья неприменима, если только заем не был выдан по поддельным документам.

Последствия невыплаты долгов

По сути, что такое задолженность. знает практически каждый, с долгами приходится сталкиваться достаточно часто и без них трудно обойтись современному человеку. Но всегда нужно помнить, что каждый долг должен быть своевременно оплачен, чтобы не возникало просроченной задолженности, и не довелось дело до судебного разбирательства.

Ограничения на выезд за границу РФ

Одно из самых неприятных последствий для должников – запрет на выезд из России. Уведомить о таком запрете должника должны приставы, но так происходит далеко не всегда.

В 2018 году законодательство закрепило п.1 ст.67 ФЗ No229 о размере долга, что ограничивает выезд за пределы РФ. Теперь максимальный долг составляет 30 тысяч рублей. Но граждане, которые задолжали по коммунальным платежам, выплатам алиментов и другим, перечисленным выше, случаям, не смогут выехать в другую страну, если размер долга больше 10 тысяч рублей.

Назначить ограничение может суд, который выдаёт исполнительный лист. Его передают в Федеральную службу судебных приставов, а те доносят решение до должника. В документе представлены данные о долге и реквизиты его погашения. Срок, на протяжении которого человеку даётся право на добровольное погашение долга – 5 дней после получения взыскания.

Максимальный срок ограничения выезда за границу составляет 6 месяцев. Если должник выплачивает долг раньше заявленного срока – запрет снимут. Если долг не выплачивают, санкции продлеваются.

Но есть возможность выехать в другую страну, даже если долг всё ещё не погашен. Исключением могут считаться следующие ситуации:

Для выезда есть уважительная причина. Такой может считаться смерть близкого родственника или его серьёзная болезнь, право наследования, болезнь самого должника и необходимость в лечении. Чтобы получить разрешение на выезд, нужно предоставить документы, подтверждающие целесообразность подобной поездки.
Старый запрет уже не действует, а новый пока не получен. В этот короткий промежуток времени, который составляет от 7 до 14 дней, должник может побывать за границей.

Но лучше не экспериментировать, а по возможности выплатить долг.

Как узнать, запрещён ли вам выезд за рубеж

Если у человека есть долг, существует риск, что поездку придётся отменить. Лучше перестраховаться заранее и убедиться, что запрета нет. Это можно сделать несколькими путями:

Удобнее всего обращение через Реестр Федеральной службы и сайт ФНС.

Как выйти из реестра должников, которым ограничен выезд за рубеж

Избавиться от места в реестре должников можно, выплатив долг – это наиболее очевидное решение проблемы. Запрет на выезд снимут, как только остановится ИП. Но есть нюансы:

Если исполнительное производство останавливается по статье 47, должник дополнительно платит 10%;
По статье 36 после прекращения ИП судебный исполнитель должен на протяжении 5 дней направить информацию об этом в пограничную службу.

Если планируете поездку за границу, лучше не оттягивать выплату долгов до последнего дня, а оплатить их минимум за 15 дней до отъезда.

В случае, если денег нет, но есть необходимость уехать, должник может попробовать договориться с истцом, чтобы он забрал своё заявление, прекратив тем самым производство. Но по объективным причинам такой выход подходит не всем.

Банки-банкроты и их должники

Банкротство банка-кредитора не значит, что кредит можно не возвращать. На период ликвидации учреждения в нём создаётся ликвидационная комиссия, основная задача которой — возвращение кредитных средств.

В сложившихся обстоятельствах действия финансового учреждения бывают разными. Это может быть продажа кредитов другим банкам или требование к дебиторам, в том числе и добросовестным, погасить задолженность раньше зафиксированного в договоре срока. Возвращённые кредитные средства используются банком-банкротом для ликвидации собственных долгов.

Долговые обязательства требуют знаний правовых норм и их строгого соблюдения. Только это позволит избежать нежелательных последствий при ликвидации задолженности. Ведь если законные требования заёмщика должником игнорируются, то наступает гражданско-правовая ответственность сторон. Задолженность должна быть погашена в установленные сроки, а обязанность кредитора — принять их исполнение.

Частные кредиты

В период экономического кризиса, когда банковская система ослабевает и ужесточаются требования к заёмщикам, на финансовом рынке усиливается альтернативный источник получения ссуды — частные кредиторы. Их клиентская база — малый бизнес и физические лица, которым внебанковские кредиторы одалживают деньги под более высокие проценты.

Частным кредитованием может заниматься каждый, у кого есть свободные деньги. Залогом здесь является движимое и недвижимое имущество, драгоценные металлы, ценные бумаги. Договор заверяется нотариусом.

Хотя частный сектор кредитования берёт за свои услуги более высокие проценты, чем большие финансовые учреждения, он пользуется спросом, особенно у людей, которые по каким-либо причинам не могут воспользоваться банковским кредитом.

Это могут быть клиенты с плохой банковской историей, студенты, пенсионеры, безработные или те, кто вынужден работать за неофициальную зарплату. Частного заимодателя не интересует многое из того, что является важным для заключения договора с банком — стаж работы, семейное положение, среднегодовой доход и т. п.

Минусом такого сотрудничества является то, что сумма ссуды, которую готов предоставить кредитор, обычно гораздо меньше банковской — так кредитодатели дополнительно уменьшают риск не получить свои деньги обратно. Поэтому, чтобы одолжить большую сумму, приходится пользоваться услугами нескольких заимодателей одновременно.

Долги частных лиц

Как оформить долговую расписку для долгового обязательства

Для того, чтобы документы, подтверждающие, что вы дали кому-то что-то в долг, были оформлены правильно, нужно помнить несколько простых правил.

Даже если вы находитесь в очень хороших отношениях с человеком, который занимает у вас, помимо Ф.И.О укажите в документе все паспортные данные (дату рождения, место прописки, серию и номер документа, удостоверяющего личность) тех, кто участвует в договоре. В противном случаем Иванов Иван Иванович может сказать, что деньги у вас брал вовсе и не он, а пропавший без вести тезка.
Избегайте формулировок «договорился о получение», зафиксируйте на бумаге слово «получил». Иначе заемщик-аферист в суде будет утверждать, что имел место только договор, но не факт передачи ему денег.
Обязательно оговорите в расписке сроки получения и планируемый срок возврата.
Укажите в документе, что вы даете что-либо именно в долг. Эта строка поможет вам доказать, что выданная сумма подлежит возврату, а не была платой за какую-либо услугу или товар.
Если у вас занимают под проценты, этот пункт также следует обозначить.
Пишите расписку от руки, поскольку с компьютерными документами экспертам сложнее работать. Подписи второй стороны, если она неразборчивая и включает небольшое количество знаков, может быть недостаточности для установления подлинности и официальной силы документа.
Не забывайте, что в окончательном варианте не должно быть никаких исправлений и неточностей, иначе достоверность указанных данных может быть оспорена.
Присутствие свидетелей при составлении расписки не обязательно, но оно не возбраняется. Если они есть, факт их присутствия также лучше зафиксировать на бумаге.

Как можно проверить свои долги

Все свои задолженности можно выяснить несколькими способами:

Сделав запрос в региональное управление налоговой службы.
Выполнив запрос на интернет – ресурс, принадлежащий отделению налоговой службы.
Обратившись в службу судебных приставов.
Сделав запрос на портал госуслуг.

Проверку штрафов, начисленных автомобильной инспекцией можно выяснить в подразделении дорожной инспекции, на портале госуслуг или на интернет-ресурсе государственной автоинспекции.

О долгах перед жилищными службами можно получить информацию в местном ЖКХ, на сайте государственных услуг, на интернет – ресурсе, который принадлежит службе приставов.

Выяснить состояние задолженности по алиментам можно, обратившись к судебным приставам.

Долги по займам можно выяснить в том финансовом учреждении, которое выдавало кредит. Для проверки своих задолженностей может потребоваться документ, который удостоверяет личность, кстати, это может быть ИНН или СНИЛС.

Методы погашения задолженности

Существует несколько способов погашения задолженности перед кредиторами:

Личным обращением к кредитору, перед которым сформировалась задолженность.
Использовать интернет для погашения долговых обязательств перед государственными учреждениями.
На интернет портале государственных услуг.

К примеру, задолженность перед жилищными службами можно погасить в ЖЭКе. Задолженность по займу гасят обычно в отделении этого банка.

Обязанности в зависимости от этапа процедуры банкротства

Ряд обязанностей накладывается на должника в зависимости от введения определенного этапа процедуры банкротства. Например, на этапе конкурсного производства должник-юрлицо должен за 2 месяца предупредить сотрудников о предстоящем увольнении, а руководство компании – передать все руководящие функции к назначенному конкурсному управляющему. На этапе финансового оздоровления должник разрабатывает план-график погашения задолженности и находит гаранта или поручителя по своим обязательствам (последнее условие необязательно, но если поручитель отсутствует, то необходимо разработать план погашения задолженности). При подписании мирового соглашения должник должен строго следовать правилам и условиям такого соглашения, иначе дело о банкротстве могут возобновить.

На всех этапах производства по делу о финансовой несостоятельности должник сохраняет за собой статус субъекта определенных правоотношений. Он сохраняет за собой права собственности в отношении принадлежащего имущества, может привлекаться к административной ответственности и сохраняет полную правоспособность.

Поиск по списку должников

ИИН (БИН):

Для проверки задолженности и запрета на выезд из Казахстана введите ИИН физического лица (ИП) или БИН юридического лица.

Лицо (организация) включается судебным исполнителем в список должников после возбуждения исполнительного производства. Исключения составляют данные по должникам с задолженностью о периодическом взыскании менее 3 месяцев, а также по исполнительным документам о принятии и отмене мер обеспечения иска.

Актуальность Единого реестра должников поддерживается Министерством юстиции Республики Казахстан посредством автоматизированной информационной системы в соответствии со статьей .

Исключение из реестра должников

Условием исключения из списка должников РК является прекращение исполнительного производства по следующим основаниям:

взыскатель отказался от взыскания;
вступило в законную силу определение суда об утверждении соглашения об урегулировании неплатежеспособности;
взыскатель и должник заключили мировое соглашение и оно утверждено судом;
стороны исполнительного производства заключили соглашение об урегулировании спора в порядке медиации;
после смерти гражданина, являвшегося взыскателем или должником, установленные решением требования или обязанности не могут перейти к правопреемнику умершего лица;
утрачена возможность исполнения исполнительного документа, обязывающего должника совершить определенные действия (воздержаться от совершения определенных действий);
отменено решение соответствующего органа, на основании которого выдан исполнительный документ;
завершена ликвидация юридического лица, являвшегося взыскателем или должником, – при отсутствии правопреемника либо исполнительный документ направлен для исполнения банкротному управляющему или реабилитационному управляющему, или в ликвидационную комиссию юридического лица, являющегося должником;
взыскание или иное требование исполнительного документа исполнено в полном объеме;
отсутствует задолженность по исполнительным производствам о взыскании алиментов после наступления совершеннолетия;
взыскатель отказался от получения предметов, изъятых у должника при исполнении исполнительного документа о передаче их взыскателю;
в ходе исполнения исполнительного документа о конфискации имущества у должника отсутствует имущество, в том числе деньги, ценные бумаги или доходы, принятые судебным исполнителем все предусмотренные законом меры по выявлению его имущества или доходов оказались безрезультатными;
вступило в законную силу решение суда о прекращении реструктуризации по основанию, предусмотренному подпунктом 2) части первой статьи 312-6 Гражданского процессуального кодекса Республики Казахстан.

Понятия

Понятие долга и задолженности, несмотря на широкие отличия в зависимости от отрасли права, имеет общий смысл: должником признаётся лицо, имеющее обязательства перед другим лицом, а долгом — само обязательство.

В гражданском праве, долг является обязательством лица перед кредитором. Кредитор в данном случае является лицом, в пользу которого обязательство будет исполняться, а должником — лицо, данное обязательство выполняющее.

Все долги можно классифицировать на два типа:

Имущественного характера.
Неимущественного характера.

Разница в понятиях заключается в характере обязательства, которое должен исполнить должник перед кредитором. Типичный пример имущественного долга — задолженность по кредиту. В момент подписания кредитного договора, гражданин берёт на себя обязательство по возврату задолженности, чем и приобретает статус должника.

Статус должника, приобретённый связи с требованием, будет несколько отличаться. Так, например, таким должником считается гражданин, обязанный выполнить действие, например, передвинуть границу смежества.

Когда возникает солидарная ответственность

О солидарной ответственности может быть сказано в договоре или в законе. Рассмотрим самые частые случаи.

Солидарная ответственность участников ООО может возникнуть при его ликвидации. Например, если имущества закрываемого общества недостаточно для финансирования процедуры ликвидации, то его участники обязаны нести такие расходы солидарно за свой счет.

Также солидарная ответственность может возникнуть при создании ООО. По закону участники ООО должны сформировать уставной капитал общества. Этот капитал гарантирует, что у юридического лица есть имущество, чтобы расплатиться с кредиторами.

Если капитал оплачен, то участники не несут ответственность по долгам общества. Кредиторы могут обращать взыскание только на имущество самого общества. Но если кто-то из участников не оплатил долю в уставном капитале, то все участники общества совместно отвечают по долгам общества в пределах стоимости этой неоплаченной доли.

Например, уставной капитал ООО — 100 тысяч рублей, два учредителя. Один из них оплатил свою долю, второй нет. Если у юридического лица возникнет задолженность, оба учредителя будут солидарно отвечать в пределах 50 тысяч рублей.

Солидарная ответственность наследников прописана в гражданском кодексе. Наследники солидарно отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Например, два сына унаследовали от отца автомобиль рыночной стоимостью 200 тысяч рублей. Но оказалось, что отец брал кредит в банке на 300 тысяч. Оба сына будут солидарно отвечать перед банком по кредитному договору отца, но они будут должны банку не 300, а 200 тысяч рублей.

Солидарная ответственность супругов предусмотрена семейным кодексом. По своим личным обязательствам каждый из супругов отвечает самостоятельно, а по общим обязательствам семьи — совместно.

Например, солидарно отвечают супруги, которые совместно взяли кредит. Но если кредит брал только один из супругов, то для солидарной ответственности банк должен доказать, что заемщик брал деньги на нужды семьи: купил дом, сделал ремонт, вложил деньги в семейный бизнес.

Солидарная ответственность при ДТП возникает между владельцами, если из-за столкновения их машин пострадали пассажиры или имущество третьих лиц.

Например, из-за ДТП на трассе пострадал пассажир. Оба водителя оформили ОСАГО в одной страховой компании. Пострадавший обратился в эту компанию с просьбой возместить вред здоровью. Страховая выплатила только часть средств, сославшись на то, что по закону выплаты по ОСАГО ограничены суммой 500 тысяч рублей каждому пострадавшему лицу. Верховный суд не согласился с этим: водители несут солидарную ответственность перед пассажиром — значит, и страховые выплаты должны быть по двум договорам ОСАГО.

Также солидарную ответственность несут должники по обязательствам, связанным с предпринимательской деятельностью.

Вот один из таких случаев: на земельном участке расположен бизнес-центр, помещения в котором используют разные арендаторы. Если каждый из них использует свое помещение в коммерческих целях, под офисы или магазины, то все эти лица несут ответственность за аренду земли. Если же хотя бы один из арендаторов использует площадь не в коммерческих целях, а, например, для размещения штаба политической партии, арендаторы уплачивают сумму долга по отдельности.

Функции поручителя

В денежном споре кредитора и заёмщика может быть третий участник — поручитель. Он несёт финансовые обязательства перед кредитором наравне с дебитором. В случае финансовой несостоятельности должника погасить его задолженность обязан поручитель, при этом имея в дальнейшем право требовать от заёмщика компенсировать расходы.

Для заимодателя поручитель является дополнительным гарантом возврата ссуды. Некоторые банки-кредиторы, если у клиента имеется поручитель, снижают процентную ставку по договорным обязательствам, в которых задействовано это лицо. Поэтому его участие в договоре выгодно обеим сторонам сделки.

Как один из участников договора, поручитель имеет свои права и обязанности. Поручитель имеет право:

стать кредитором должника после выплаты его долга заимодателю и требовать полной компенсации всех финансовых расходов;
уплатив долг дебитора, получить весь пакет договорных документов;
при нарушении договорных условий заимодателем поручитель может направлять ему возражения;
на задержку исполнения обязательств, если взыскатель имеет возможность изъять долг напрямую с дебитора.

Поручитель также может прекратить действие соглашения с участниками финансового спора при изменении договорных условий; при передаче требования третьему лицу; в связи с прекращением срока поручительства.

Поручитель обязан:

гарантировать заимодателю возвращение долга заёмщиком;
уплатить долг неплатёжеспособного дебитора;
оплачивать дополнительные задолженности по кредиту — неустойки, проценты, финансировать штрафные санкции;
предоставлять доступ к необходимой договорной информации;
информировать о дополнительно возникших обстоятельствах, которые могут воспрепятствовать ликвидации долга.

Классификация долгов

Институт обязательственных отношений имеет достаточно широкое распространение, поэтому существующая практика имеет несколько отличных по признакам классификаций долгов.

Все обязательства можно разделить:

По характеру обязательства: имущественные или неимущественные.
По типу должного лица: долги физических лиц, юридических, долги государства, его регионов и муниципальных образований.
По правовому статусу: в соответствии договорными обязательствами, исполнительным производством, обязательством возместить ущерб и др.
В соответствии со сроком исполнения: срочные и бессрочные.

Независимо от типа долга, их объединяет одно — в любом случае, при любых обязательственных правоотношениях, обязанности, а также права того, кто должен, тесно связаны с кредитором, в рамках конкретного обязательства. Должник обязан выполнить определённое действие, а кредитор — принять его.

В исполнительном производстве

Гражданское право понимает под должником лицо, обязанное совершить в пользу кредитора определённые действия имущественного или неимущественного характера. Для применения статуса должника к определённому лицу важен лишь факт наличия такого обязательства, однако, если речь идёт об исполнительном производстве, ситуация немного меняется.

После вынесения судебного решения, должнику даётся пятидневный срок на добровольное исполнение (срок исчисляется после вступления в силу решения).

Статус по исполнительному производству имеет некоторые особенности:

Для приобретения статуса необходимо, чтобы исполнительное производство было возбуждено.
Выполнение обязанности носит принудительный характер.
Возможности розыска имущества гражданина или организации, включая банковские счета, недвижимость и транспорт.
В рамках производства осуществляется исполнение как имущественного обязательства, так и неимущественного.

Главная особенности статуса должника в данном случае и его отличие от общего понятия это то, что с момента возбуждения производства выполнение обязательств будет носить принудительный характер. Для этого существует определённая процедура, которая начинается с подачи кредитором искового производства или заявления о вынесении судебного приказа.

После вступления в силу судебного решения кредитор может получить исполнительный лист и подать его в ФССП, чем приобретает статус взыскателя. После подачи листа, у судебных приставов возбуждается исполнительное производство, где должнику вновь даётся срок для добровольного исполнения судебного решения.

При возбуждении исполнительного производства и неисполнении должником своих обязательств в срок, его финансовое положение станет ещё хуже в связи с взысканием исполнительского сбора, который для физических лиц составляет 7% от суммы задолженности.

Его отсутствие (силу исполнительного листа будет иметь также судебный приказ или исполнительная надпись нотариуса) будет означать невозможность применения понятия «должник» к физическому или юридическому лицу в рамках исполнительного производства.

Характеристика и особенности должника

Самый распространённый тип должников, применительно к физическим лицам, это должники по кредитным обязательствам.

Чтобы сократить процент невозврата, банки, микрофинансовые и другие кредитные организации совершают множество действий, связанных с проверкой гражданина до выдачи ему кредита. Однако, такие действия не всегда приводят к нужному результату.

Кто же такой должник с точки зрения его персональных особенностей? Что движет человеком при принятии решения не возвращать имеющуюся задолженность?

В целом, существует несколько типов должников:

В зависимости от намерений. Многие должники даже не собираются возвращать долги. Вычислить их не всегда легко, однако, они часто нервничают или теряются при заключении договора и ответы на вопросы потенциального займодавца. Если кредитору попадётся более профессиональный «мошенник», то вычислить его будет практически невозможно. Тут одна надежда — на работу суда и ФССП. Также возможно продать такой нерентабельный долг профессионалам.
В зависимости от финансовой и правовой грамотности. Многие должники даже в суды не являются, поэтому займодавцы получают максимально возможные суммы. Если же должник разбирается в финансах и юридических тонкостях, то будет искать все возможные способы сократить имеющуюся задолженность.
В зависимости от финансового состояния. Некоторые должники не имеют возможности отдать имеющийся долг. Тут уже ответственность лежит, как правило, на займодавце. Анализ финансового состояния — его обязанность.

Значительная часть должников идёт на контакт и добровольно возвращает имеющуюся задолженность, стоит лишь найти нужный подход. Однако, не рекомендуется силой воздействовать на должника, а также угрожать ему неправомерными действиями. Проблемы с законом ни к чему любому кредитору.

“Понятие” – что “значит” дебиторская задолженность

Это денежный объем, который организации обязаны проплатить дебиторы в рамках конкретных сроков. Дебитор – должник, физлицо или юридическое.

Дебиторская задолженность организации – это составная ее актива. Она действует негативно на компанию, так как входящими в нее средствами предприятие распоряжаться не может, а значит, они не будут пущены на выгодные проекты прямо в данный момент. Упущенное время – упущенные возможности. Вот почему столь серьезное значение имеет контролирование объема непогашенного долга.

Не всем начинающим бизнесменам ясно, что такое дебиторская задолженность и почему ее причисляют к активам, то есть к имуществу. Объясняется это так: дебиторка – что это? Долги, причитающиеся юрлицу от частных или иных юрлиц, но все еще не оплаченные.

Что такое дебиторская задолженность простыми словами? То, что задолжали организации. При устранении долгов в договоренный срок число денег в кассе растет. Отсюда очевидно, что дебиторка – часть имущества компании.

Этот инструмент не столь однозначен.

Если умело вести управление дебиторкой, она позволяет сделать рынок сбыта услуг или продукции, продвигаемой компанией, шире, открыть новые области для предполагаемого развития, наладить новые связи. Происходит это за счет отсрочки по оплатам.